湖北枝江农村商业银行股份有限公司

2025年度信息披露报告

第一章　重要提示

公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

公司年度财务会计报告已经宜昌长江会计师事务有限公司根据中国注册会计师审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。

          湖北枝江农村商业银行股份有限公司董事会

公司董事长尚绪宝、分管财务会计工作行长吴松及财务统计部负责人钟丽，保证年度报告中财务报告的真实、完整。

第二章　公司基本情况简介

一、法定中文名称：湖北枝江农村商业银行股份有限公司

（简称：湖北枝江农商银行，以下简称“本行”）

法定英文名称：Hubei  Zhijiang  Rural  Commercial  Bank 　Company  Limited

（英文简称：Hubei Zhijiang Rural Commercial Bank）

二、法定代表人：尚绪宝

三、董事会秘书：艾思敏

联系地址：湖北省枝江市友谊大道59号

联系电话及传真：0717-4289966

四、注册地址：湖北省枝江市友谊大道59号

邮政编码：443200

五、公司其它有关资料：

注册登记日期：2012年10月16日

注册登记地点：宜昌市市场监督管理局

统一社会信用代码：91420500055410074F

公司聘请的会计师事务所名称：宜昌长江会计师事务有限公司

办公地址：湖北省枝江市友谊大道59号

第三章   股本及股东情况

截至2025年12月31日，本行股本总额44233.8113万股，其中：法人股19535.8423万股，占股份总额的44.16%，自然人股24697.9690万股，占股份总额的55.84%，其中：本行职工股6629.6635万股，占股份总额的14.99%；社会自然人股18068.3055万股，占总股本的40.85%。股东总数417户，其中：法人14户；自然人403户，自然人股东中内部职工333户、非职工70户。

一、法人持股情况（单位：万股、％）

序号	股东名称	股东  性质	报告期末持股数	占总股本比例
1	湖北当阳农村商业银行股份有限公司	法人	3043.6121	6.88
2	湖北秭归农村商业银行股份有限公司	法人	3043.6121	6.88
3	枝江市金润源高新产业投资有限公司	法人	2898.6782	6.55
4	枝江供销集团有限公司	法人	2391.4094	5.41
5	枝江市鄂西水泥制品有限责任公司	法人	1485.3938	3.36
6	枝江市金润源水务有限公司	法人	1449.3391	3.28
7	枝江市福蓉商贸有限公司	法人	1195.9034	2.7
8	宜昌华鹏置业有限公司	法人	927.5770	2.1
9	奥美医疗用品股份有限公司	法人	869.6034	1.97
10	宜昌永富物流有限公司	法人	536.2554	1.21
11	湖北枝江峡江矿山机械有限责任公司	法人	529.0087	1.2
12	湖北弘扬环境工程有限公司	法人	478.2819	1.08
13	湖北丰联佳沃农业开发有限公司	法人	469.7670	1.06
14	湖北瑞鑫实业有限公司	法人	217.4008	0.49
	合  计		19535.8423	44.16

二、最大十户自然人持股情况（单位：万股、％）

序号	股东名称	股东 性质	报告期末持股数	占总股本比例
1	薛呈三	自然人	884.0968	2
2	王周伟	自然人	663.8324	1.5
3	邓宜平	自然人	655.1012	1.48
4	崔辉	自然人	579.7356	1.31
5	彭爱群	自然人	579.7356	1.31
6	易凯	自然人	500.0220	1.13
7	马亭亭	自然人	500	1.13
8	胡晓滨	自然人	478.2819	1.08
9	王梅	自然人	478.2819	1.08
10	冯华伟	自然人	478.2819	1.08
合  计			5797.3693	13.1

三、报告期末股东股权质押情况（单位：万股、%）

截至2025年12月31日，本行目前无股权质押情况。

第四章  公司治理情况

报告期内，本行严格遵守《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》及其他有关法律法规和公司章程等规定，充分发挥董事会、监事会及经营管理层等公司治理主体的作用，加大经营风险管理力度，完善监督激励机制，公司治理效能进一步提升。

一、关于股东大会

股东大会是本行最高权力机构，保障全体股东的整体利益。

报告期内，本行召开股东大会2次（含临时股东大会1次），会议的通知、召集和表决程序均严格按照《中华人民共和国公司法》和《公司章程》的有关规定进行，公平对待所有股东，确保了中小股东享有平等地位，保障了全体股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权等合法权益。

（一）股东大会召开情况

第四届股东大会第一次会议于2025年4月27日在本行十二楼会议室召开。本次股东大会应到股东416人，总表决权42532.5317万票，出席会议股东（含委托他人出席股东）403人，出席会议股东本人持有与受托代理有效表决权合计39649.9934万票，占该行总有效表决权的93.22%，独立董事黄孝武出席了会议，参加会议人员符合法律规定。大会以投票表决的方式审议通过了《湖北枝江农村商业银行股份有限公司2024年度董事会工作报告》《湖北枝江农村商业银行股份有限公司2024年度监事会工作报告》《湖北枝江农村商业银行股份有限公司2024年度财务决算报告及2025年度财务预算方案》《湖北枝江农村商业银行股份有限公司关于2024年度利润分配方案及股金分红方案的议案》《关于湖北枝江农村商业银行股份有限公司变更注册资本的议案》《关于修改湖北枝江农村商业银行股份有限公司章程的议案》《湖北枝江农村商业银行股份有限公司关于聘任会计师事务所的议案》《选举湖北枝江农村商业银行股份有限公司第四届董事会董事及监事会监事的议案》《关于湖北枝江农村商业银行股份有限公司股东大会授权董事会办理村镇银行改革重组的议案》《湖北枝江农村商业银行股份有限公司2024年度信息披露报告》《湖北枝江农村商业银行股份有限公司2024年度关联交易专项报告》《湖北枝江农村商业银行股份有限公司2024年度董事、监事、高级管理人员履职评价结果报告》。当场宣布了表决结果并形成了决议。

2025年临时股东大会于2025年10月16日在本行12楼会议室召开。本次临时股东大会应到股东418人，总表决权44233.8113万票，出席会议股东（含委托他人出席股东）394人，出席会议股东本人持有与受托代理有效表决权合计37029.1338万票，占总有效表决权的83.7%，独立董事黄孝武出席了会议，参加会议人员符合法律规定。大会以投票表决的方式审议通过了《湖北枝江农村商业银行股份有限公司定向募股方案》《湖北枝江农村商业银行股份有限公司关于聘任会计师事务所进行清产核资的议案》，当场宣布了表决结果并形成了决议。

二、关于董事会及专门委员会

本行董事会现由11名董事组成，设董事会秘书1名。其中，3名职工董事，1名独立董事，7名外部董事。报告期内董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益，董事会会议依据《董事会议事规则》等相关规定召集和召开。

（一）董事：

姓名	职务	性别	年龄	任职起止日期	持股数量	现工作单位
尚绪宝	董事长	男	53	2024.12至今	0	枝江农商银行
吴松	职工董事	男	48	2025.9至今	0	枝江农商银行
张唐俊	股东代表董事	男	42	2017.6至今	0	枝江金润源建设投资控股集团有限公司
席小芳	股东代表董事	女	52	2022.10至今	0	湖北当阳农村商业银行股份有限公司
尤庆兵	股东代表董事	男	41	2023.7至今	0	湖北秭归农村商业银行股份有限公司
罗青	股东代表董事	男	38	2025.7至今	0	枝江供销集团
薛呈三	股东代表董事	男	55	2017.6至今	884.0968万	湖北兴亚电力科技有限公司
吴太锋	股东代表董事	男	47	2017.6至今	0	枝江市鄂西水泥制品有限责任公司
郑晓程	股东代表董事	男	34	2022.10至今	0	奥美医疗用品股份有限公司
黄孝武	独立董事	男	59	2023.7至今	0	中南财政政法大学
王方	职工董事	男	42	2022.10至今	50.8971万	枝江农商银行

（二）董事会召开情况

报告期内，共召开董事会9次（含临时董事会2次），全体董事恪尽职守，努力做到科学决策，注重维护公司和全体股东及存款人的利益。

第三届董事会第十六次会议于2025年1月8日以传签方式召开，会议审议了《关于湖北枝江农村商业银行股份有限公司“银医通”采购项目的议案》《关于提请审议聘任湖北枝江农村商业银行股份有限公司分支机构及职能部门负责人的议案》《关于提请审议湖北枝江农村商业银行股份有限公司调整风险管理与关联交易控制委员会组成人员的议案》《关于提请审议湖北枝江农村商业银行股份有限公司补充枝江市金润源高新产业投资有限公司及其关联公司重大关联交易的报告的议案》。

第三届董事会临时会议于2025年2月20日以传签方式召开。会议审议并通过了《关于提请审议湖北枝江农村商业银行股份有限公司2025年固定资产购建的议案》。

第三届董事会第十七次会议于2025年4月2日在枝江农商行六楼会议室召开。会议审议并通过了《湖北枝江农村商业银行股份有限公司2024年度董事会工作报告》《湖北枝江农村商业银行股份有限公司2024年度财务决算报告及2025年度财务预算方案》《湖北枝江农村商业银行股份有限公司关于2024年度利润分配方案及股金分红方案的议案》《关于湖北枝江农村商业银行股份有限公司变更注册资本的议案》《关于湖北枝江农村商业银行股份有限公司修改章程的议案》《关于湖北枝江农村商业银行股份有限公司2025年固定资产购建的议案》《关于提名湖北枝江农村商业银行股份有限公司第四届董事会董事候选人的议案》《关于提请股东大会授权董事会办理村镇银行改革重组的议案》《关于聘任湖北枝江农村商业银行股份有限公司会计师事务所的议案》《湖北枝江农村商业银行股份有限公司2024年度信息披露报告》《湖北枝江农村商业银行股份有限公司2024年度关联交易专项报告》《关于湖北枝江农村商业银行股份有限公司主要股东依法履职履约情况的评估报告》《关于提请审议召开湖北枝江农村商业银行股份有限公司第四届股东大会第一次会议的议案》《关于提请审议四届一次股东大会主席团成员、执行主席提名及工作职责的议案》《关于提请审议四届一次股东大会总监票人、监票人、计票人和唱票人名单的议案》。

第四届董事会第一次会议于2025年4月27日在枝江农商行六楼会议室召开，会议审议并通过了《关于选举董事长的议案》《关于聘任行长的议案》《关于调整七个专门委员会组成人员的议案》《关于领导班子2021年绩效工资延期支付届满兑现的议案》《关于辞去董事会秘书职务的议案》《关于聘任董事会秘书的议案》《关于<“十四五”发展战略规划评估与审议报告>的议案》《关于枝江市金润源水务有限公司重大关联交易报告》《决策与战略委员会2024年度工作报告》《风险管理与关联交易控制委员会2024年度工作报告》《审计委员会2024年度工作报告》《人事提名与薪酬管理委员会2024年度工作报告》《“三农”金融服务委员会2024年度绿色信贷发展情况报告》《反洗钱工作委员会2024年度工作报告》《2024年度消费者权益保护工作情况报告》。

第四届董事会第二次会议于2025年6月4日在枝江农商行六楼会议室召开。会议审议并通过了《湖北枝江农村商业银行股份有限公司关于村镇银行股权处置的议案》。

第四届董事会第三次会议于2025年6月18日在枝江农商行六楼会议室召开。会议审议并通过了《湖北枝江农村商业银行股份有限公司关于枝江市金润源水务有限公司重大关联交易报告的议案》《湖北枝江农村商业银行股份有限公司关于对外投资的议案》。

第四届董事会临时会议于2025年8月8日以传签方式召开。会议审议并通过了《关于审议湖北枝江农村商业银行股份有限公司投资“校园一卡通”项目的议案》。

第四届董事会第四次会议于2025年8月15日在枝江农商行六楼会议室召开。会议审议并通过了《关于2025年上半年业务经营情况的报告》《关于聘任会计师事务所进行清产核资的议案》《关于定向募股的议案》《关于增加投资计划的议案》《关于2025年上半年关联交易专项报告》《关于聘任行长助理的议案》。

第四届董事会第五次会议于2025年9月30日在枝江农商行六楼会议室召开。会议审议通过了《关于提请审议召开湖北枝江农村商业银行股份有限公司2025年临时股东大会的议案》《关于提请审议2025年临时股东大会主席团成员、执行主席提名及工作职责的议案》《关于提请审议2025年临时股东大会总监票人、监票人、计票人和唱票人名单的议案》。

（三）董事会专门委员会工作情况

本行董事会下设决策与战略委员会、审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会、人事提名及薪酬管理委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护委员会和反洗钱工作委员会。各委员会都具有独立性，按照章程的规定履行职责。报告期内，各委员会认真履行职责，对一系列有关公司发展与管理中的重大问题进行了研究决策和监督执行。

（四）独立董事履职情况

报告期内，按照《中华人民共和国公司法》《公司章程》等规定，独立董事黄孝武独立客观公正地履行职责，出席报告期内董事会会议和股东大会，并对董事会议案和股东大会议案进行认真审核，为本行经营管理提出合理化的意见和建议。认真了解本行运营状况、内部控制建设以及董事会决议和股东会决议的执行情况，根据相关规定对本行的重大事项发表独立意见，并利用自己的专业知识做出独立公正的判断，对董事会审议的各项议案出具及其他相关事项提出异议，维护了中小股东的利益。报告期内，独立董事在本行工作时间达到20天。

三、关于监事会

本行监事会由5名监事组成。其中，3名职工监事，1名股东监事，1名外部监事。各监事的选任标准和程序均符合监管部门的相关规定。监事会严格按照公司章程和《监事会议事规则》等规定，严格监督董事会执行股东大会决议，严格监督高级管理层贯彻股东大会、董事会决议及经营活动的情况，监督董事、高级管理人员的履职和本行财务收支情况。

（一）监事

姓名	职务	性别	年龄	任职起止日期	持股数量	现工作单位
杨红	监事长	男	53	2025.5至今	0	枝江农商银行
施倍	职工监事	女	37	2025.5至今	16.5356万	枝江农商银行
鲜丹	职工监事	女	36	2025.5至今	11.5947万	枝江农商银行
张行锋	股东监事	男	48	2022.5至今	173.9206万	宜昌永富物流有限公司
陈公平	外部监事	男	54	2025.5至今	0	湖北周正物流有限公司

（二）监事会召开情况

报告期内，监事会共召开6次会议。全体监事本着对股东、存款人和相关利益人高度负责的精神，积极工作，认真履行职责。

第三届监事会第十三次会议于2025年2月7日在枝江农商行六楼会议室召开。会议审议通过了《2024年关联交易专项审计报告》《2024年枝江农商银行关于流动性风险管理情况的审计报告》《2024年内部资本充足评估审计报告》《2024年机关食堂采购招待情况审计报告》《2021年度合规工资兑现审计报告》《周明华、艾思敏、张玉玲辞去监事职务》的议案。

第三届监事会第十四次会议于2025年3月27日在枝江农商行六楼会议室召开。会议审议通过了《2024年业务连续性审计报告》《提名监事候选人张行锋、陈公平》的议案。

第三届监事会第十五次会议于2025年4月24日在枝江农商行六楼会议室召开。会议审议通过了《选举杨红同志为监事长》的议案。

第四届监事会第一次会议于2025年6月12日在枝江农商行六楼会议室召开。会议审议通过了《2025年姚家港支行序时审计报告》《2025年顾家店支行序时审计报告》《安福寺支行序时审计报告》《2025年枝江农商行5月机关员工揽存审计报告》的议案。

第四届监事会第二次会议于2025年9月12日在枝江农商行六楼会议室召开。会议审议通过了《2025年枝江市金润源水务有限公司重大关联交易报告》的议案。

第四届监事会第三次会议于2025年12月17日在枝江农商行六楼会议室召开。会议审议通过了《2024年枝江农商行绩效薪酬追索扣回机制报告》《2025年枝江农商行案件防控和反电信网络诈骗“资金链”治理审计报告》《2025年枝江农商行反洗钱审计报告》《2025年枝江农商行内部控制审计报告》《2025年枝江农商行消费者权益保护工作审计报告》的议案。

（三）外部监事履职情况

2025年度，外部监事能认真、勤勉地履行章程赋予的监督职能。报告期内，共参加监事会6次，出席股东大会2次，列席董事会3次，对提交董事会的相关议案进行认真研究和讨论。充分发挥自身的专业经验及特长，积极参与本行制度建设、业务规划、内部管理等重大经营决策，并提出意见及建议。对董事会、高级管理层的履职尽责情况以及财务活动、风险管理、内部控制等工作实施有效监督。

四、关于高级管理层

本行高级管理层由行长、2名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

本行高级管理层名单如下：

姓名	职务	性别	年龄	任职起止日期	持股数量
吴松	行长	男	48	2025.9至今	0
向红涛	副行长	男	49	2019.12至今	40.5815万
王洁花	副行长	女	44	2021.12至2025.12	87.4897万

五、关于部门及分支机构情况

本行设有办公室、人力资源部、党建工作部、纪委办公室、信贷管理部、小微金融部、财务统计部、合规与风险管理部、稽核审计部、安全保卫部、电子银行部、信息科技部、金融市场部、运营服务部等14个职能部门，下辖19个营业网点。

六、报告期内董事、监事、高级管理人员薪酬情况

报告期内，本行根据一届一次董事会讨论通过的《湖北枝江农村商业银行股份有限公司董事、监事薪酬分配方案》，独立董事每人每年4万元标准以内计发津贴。本行职工董事、监事薪酬按《湖北省农村信用社薪酬管理指导意见》和银行业监管部门规定，经省联社进行业绩考核后下达全行工资总额，省联社根据相关规定确定本行董事长、行长、副行长、监事长薪酬标准并计发，其他职工董事、监事薪酬由本行根据薪酬管理办法确定并计发。

七、报告期内履行社会责任情况

2025年，枝江农商银行坚决贯彻落实市委、市政府各项决策部署，聚焦经济社会发展重点领域与关键环节，持续强化金融供给，优化服务模式，防范化解风险，各项工作取得积极成效。

（一）积极响应枝江市创建全国文明城市工作部署，成立创城工作领导小组，确保责任到人、落实到位，将创城要求融入网点服务规范和社区共建活动中。

（二）始终将消费者权益保护摆在突出位置，构建“首问负责、多元化解”的消保工作体系。优化处理流程，明确投诉处理时限，定期对投诉数据进行分类统计分析，投诉办结率100%。

（三）常态化开展金融知识普及，综合运用“线上+线下”方式，线上通过微信公众号、短视频平台推送金融知识；线下组建宣讲团队，深入开展“进社区、进乡村、进校园”宣传活动。结合“3·15”消费者权益日、“防范非法集资宣传月”“金融知识普及月”等节点，集中开展主题宣传。户外集中宣传活动40余场，覆盖受众10万人次，发放宣传折页1.2万份，有效提升了公众识别和防范金融风险的能力。

（四）持续加强电信网络诈骗风险防控。对可疑交易进行实时监测和预警拦截；加强警银协作，与枝江市公安局反诈中心建立快速联动机制，及时共享风险信息；定期组织一线员工开展反诈技能培训，提升识别和应对能力。全年成功拦截异常开户5起，拦截涉诈资金15.4万元，切实守护好人民群众的“钱袋子”。

（五）深化党建共建，定期与街道社区党组织开展党建共建，将便民金融服务站开进社区党群服务中心，定期派驻党员驻点服务，为社区居民提供金融咨询、社保卡办理等便民服务，真正打通金融服务“最后一公里”。

第五章  风险管理情况

2025年度，本行资产质量达到较好水平，风险变动趋势进一步向好，风险管理能力进一步增强。其中：风险管理趋于成熟；资金自求平衡能力较强，流动性风险产生可能性较小；内部控制适当，操作风险得以有效控制；市场风险管理体系正在逐步建立和完善。

一、信用风险管理

信用风险管理是指借款人或相关当事人未按条款履行其相关义务形成的风险。信用风险管理的目标是确保将本行的信用风险控制在董事会和高级管理层确定的目标之内。

2025年，我行积极响应国家号召，继续严格执行中央、省市各项扶持政策，同时坚守风险底线。截至2025年末，我行账面不良贷款26332.94万元，不良率2.04%。

（一）贷款质量（单位：万元）

信贷资产风险分类	合计	逾期天数
		未逾期	1-90天	91-180天	181-365天	1-2年	2-3年	3年以上
正常	1246998.93	1246790.5	208.43
关注	19682.58	14194.14	5488.44
次级	11163.97	319.97	1028.46	2954.58	6839.71	21.25
可疑	1831.3	23.27	0	0	1667.94	140.09
损失	13337.67	36.72	0	16.2	3	7533.19	3845.69	1902.87
合计	1293014.45	1261364.6	6725.33	2970.78	8510.65	7694.53	3845.69	1902.87

（二）贷款分行业分布情况（单位：万元、%）

指标名称	期末余额	比例	期初余额	比例
贷款总计	1293014.45	/	1207850.95	/
农、林、牧、渔业	204526.21	15.82%	147811.53	12.24%
采矿业	1143.61	0.09%	1789.81	0.15%
制造业	251935.69	19.48%	241580.17	20.00%
电力、热力、燃气及水的生产和供应业	16876.25	1.31%	17625.79	1.46%
建筑业	98333.31	7.60%	112402.47	9.31%
批发和零售业	281202.18	21.75%	303620.8	25.14%
交通运输、仓储和邮政业	66553.7	5.15%	58434.28	4.84%
住宿和餐饮业	27855.37	2.15%	32584.77	2.70%
信息传输、计算机服务和软件业	5237.2	0.41%	6218.17	0.51%
金融业	0	0.00%	0	0.00%
房地产业	6890	0.53%	9214.08	0.76%
租赁和商务服务业	37638.17	2.91%	33805.43	2.80%
科学研究和技术服务业	2729.15	0.21%	3197.38	0.26%
水利、环境和公共设施管理业	8818	0.68%	2332.98	0.19%
居民服务、修理和其他服务业	13287.92	1.03%	14035.82	1.16%
教育	4561.73	0.35%	4626.69	0.38%
卫生、社会工作	4576.05	0.35%	3269.14	0.27%
文化、体育和娱乐业	3699.41	0.29%	2837.05	0.23%
公共管理、社会保障和社会组织	0	0.00%	0	0.00%
国际组织	0	0.00%	0	0.00%
个人贷款(不含个人经营性贷款)	126624.32	9.79%	137387.98	11.37%
贴现	130526.18	10.09%	75076.61	6.22%

（三）贷款按担保方式分布情况（单位：万元、%）

项目	期末余额	占比	年初余额	占比
信用贷款	101887.40	7.88%	95291.69462	7.91%
联保贷款	0	0.00%	0	0.00%
保证贷款	285028.32	22.04%	259277.674	21.53%
抵押贷款	622014.32	48.11%	599629.7375	49.78%
质押贷款	32786.7	2.54%	14175.20197	1.18%
贴现	248418.89	19.21%	236103.7079	19.60%
合计	1290135.45	100%	1204478.02	100%

（四）最大十户贷款客户（单位：万元、%）

单位	贷款 余额	占资 本净额 比例	欠息 金额	占用形态
				正 常	关 注	次 级	可疑	损失
宜昌鑫汇船舶修造有限公司	10850	9.43%	0	10850	/	/	/	/
枝江市润达住房保障建设管理有限公司	9850	8.56%	0	9850	/	/	/	/
枝江市金润源水务有限公司	9500	8.25%	0	9500	/	/	/	/
枝江润恒水资源开发有限公司	9500	8.25%	0	9500	/	/	/	/
宜昌海通食品有限公司	9000	7.82%	0	9000	/	/	/	/
湖北索通炭材料有限公司	5721	4.97%	0	5721	/	/	/	/
枝江吉星商贸有限公司	5000	4.34%	0	5000	/	/	/	/
湖北佳玛驰生态农业有限公司	5000	4.34%	0	5000	/	/	/	/
湖北新源浩科新材料有限公司	5000	4.34%	0	5000	/	/	/	/
宜昌际华仙女服饰有限公司	4673	4.06%	0	4673	/	/	/	/

二、流动性风险管理

流动性风险是指不能在一定的时间以合理的成本取得资金以偿还债务或者满足资产增长需要的风险。本行流动性风险管理的目标是：根据业务发展战略，将流动性保持在合理水平，保证到期负债的偿还和业务发展的需要，并且具备充足的可变现资产和足够的融资能力以应对紧急情况。本期末流动性管理的各项指标如下：（单位：%）

流动性风险	指标名称	标准	上年末	本年末
	流动性比例	≥25	96.39%	117.05%
	核心负债依存度	≥60	77.3%	81.56%
	流动性缺口率	≥-10	30.2%	20.26%
	人民币超额备付金率	≥0.5	2.04%	1.03%
	存贷款比例	≤75	68.61%	69.85%

三、市场风险管理

本行承担由于市场价格（利率）的不利变动使表内和表外业务发生损失的市场风险，面临的市场风险主要是银行账户的利率风险。

本行董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，负责审批市场风险管理的政策和程序，确定可承受的市场风险水平。高级管理层负责落实董事会确定的市场风险管理政策和市场风险偏好，协调风险总量和业务目标的匹配。

信贷管理部负责市场风险识别、计量、监测、控制和报告，各业务部门负责对所管理账户的市场风险的监督和报告。

四、操作风险管理

操作风险主要指内部程序、人员、系统的不完善或失误，以及外部事件造成损失的风险。贯穿于业务发展的全过程，具有全面性、内部性、人为性等特征。为切实加强网点运营管理，促进各项业务稳健发展，本行通过提高案防工作认识，从严加强库存现金管理，全面规范柜员柜组管理，强化柜面业务监督检查，认真做好员工行为排查，加快推进支行转型进度六个方面，全面建立操作风险防控长效机制，有效规避操作风险，确保业务发展平稳、高效、安全。五、反洗钱风险管理

五、反洗钱风险管理

金融机构是法定反洗钱义务机构，银行是反洗钱工作的前沿阵地。作为反洗钱的主要义务主体，我行认真履行反洗钱义务，有效防范洗钱风险。一是依据监管机构要求，不断完善本行组织机构与内控制度建设，让反洗钱内控水平提升见实效。二是强化洗钱风险评估，风险防控再提升。三是强化数据治理，严格落实客户身份识别制度，让客户风险分类管理有效落实。四是持续深入开展重点可疑交易分析工作，应报尽报，加强银警联动，让“三反”成效结硕果。五是创造性地开展反洗钱宣传与培训工作，提升公众对反洗钱重要性的认识，提高反洗钱从业人员履职能力。

六、案件风险管理

2025年，根据全行组织架构调整，重置并细化了案防工作领导小组和各部门职责，同时，组织全行员工签订《2025年案防工作责任状》《2025年案防查防责任书》等各类承诺书，全面落实了案防主体责任。三是狠抓学习培训，召开案防警示教育会，覆盖面达到100%，通过学案例、严排查，教育全行全员知敬畏、存戒惧、守底线。

七、声誉风险管理

商业银行声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。我行高度重视全行声誉风险工作，及时组织开展全辖声誉风险自查，通过三个“严格落实”，一是严格落实相关制度，对声誉风险相关突发事件的应急处置流程、责任人、责任追究等作出详细规定，对可能发声誉风险的内部操作风险和道德风险的处置进行规范。二是严格落实组织领导，明确了行长为声誉风险主要负责人，各支行行长对辖内发生的声誉风险负主要责任。三是严格落实舆情监测。设置了网络舆情监测专员1名，实行7×24小时实时监测，确保能够第一时间处置有关声誉风险的突发事件。同时，定期开展声誉风险排查，保持稳定、健康的舆论氛围。

第六章  董事会报告

一、经营情况

（一）报告期整体经营情况分析

1.存款规模稳步增长。截至12月末，全行各项存款余额169.08亿元，比年初净增8.22亿元，增幅5.11%；活期存款下降2亿元，定期存款净增10.22亿元，其中1年期及以下定期存款净增2.1亿元。

2.贷款投放精准有力。截至12月末，全行各项贷款余额129.3亿元，比年初净增8.51亿元，增幅7.05%，剔除贴现后净增7.28亿元。

3.电银质效逐步提升。截至2025年12月末，全行信用卡累计激活26102张，累计用信282381万元，比年初增加9902万元；三代社保卡新增发卡58687张，社保卡累计发卡114754张，占全市市场份额的25.33%。

4.资产质量总体可控。截至12月末，全行不良贷款余额26332.94万元，占比2.04%，较年初上升0.15%；表内不良贷款处置11305.79万元，表外清收2101.74万元，资产质量保持总体稳定，风险抵御能力进一步增强。

5.监管指标持续向好。截至12月末，全行资本充足率11.52%，不良贷款率2.04%，贷款损失准备余额52896万元，拨备覆盖率200.87%，资产利润率0.56%，资本利润率10.41%，成本收入比35.02%，主要指标持续达到二级监管要求。

（二）报告期内主营业务收入构成及市场占有情况

1.按业务种类划分（单位：人民币万元）

业务种类	业务收入
利息收入	46029.47
金融机构往来收入	3319.18
手续费及佣金收入	708.15
其他业务收入	49.69
投资收益	22955.01
营业外收入	135.74
合计	73197.24

2.主要产品或服务市场占有情况

根据中国人民银行枝江市支行统计数据，报告期末本行（剔除异地支行）本外币存贷款总额在本地金融机构中市场份额与排名如下：

项目	市场份额	排名
存款总额	25.85%	1
贷款总额	21.40%	1

二、银行主要业务情况

（一）报告期末贷款和垫款主要行业分布情况（单位：人民币、万元、％）

项目	年末贷款余额	占贷款总额比例
农、林、牧、渔业	204526.21	15.82%
制造业	251935.69	19.48%
电力、热力、燃气及水的生产和供应业	16876.25	1.31%
建筑业	98333.31	7.60%
批发和零售业	281202.18	21.75%
交通运输、仓储和邮政业	66553.70	5.15%
房地产业	6890.00	0.53%
住宿和餐饮业	27855.37	2.15%
租赁和商务服务业	37638.17	2.91%
居民服务、修理和其他服务业	13287.92	1.03%
其他行业	287915.65	22.27%
合   计	1293014.45	100%

（二）报告期末贷款五级分类情况（单位：人民币、万元 、％）

贷款	金额	占贷款总额比例
正常类	1246998.93	96.44%
关注类	19682.58	1.52%
次级类	11163.97	0.87%
可疑类	1831.30	0.14%
损失类	13337.67	1.03%
合  计	1293014.45	100%

（三）资产减值损失计提情况（单位：人民币、万元）

内容	本年数	上年数
存放同业坏账损失	0	0
应收利息坏账损失	0	0
其他应收款坏账损失	-200	0
贷款损失准备	12093	5932
可供出售金融资产减值损失	0	0
持有至到期投资减值损失	200	2400
买入返售金融资产减值损失	-23	0
抵债资产减值损失	0	-7
其他	0	0
表外项目减值损失	0	0

（四）监管指标情况（均采用金融监督管理部门非现场监管报表口径）（单位：％）

主要核心监管指标	监管标准	年末实际指标
流动性比例	≥25%	117.05
非同业单一客户贷款集中度	≤10%	9.43
非同业集团及经济依存客户风险暴露集中度	≤20%	6.61
全部关联度	≤50%	17.25
资产利润率	≥0.6%	0.56
资本利润率	≥11%	10.41
贷款拨备率	≥2.5%	4.09
拨备覆盖率	≥150%	200.87
资本充足率	≥10.5%	11.52

（五）不良贷款情况

本行始终坚持质量、效益与速度并重的原则，积极拓展贷款市场，有效防范信贷风险，在信贷投放实行指标管理的情况下，不断调优信贷结构，强化信贷基础管理，加大不良贷款清收处置力度，资产质量持续向好。报告期末，本行五级分类不良贷款余额26332.94万元，不良贷款占比2.04％。

三、关联方关系及重大关联交易情况

（一）关联方关系

1.报告期末持有公司5%及以上股份的股东名称及持股情况：

股东名称	持股数量（万股）	持股比例(%)
湖北秭归农村商业银行股份有限公司	3043.6121	6.88
湖北当阳农村商业银行股份有限公司	3043.6121	6.88
枝江市金润源高新产业投资有限公司	2898.6782	6.55
枝江市供销集团有限公司	2391.4094	5.41
合计	113773118	25.72

2.子公司和联营企业

报告期内，本公司无子公司和联营企业。

3.其他关联方

其他关联方包括关键管理人员以及关键管理人员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的企业。

（二）关联交易

根据《湖北枝江农商银行关联交易管理暂行办法》，重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上，或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易。

2025年，发生一笔重大关联交易为枝江市金润源水务有限公司授信10000万元。2025年发生5笔1000万元以上的一般关联交易，分别为枝江惠民泽楚贸易有限公司授信1000万元、湖北源顺国际贸易有限公司授信1000万元、枝江市九翌商贸有限公司授信1000万元、枝江市九合农业发展有限公司授信1000万元、枝江市九湾商贸有限公司授信1000万元。

四、内部控制制度的完整性、合理性与有效性说明 

本行根据《公司法》《商业银行法》《银行业监督管理法》《商业银行内部控制指引》等相关法律法规的要求，在加大业务市场拓展的同时，加强合规管理，始终将内控建设作为重要工作来抓，不断完善公司治理结构和内部控制制度，努力实现对各项业务经营管理全方位覆盖和全过程控制。本行组织开展各类业务培训和合规银行建设活动，不断规范员工业务操作行为，增强员工遵章守纪意识，切实提高了制度执行力。

五、报告期内投资情况

（一）2025年末，本行持有各类债券面值562420.00万元，存放同业余额5000.00万元，合计567420.00万元。

（二）2025年，本行合理运用富余资金，充分发挥了资金使用效率。2025年本行金融机构往来收入3319.18万元，投资收益22955.01万元。

（三）投资股权。2025年末，本行向省内农商银行、村镇银行股权投资余额11344.01万元，其中：入股省联社20万元、入股长阳农商银行3213.76万元、入股松滋农商银行3870.25万元、入股鄂州农商银行1000万元、入股神农架村镇银行150万元、受让三峡农商银行股权3090万元。

六、财务状况和经营成果

主要财务指标增减变动幅度及其原因（单位：人民币万元、％）

主要财务指标	报告期末	增减幅度	主要原因
总资产	2007407.68	7.08	贷款余额增加
总负债	1898787.69	6.99	存款余额增加
贷款利息收入	46029.47	0.46	贷款余额增加
存款利息支出	30316.66	-10.63	存款利率下调
业务管理费用	14044.22	7.05	业务发展
税金及附加	240.94	-3.04	增值税附加及房产税减少
税前利润	15318.51	1.07	投资收益增加，利息支出减少
净利润	10858.51	0.02	投资收益增加，利息支出减少
现金及存放中央银行款项	102445.45	-9.56	库存现金减少
应收利息	10842.05	-2.61	贷款应计利息减少
债权投资	571455.95	15.97	国债及地方政府债券投资增加
固定资产	3689.95	-10.06	累计折旧增加
金融机构往来收入	3319.18	-38.6	普惠小微贷款激励资金减少
投资收益	22955.01	5.86	投资买卖差价增加

七、本行利润分配预案

2025年度实现税后净利润10858.51万元，以前年度未分配利润6787.06万元，可供分配利润为17645.57万元。利润分配顺序为：一是按当年净利润的10%提取法定盈余公积金1085.85万元，占可供分配利润的6.15%；二是计提一般风险准备1000万元，占可供分配利润的5.67%；三是计提股金红利3804.11万元，占可供分配利润的21.56%，拟按每100股送2.6股和每100股派发现金红利6元（含税）的比例进行分配；四是2025年度未分配利润结余4968.55万元，留存未分配利润总额11755.61万元，占可供分配利润的66.62%。

第七章  财务会计报告

宜昌长江会计师事务有限公司对本行2025年度年报开展了审计，并出具了无保留意见的审计报告（宜长会司财审字〔2026〕10号）。

资产负债表

2025年12月31日

行次	项目	年初余额	期末余额
1	资产：
2	现金及存放中央银行款项	1,132,696,535.39	1,024,454,450.08
3	贵金属
4	存放联行款项
5	存放同业款项	320,550,804.22	573,365,007.33
6	拆出资金
7	交易性金融资产
8	衍生金融资产
9	买入返售金融资产	380,773,362.09
10	应收利息	111,320,453.92	108,420,506.06
11	应收股利
12	其他应收款	-1,831,867.62	103,755.30
13	发放贷款和垫款	11,656,397,415.22	12,442,395,926.40
14	其他债权投资
15	债权投资	4,927,510,716.79	5,714,559,515.36
16	其他权益工具投资	120,211,855.00	113,440,118.00
17	长期股权投资
18	投资性房地产
19	固定资产	41,025,711.59	36,899,533.92
20	在建工程		161,413.00
21	固定资产清理
22	无形资产
23	使用权资产
24	长期待摊费用	17,459,511.24	18,734,349.46
25	抵债资产	41,542,240.50	41,542,240.50
26	递延所得税资产
27	待处理财产损溢
28	其他资产
29	资产总计	18,747,656,738.34	20,074,076,815.41
30	负债：
31	向中央银行借款	1,041,900,000.00	1,120,000,000.00
32	联行存放款项	1,320,681.94	918,395.46
33	同业及其他金融机构存放款	22,000,000.00	29,000,000.00
34	拆入资金
35	交易性金融负债
36	衍生金融负债
37	卖出回购金融资产款		380,000,000.00
38	吸收存款	16,085,586,656.28	16,908,077,842.43
39	应付利息	518,568,796.35	483,717,111.45
40	应付职工薪酬	26,454,703.47	22,829,890.16
41	应交税费	31,270,005.26	40,276,071.44
42	应付股利
43	其他应付款	3,853,312.87	3,052,297.11
44	预计负债
45	应付债券
46	租赁负债
47	预计负债表外项目减值准备	15,260,429.32
48	递延所得税负债
49	其他负债	735,715.35	5,336.00
50	负债合计	17,746,950,300.84	18,987,876,944.05
51	所有者权益：
52	实收资本（股本）	425,325,317.00	442,338,113.00
53	其中：法人股股本	187,844,644.00	195,358,423.00
54	自然人股股本	175,605,315.00	182,129,493.00
55	资本公积	78,355,232.63	78,355,232.63
56	减：库存股
57	其他综合收益	41,208,117.82	41,208,117.82
58	盈余公积	77,176,976.13	88,032,795.66
59	一般风险准备	215,809,900.00	259,809,900.00
60	未分配利润	162,830,893.92	176,455,712.25
61	所有者权益合计	1,000,706,437.50	1,086,199,871.36
62	负债及所有者权益总计	18,747,656,738.34	20,074,076,815.41

利润表

2025年12月31日

行次	项        目	本年数	上年数
1	1.利息净收入	170,899,846.50	154,011,684.37
2	1.1利息收入	493,486,470.14	512,227,733.61
3	1.1.1金融机构往来利息收入	33,191,764.88	54,059,852.97
4	1.1.2贷款利息收入	460,294,705.26	458,167,880.64
5	1.1.3其他利息收入
6	1.2利息支出	322,586,623.64	358,216,049.24
7	1.2.1金融机构往来利息支出	19,419,980.75	18,977,327.68
8	1.2.2存款利息支出	303,166,642.89	339,238,721.56
9	1.2.3其他利息支出
10	2.手续费及佣金净收入	54,343.08	-2,434,309.84
11	2.1手续费及佣金收入	7,081,514.11	7,620,510.19
12	2.2手续费及佣金支出	7,027,171.03	10,054,820.03
13	3.其他业务收入	496,848.34	579,881.76
14	4.营业支出	142,851,630.55	133,683,849.89
15	4.1业务及管理费	140,442,193.16	131,198,931.84
16	4.1.1其中：工资薪金支出	105,911,816.66	96,586,300.91
17	4.2税金及附加	2,409,437.39	2,484,918.05
18	4.3其他营业支出
19	5.投资收益（损失以"-"号填列）	229,550,145.42	216,835,470.61
20	5.1债券投资利息收入	128,319,358.22	138,319,317.58
21	5.2股权投资收益(金融机构）	91,464,147.72	64,804,066.49
22	5.3股权投资收益(其他机构）	5,465,557.35	5,613,260.76
23	5.4其他投资收益	4,301,082.13	8,098,825.78
24	6.营业外净收入	477,026.67	-499,246.71
25	6.1营业外收入	1,357,384.22	891,717.95
26	6.1.1其中：处置抵债资产收入
27	6.2营业外支出	880,357.55	1,390,964.66
28	7.计提资产减值损失前的利润总额	258,626,579.46	234,809,630.30
29	7.1减：其他资产减值损失（转回的金额以"-"号填列）	-15,260,429.32	-66,742.00
30	7.2减：信用减值损失（转回的金额以"-"号填列）	120,701,933.51	83,318,177.03
31	8.计提资产减值损失后的利润总额	153,185,075.27	151,558,195.27
32	8.1减：所得税	44,600,000.00	43,000,000.00
33	9.少数股东损益
34	10.净利润（净亏损以"-"号填列）	108,585,075.27	108,558,195.27

第八章  重大事项

一、重大诉讼、仲裁事项

报告期内，本公司无大额贷款诉讼案件发生。

二、重大案件、重大差错、其它损失情况

报告期内，本公司无重大案件、重大差错、其它损失等情况。

三、重大关联交易情况

2025年，发生一笔重大关联交易为枝江市金润源水务有限公司授信10000万元。

四、公司聘任会计师事务所情况

报告期内，公司聘请宜昌长江会计师事务有限公司承担2025年度财务报告审计服务工作。

五、公司、公司董事会及高管人员接受处罚情况

报告期内，本公司、公司董事会及高管人员没有受监管部门行政处罚、通报批评等情况。