关于2023年度信息披露报告

第一章  重要提示

本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行2023年度财务报告已经宜昌长江会计师事务有限公司根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

本行董事长尚绪宝、行长谭旭营、分管财务工作副行长杨帅、财务统计部负责人郑静保证本报告中财务报告的真实、完整。

第二章  公司基本情况

一、法定中文名称：湖北兴山农村商业银行股份有限公司（简称：兴山农商银行）

法定英文名称：Hubei Xingshan Rural Commercial Bank

Company Limited（英文简称：Xingshan  Rural  Commercial  Bank）

二、注册资本：20552.8019万元

三、注册地：湖北省兴山县古夫镇昭君路20号

四、注册登记日期：2016年2月25日

五、经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理收付款项；提供保管箱服务；经国家金融监管局批准的其他业务；代理保险业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

六、法定代表人：尚绪宝

七、主要股东及其持股情况

序号	股东名称	证件号码	持股数量（股）	持股比例（%）
1	湖北长阳农村商业银行股份有限公司	91420500050022523G	15545250	7.5636
2	湖北宜都农村商业银行股份有限公司	91420500WA488XYT9H	15545250	7.5636
3	湖北昭君旅游文化发展有限公司	91420526557008405L	15435000	7.5099
4	湖北兴远科技有限公司	91420526MA49P8E269	15435000	7.5099
5	宜昌宁达新材料有限公司	91420500565476508M	14332500	6.9735
6	湖北昭君创业投资有限公司	91420500568306838K	14332500	6.9735
7	湖北鼎铭投资有限公司	914205000581470050	13781250	6.7053

八、客服和投诉电话：0717-2585400

九、各分支机构营业场所

湖北兴山农村商业银行股份有限公司营业部	兴山县古夫镇昭君路20号	0717-2885411
湖北兴山农村商业银行股份有限公司古夫支行	兴山县高阳大道25号	0717-2511123
湖北兴山农村商业银行股份有限公司香溪支行	兴山县古夫镇香溪郡	0717-2584008
湖北兴山农村商业银行股份有限公司昭君支行	兴山县昭君镇香溪社区	0717-2771020
湖北兴山农村商业银行股份有限公司峡口支行	兴山县峡口镇居委会	0717-2480123
湖北兴山农村商业银行股份有限公司建阳坪支行	兴山县峡口镇建阳坪村一组	0717-2489315
湖北兴山农村商业银行股份有限公司高桥支行	兴山县高桥乡镇龚家桥村	0717-2459281
湖北兴山农村商业银行股份有限公司南阳支行	兴山县南阳镇居委会	0717-2450030
湖北兴山农村商业银行股份有限公司水月寺支行	兴山县水月寺镇居委会	0717-2440253
湖北兴山农村商业银行股份有限公司黄粮支行	兴山县黄粮镇居委会	0717-2400005
湖北兴山农村商业银行股份有限公司榛子支行	兴山县榛子乡幸福村三组	0717-2408290

十、其他有关资料

官方微信公众号：HBXSRCB

注册登记机关：宜昌市市场监督管理局

营业执照：91420500MA488TW67M

金融许可证号：B0871H342050001

第三章  财务会计报告

一、基本数据

截至2023年底，本行总资产为985386.76 万元，比2022年底增加57928.79万元，增幅为6.25%；各项存款余额849675.54万元，比2022年末增加59706.89万元，增幅为7.56%；各项贷款余额597696.18 万元，比2022年末增加67401.48万元，增幅为12.71%。2023年实现净利润7860.23

万元，比2022年末增加30.08万元，增幅为0.38%。

2023年末资本充足率11.60%，核心一级资本充足率10.83%，不良贷款率为1.93%，拨备覆盖率264.19%，贷款拨贷比5.11%，成本收入比42.14%。

（一）经营目标完成情况（单位：万元、张、%）

项目		年度目标	实绩	完成率
业务发展目标	净增存款	60000	59706	99.51%
	净增贷款	65000	67401	103.69%
效益目标	净利润	7830	7860.23	100.39%
	成本收入比控制	40%以内	42.14%	未达标
不良贷款清收	清收表外不良贷款	550	578.93	105.26%

（二）主要财务数据（单位：万元、%）

项目	2023年	2022年	增幅
资产总额	985386.76	927457.97	6.25
其中：贷款总额	597696.18	530294.7	12.71
负债总额	925151.26	874495.72	5.79
其中：存款总额	849675.54	789968.65	7.56
所有者权益	60235.49	52962.25	13.73
营业收入	38870.75	39257.41	-0.89
营业利润	10630.26	10920.17	-2.65
利润总额	10514.12	11029.91	-4.68
净利润	7860.23	7830.15	0.38

（三）主要监管指标

指标分类	指标名称	指标标杆		实绩
		最低标准	好银行标准	上年实绩	本年实绩
资本充足状况	资本充足率	≥8	≥10	11.54	11.60
	核心资本充足率	≥4	≥6	10.89	10.83
	杠杆率		≥4	5.18	5.59
资产安全状况	不良贷款率	≦5	≦3	1.95	1.93
	不良资产率	≦3	≦2	1.17	1.19
	单一集团客户授信集中度	≦15	≦15	13.97	15.67
	单一客户贷款集中度	≦10	≦10	9.99	8.45
	全部关联度	≦50	≦10	38.87	40.61
	拨备覆盖率		≥150	294.74	264.19
	贷款拨备率		≥2.5	5.75	5.11
盈利状况	资产利润率	≥0.6	≥1	0.89	0.82
	资本利润率	≥11	≥20	15.63	13.89
	成本收入比	≦45	≦40	39.77	42.14
流动性状况	流动性比例	≥25	≥35	82.81	104.48
	核心负债依存度	≥60	≥75	75.82	85.01
	流动性缺口率	≥-10	≥0	10.83	71.91
	人民币超额备付金率		≥5	5.87	0.29
	存贷款比例		≦75	67.13	70.34

二、当年利润分配政策

（一）利润分配

依据《公司法》《金融企业财务规则》《银监会办公厅关于农村中小金融机构利润分配监管有关事项的通知》精神，按照本行《章程》规定的利润分配顺序，拟按下列标准进行利润分配：

1.提取法定盈余公积金。拟按10％提取法定盈余公积金786万元；

2.提取一般风险准备金。拟提取一般风险准备2285万元，本次利润分配后，一般风险准备余额为14530万元，占风险资产余额的1.50%，达到监管要求；

3.提取股金红利。本行现有股本金20552.80万元，拟按10%（含税）向股东分配红利2055.28万元，占当年净利润的26.15%;

4.留存未分配利润2733.72万元。

（二）股金分红

以监管部门批复确认的2023年底股本金20552.80万股为基数，拟定分红率为10 %（含税），需分配红利2055.28万元。分红方式采用现金分红。

第四章  风险管理情况

2023年度，本行资产质量达到较好水平，风险变动趋势进一步向好，风险管理能力进一步增强。其中：信用风险管理趋于成熟；资金自求平衡能力较强，流动性风险产生可能较小；内部控制适当，操作风险得以有效控制；市场风险管理体系正在逐步建立和完善。全年未出现重大风险情况，无案件、重大风险事件和安全责任事故发生。

一、信用风险管理状况

信用风险管理是指借款人或相关当事人未按条款履行其相关义务形成的风险。信用风险管理的目标是确保将本行的信用风险控制在董事会和高级管理层确定的指标之内。

（一）贷款质量（单位：万元）

信贷资产 风险分类	合计	逾期天数
		未逾期	0-90天	90 -180天	180天 -1年	1-2年	2-3年	3年以上
正常	576571.44	576526.95	44.49	0	0	0	0	0
关注	9561.51	6701.71	2859.8	0	0	0	0	0
次级	3696.04	2337.77	275.05	854.47	228.75	0	0	0
可疑	2080.33	18.79	1885	0	90.21	20.66	54.67	11
损失	5786.86	38.22	5	0	4865.75	408.94	60.67	408.28
合计	597696.18	585623.44	5069.34	854.47	5184.71	429.6	115.34	419.28

（二）贷款分行业分布情况（单位：万元、%）

指标名称	期末余额	比例	期初余额	比例
贷款总计	597696.18	100.00	530294.70	100.00
农、林、牧、渔业	70348.15	11.77	59927.80	11.30
采矿业	35446.63	5.93	30363.90	5.73
制造业	90730.74	15.18	80619.77	15.20
电力、热力、燃气及水的生产和供应业	17157.08	2.87	17955.25	3.39
建筑业	58616.82	9.81	51499.22	9.71
批发和零售业	116859.06	19.55	113415.93	21.39
交通运输、仓储和邮政业	27083.43	4.53	23296.88	4.39
住宿和餐饮业	32619.96	5.46	28440.82	5.36
信息传输、软件和信息技术服务业	1016.53	0.17	722.16	0.14
金融业	0.00	0.00	0.00	0.00
房地产业	4544.00	0.76	2694.00	0.51
租赁和商务服务业	18549.39	3.10	17299.20	3.26
科学研究和技术服务业	300.00	0.05	300.00	0.06
水利、环境和公共设施管理业	12375.00	2.07	15731.50	2.97
居民服务、修理和其他服务业	5339.45	0.89	9142.58	1.72
教育	3625.56	0.61	3472.12	0.65
卫生和社会工作	4665.63	0.78	4137.17	0.78
文化、体育和娱乐业	365.48	0.06	50.44	0.01
公共管理、社会保障和社会组织	0.00	0.00	0.00	0.00
国际组织	0.00	0.00	0.00	0.00
个人贷款（不含个人经营性贷款）	51908.88	8.68	51347.70	9.68
贴现	46144.39	7.72	19878.26	3.75

（三）贷款按担保方式分布情况（单位：万元、%）

项目	期末余额	占比	年初余额	占比
信用贷款	57492.69	9.62	108343.15	20.43
联保贷款	0	0.00	0	0
保证贷款	282613.66	47.28	256141.91	48.3
抵押贷款	105011.9	17.57	104005.7	19.61
质押贷款	38779.39	6.49	41925.68	7.91
贴现	113798.54	19.04	19878.26	3.75
合计	597696.18	100.00	530294.7	100

（四）最大十户贷款客户（单位：万元、%）

单位	贷款余额	占资本净额比例	欠息金额	占用形态
				正常	关注	次级	可疑	损失
四川福兴新材料有限公司	4980.00	8.45%	0	4980.00	0	0	0	0
湖北友兴新能源科技有限公司	4900.00	8.31%	0	4900.00	0	0	0	0
富彤化学有限公司	4850.00	8.23%	0	4850.00	0	0	0	0
兴山县峡口港有限责任公司	4835.00	8.20%	0	4835.00	0	0	0	0
湖北兴镍新材料有限公司	4675.00	7.93%	0	4675.00	0	0	0	0
宜昌领兴建筑工程有限公司	4500.00	7.64%	0	4500.00	0	0	0	0
宜昌兴发集团有限责任公司	3500.00	5.94%	0	3500.00	0	0	0	0
兴山县自来水有限责任公司	3450.00	5.85%	0	3450.00	0	0	0	0
湖北弘瑞科技有限公司	3150.00	5.35%	0	3150.00	0	0	0	0
湖北金悦石材有限责任公司	3150.00	5.35%	0	3150.00	0	0	0	0

二、流动性风险管理状况

流动性风险是指不能在一定的时间以合理的成本取得资金以偿还债务或者满足资产增长需要的风险。本行流动性风险管理的目标是：根据业务发展战略，将流动性保持在合理水平，保证到期负债的偿还和业务发展的需要，并且具备充足的可变现资产和足够的融资能力以应付紧急情况。本期末流动性管理的各项指标如下：（单位：%）

流动性风险指标名称	标准	上年末	本年末
流动性比例	大于等于25%	82.81	104.48
核心负债依存度	大于等于60%	75.82	85.01
流动性缺口率	大于等于-10%	10.83	71.91
人民币超额备付金率		5.87	0.29
存贷款比例	小于等于75%	60.29	65.17

三、市场风险管理状况

本行承担由于市场价格（利率）的不利变动使表内和表外业务发生损失的市场风险，面临的市场风险主要是银行账户的利率风险。

本行董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，负责审批市场风险管理的政策和程序，确定可承受的市场风险水平。高级管理层负责落实董事会确定的市场风险管理政策和市场风险偏好，协调风险总量和业务目标的匹配。

信贷管理部负责市场风险识别、计量、监测、控制和报告，各业务部门负责对所管理账户的市场风险的监督和报告。

四、操作风险管理状况

操作风险主要指内部程序、人员、系统的不完善或失误，以及外部事件造成损失的风险。贯穿于业务发展的全过程，具有全面性、内部性、人为性等特征。本行通过强化人本管理、优化业务流程、加强内控制度建设、加大执行力管理等，不断规范和约束员工业务操作行为，培养员工遵章守纪的自觉性，全面建立操作风险防控长效机制，有效规避操作风险，确保业务发展平稳、高效、安全运行。

五、声誉风险管理状况

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。当前互联网时代信息传播速度快，负面信息、虚假信息都可能对银行声誉产生较大风险，在舆论的推动下极有可能对银行造成重大声誉风险。地方民营企业受持续经济大环境影响生存困难，可能对我行贷款产生不可预见的风险，进而引发声誉风险。因此，本行持续关注各渠道声誉风险，严防声誉风险持续发酵升温，保障我行声誉风险稳定。

六、法律风险管理状况

法律风险是指因为无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同发生争议、诉讼或其他法律纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险。随着本行业务的进一步发展、新产品的不断推出，以及外包业务的扩大，本行将面临更为复杂的市场环境和业务环境，相应法律风险会有所加大，本行法律风险的发展趋势为稳定。

七、其他风险情况

报告期内，本行谨遵各项规章制度，切实提高制度执行力，有效规避了其他各类风险。

八、风险控制情况

（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力

本行董事会对风险管理承担最终责任。董事会在风险管理方面的主要职责是：①监督本行高级管理层关于信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险和声誉风险等风险的控制情况；②对本行风险政策、管理状况及风险承受能力进行定期评估，提出完善本行风险管理和内部控制的意见；③提出完善本行风险管理和内部控制的意见；④审查全行资产负债管理政策；⑤董事会授权的其他事项。董事会、风险管理委员会履行了决定整体风险战略、风险管理政策、风险限额和重大风险管理制度等风险管理职能，风险偏好审慎。

本行高级管理（经营）层是风险管理的执行主体，对董事会负责。2023年末，本行高级管理（经营）层人员为：行长谭旭营、副行长杨帅、稽核审计部经理孙维超、财务统计部经理郑静、合规与风险管理部经理舒佩佩，董事会秘书李绪华。高级管理（经营）层能认真执行董事会制定的风险战略，落实风险管理政策；能督促各职能部门制定覆盖全部业务和管理环节的风险管理制度和程序，推动建立识别、计量、监测并控制风险的程序和机制，采取适当的规避风险、缓释风险、降低风险和分散风险的方法和措施；能按照董事会要求定期或不定期向董事会报告风险状况、采取的管理措施以及风险管理长短期规划等风险管理职责。各职能部门均按照职责分工较好履行风险管理职能。

（二）风险管理的政策和程序

本行董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对本行风险管理承担最终责任。董事会下设风险管理与关联交易控制委员会，根据董事会授权履行风险管理职责。兴山农商银行风险管理工作应在本行风险管理与关联交易控制委员会的统一领导下，建立统筹安排、分工协作、共同促进的风险管理组织体系。  

兴山农商银行风险管理按“识别→评估→监测→管理→报告”的步骤和路径，严格履行风险管理工作流程。

（三）风险计量、监测和管理信息系统

本行通过信贷风险系统、报表系统及人工动态监测等多种方式较为准确地进行了风险计量和监测，通过各业务部门的系统支撑及人工分析对信用风险、流动性风险、市场风险进行准确计量，同时将各项风险按季提交风险管理与关联交易控制委员会进行风险评估，每半年形成全面风险评估报告，提交董事会进行风险决策。同时建立了风险事件、重大违规问题整改信息披露机制，后期将进一步完善合规管理体系，加强机制建设，建立相关信息披露机制。

（四）内部控制

本行建立了分工合理、权责明确、相互制衡的法人治理结构，形成了良好的内部控制环境。股东大会、董事会、监事会以及在董事会领导下的经营班子各司其职，形成了科学有效的职责分工和制衡机制。股东大会依法行使经营方针、筹资、投资、利润分配等重大事项的表决权，董事会依法行使经营决策权，监事会监督董事、行长和其他高级管理人员依法履行职责，行长及经营班子负责组织实施股东大会和董事会决议，主持经营管理工作。在健全的法人治理结构下，本行内部控制管理体系有效运作。董事会负责内部控制体系的建立健全及有效实施，按照职责管理、协调、监督农商行的日常经营活动。行长及经营班子认真落实董事会关于内部控制管理的各项意见以及相关工作计划，全面加强内部控制建设，不断强化内部控制制度的执行力度和权威性，努力实现内部控制管理的标准化、过程化、经常化和科学化。监事会根据兴山农商银行章程、法律法规和监管要求，监督董事会、行长及经营班子履职活动的合法合规性，维护公司及投资者利益。内部控制的监督评价工作在董事会领导下有效实施。董事会审计委员会通过定期审查农商行内部控制工作报告、组织内部控制检查和自我评价，监督、指导内部控制体系建设。稽核审计部是本行的内部审计机构，在董事会领导下，独立、客观地开展内部控制监督、评价和咨询工作。

（五）全面审计情况

本行由监事会授权稽核审计部为本行的内部审计机构，每年由稽核审计部对本行全面风险进行审计，主要从信用风险、操作风险、内部控制等方面对本行风险管理进行全面审计，在审计过程中未发现违规经营、侵害股东利益、违背公司法等方面的问题，董事会及高管层能认真履行岗位职责，为本行风险管理尽责履职。

九、采用的风险评估及计量方法

本行在风险控制上主要采用以下风险评估及计量方法：

信用风险计量方法为专家判断法与信用评分模型交叉验证的方法，通过本行的大额风险评估风险委员会、贷审会及系统内置的信用评级模型方式，可以较为客观实际地评估信用风险。

市场风险计量方法为缺口分析法及敏感性分析。通过利率市场变化、头寸变动等进行分析，评估计量市场风险。

操作风险计量方法为基本指标法。

第五章  公司治理信息

报告期内，本行严格遵守《公司法》《商业银行法》及监管部门颁布的法律法规和相关规范性文件要求，充分发挥董事会、监事会及经营管理层等公司治理主体的作用，加大经营风险管理力度，完善监督激励机制，公司治理效能进一步提升。

一、年度内召开股东大会情况

2023年5月11日，兴山农商银行2022年度股东大会在五楼会议室顺利召开。会议由本行董事会召集，党委书记、董事长尚绪宝主持。兴山农商银行股东（代理人）、董事、监事、高级管理人员及律师共50余人出席本次会议。

会议应到会票权 19574.1 万票，实际参会股东票权为 17072.15万票，占全部票权的 87.22%，其中限制票权 0万票，占实际参会票权的 0%，符合《湖北兴山农村商业银行股份有限公司章程》规定。

大会以投票表决的方式审议通过了《关于2022年度董事会工作报告的议案》《关于2022年度监事会工作报告的议案》《关于2022年度财务决算报告暨2023年财务预算方案的议案》《关于2022年度利润分配及股金分红方案的议案》《关于2023年固定资产投资的议案》《关于新建业务综合楼的议案》《关于2022年度信息披露报告的议案》《关于2023年支农支小工作规划的议案》《关于修改湖北兴山农村商业银行股份有限公司章程的议案》《关于文礼毓辞去董事的议案》《关于选举谭旭营同志为第三届董事会董事的议案》11个议案。

听取了《宜昌银保监分局兴山监管组对兴山农商银行2022年度的监管意见》《监事会对董事会、高级管理层、监事2022年度履职情况评价报告》《兴山农商银行2023年一季度工作情况的报告》《兴山农商银行2022年度中层管理人员调整情况的报告》《兴山农商银行2022年度金融消费者权益保护工作情况报告》《兴山农商银行2022年度反洗钱工作情况报告》。

二、董事会构成及其工作情况

（一）董事会构成

本行董事会由11名董事组成，董事组成经过股东大会表决选出，并报监管部门审核通过，符合中国银行业监督管理机构的规定程序。

职务	姓名	性别	单位	领薪
董事长	尚绪宝	男	湖北兴山农村商业银行股份有限公司	√
董事	谭旭营	男	湖北兴山农村商业银行股份有限公司	√
董事	李绪华	男	湖北兴山农村商业银行股份有限公司	√
董事	李胜佳	男	兴发集团	—
董事	郭昌言	男	宏昌港口装卸运输公司	—
董事	周 坤	女	湖北宜都农村商业银行股份有限公司	—
董事	高 山	男	湖北长阳农村商业银行股份有限公司	—
董事	刘军	男	湖北昭君旅游文化发展有限公司	—
独立董事	杜志勇	男	宜昌市烟草专卖局	√
董事	王福兰	女	兴山县蓝天大酒店	—
独立董事	刘齐贞	男	兴山县神兴律师事务所	√

（二）董事会工作情况

本行董事会对股东大会负责，充分行使管理、决策职权，维护全体股东的整体利益，董事会会议依据《董事会议事规则》等相关规定召集和召开。

本行董事会下设决策与战略委员会、审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会、人事提名与薪酬管理委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护委员会和反洗钱工作委员会。各委员会都具有独立性，按照章程的规定履行职责。报告期内，各委员会认真履行职责，对一系列有关公司发展与管理中的重大问题进行了研究决策和监督执行。

2023年公司董事会共召开会议4次，即第三届董事会第八次、第九次、第十次、第十一次会议，审议议案19项并形成决议。

湖北兴山农村商业银行股份有限公司第三届董事会第八次会议于2023年1月30日在兴山农商银行三楼会议室召开，会议应到董事11人，实到董事11人，符合《章程》规定。会议由兴山农商银行董事长尚绪宝同志主持，会议对《关于聘任杨帅同志为湖北兴山农村商业银行股份有限公司副行长的议案》进行了审议。与会董事以书面投票形式进行表决，同意11票，占与会表决权的100 %；反对0票，占与会表决权的0%；弃权0票，占与会表决权的0%。会议通过了《关于聘任杨帅同志为湖北兴山农村商业银行股份有限公司副行长的议案》，表决结果有效。

湖北兴山农村商业银行股份有限公司第三届董事会第九次会议于2023年5月11日在兴山农商银行三楼会议室召开，会议应到董事11人，实到董事8人，符合《章程》规定。会议由兴山农商银行董事长尚绪宝同志主持，会议对《关于2022年度董事会工作报告的议案》《关于2022年度财务决算暨2023年财务预算的议案关于2022年度利润分配及股金分红的议案》《关于2023年固定资产投资的议案》《关于新建业务综合楼的议案》《关于2022年度信息披露报告的议案》《关于2023年支农支小工作规划的议案》《关于修改湖北兴山农村商业银行股份有限公司章程的议案》《关于文礼毓辞去董事的议案》《关于提名谭旭营同志为董事候选人的议案》10个议案进行了审议，与会董事以书面投票形式进行表决，同意11票，占与会表决权的100 %；反对0票，占与会表决权的0%；弃权0票，占与会表决权的0%。听取了《监事会对董事会、高级管理层、监事2022年度履职情况评价报告》《关于兴山农商银行2023年一季度工作情况的报告》《兴山农商银行2022年度中层管理人员调整情况报告》《兴山农商银行2022年度金融消费者权益保护工作报告》《兴山农商银行2022年度反洗钱工作报告》。

湖北兴山农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十次会议于2023年9月6日在兴山农商银行三楼会议室召开，会议应到董事11人，实到董事8人，符合《章程》规定。会议由兴山农商银行董事长尚绪宝同志主持，会议对《2023年上半年业务经营情况的报告》《2023年上半年财务预算执行情况报告》《关于调整业务综合楼预算的议案》《关于调整第三届董事会专门委员会组成人员的议案》《湖北兴山农村商业银行股份有限公司关联交易管理暂行办法（草案）》《湖北兴山农村商业银行股份有限公司金融资产风险分类办法实施细则（草案）》6个议案进行了审议，与会董事以书面投票形式进行表决，同意11票，占与会表决权的100 %；反对0票，占与会表决权的0%；弃权0票，占与会表决权的0%。听取了《兴山农商银行2023年中层管理人员调整情况报告》《兴山农商银行2023年上半年金融消费者权益保护工作情况报告》《兴山农商银行2023年上半年反洗钱工作情况报告》《兴山农商银行关于2023年上半年案防合规工作情况的报告》。

湖北兴山农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十一次会议于2023年12月27日在兴山农商银行三楼会议室召开，会议应到董事11人，实到董事11人，符合《章程》规定。会议由兴山农商银行董事长尚绪宝同志主持，会议对《关于调整本行合规部门负责人的议案》《关于修订公司法人治理相关制度的议案》进行了审议。与会董事以书面投票形式进行表决，同意11票，占与会表决权的100 %；反对0票，占与会表决权的0%；弃权0票，占与会表决权的0%。

（三）执行股东大会决议情况

董事会认真履行《公司法》和《公司章程》等法律赋予的职责，贯彻落实股东大会决议，11项议案现已按照相关程序实施。

三、独立董事工作情况

本行设立独立董事2名，独立董事不担任董事以外其他职务，具有高度的独立性和专业性，严格按照公司章程和《独立董事议事规则》履行职责和义务，并发挥专业特长，履行专业委员会主任委员职责，主持开展相关专业委员会工作，为董事会提供独立专业的意见和建议。

四、监事会构成及其工作情况

（一）监事会构成

本行监事会由股东大会选举的监事3人和职工代表大会选举的监事2人共5人组成，各监事的选任标准和程序均符合监管部门的相关规定。

职务	姓名	性别	单     位	其他单位职务	领薪
监事长	王宏全	男	湖北兴山农村商业银行股份有限公司	—	√
监事	别玉兰	女	湖北兴山农村商业银行股份有限公司	—	√
监事	陈爱娥	女	金泰投资担保公司	财务总监	—
监事	何富全	男	兴山和润商贸有限公司	总经理	—
监事	高松	男	湖北昭君村生态食品有限公司	——	—

（二）监事会工作情况

监事会严格按照公司章程和《监事会议事规则》等规定，严格监督董事会执行股东大会决议，严格监督高级管理层贯彻股东大会、董事会决议及经营活动的情况，监督董事、高级管理人员的履职和本行财务收支情况。

报告期内，监事会充分履行监督职责，全体监事本着对股东、存款人和相关利益人高度负责的精神，积极工作，认真履职。报告期内，监事会充分履行监督职责，共召开会议4次，并就相关事项做出了决议，主要内容如下：

本个监管周期内，监事会充分履行监督职责，共召开会议4次，并就相关事项做出了决议，主要内容如下：

（1）2023年1月30日在兴山农商行四楼会议室召开第三届监事会第八次会议。

会议审议通过了《监事会对2022年度流动性风险管理情况的评价报告》的议案。会议听取了：兴山农商银行2022年审计工作报告；兴山农商银行2022年度消费者权益保护工作报告；兴山农商银行2023年度消费者权益保护工作计划；兴山农商银行2022年度反洗钱工作情况报告；兴山农商银行2023年度反洗钱工作计划。

（2）2023年5月11日在兴山农商行四楼会议室召开第三届监事会第九次会议。

会议审议通过了兴山农商银行2022年度监事会工作报告的议案。会议审议通过了《监事会对本行董事会、监事、高级管理层2022年度履职情况评价报告》的议案。

（3）2023年9月6日在兴山农商行四楼会议室召开第三届监事会第十次会议。

会议听取了兴山农商银行2023年上半年审计工作情况的报告；兴山农商银行2023年内部审计工作计划；兴山农商银行2023年上半年财经纪律执行情况审计报告。

（4）2023年12月20日在兴山农商行四楼会议室召开第三届监事会第十一次会议。

会议听取了对各网点业务经营序时审计汇总报告；关于2023年拟报废固定资产和低值易耗品审计报告；兴山农商银行2023年关联交易专项审计报告；基建审计报告：一是银医通项目升级采购结算审计报告；二是南阳支行职工公寓及食堂工程项目结算审计报告。

（三）监事会出席股东大会、列席董事会会议情况

报告期内，各位监事关注本行经营管理，充分履行监督职责，出席股东大会，列席董事会会议。报告期内，监事会成员于2023年5月11日出席了本行2023年度股东大会，分别列席了本行第三届董事会第八次、第九次、第十次、第十一次会议，对董事会会议以及2023年度股东大会表决议案进行了监督备案。同时，监事会也对董事会各项议案是否合规合法、是否符合广大股东和本行利益以及股东大会决议的执行情况等进行了监督。

（四）监事会独立意见

报告期内监事会根据公司法、本行章程的有关条款，对本行董事、高级管理人员履行职责情况进行了监督，并就以下几个方面出具独立意见。

1、依法经营情况。报告期内，董事会能够掌握本行业务发展目标、经营与风险状况、风险承受能力；能认真执行股东大会的决议；能够根据金融现状，对本行合理地制定发展战略、风险管理和内部控制政策、资本规划等方案。全体董事出席会议并认真审议各项议案，勤勉尽职行使相应权利，履行了相关义务，董事会基本建立了有效的决策和监督机制，确保了董事会决议的科学性及有效性，充分维护了本行和全体股东的利益。

2、财务报告真实性、本行执行国家的各项法律法规，根据各项规章制度对财务、会计进行管理，会计师事务所出具的审计报告独立、公正。通过对本年度财务报告的审阅，其内容真实、准确、完整地反映了本行的财务状况和经营成果。

3、关联交易情况。报告期内，本行关联交易公平合理，未发现损害本行和股东利益的行为。

4、收购、出售资产情况。报告期内，本行无重大收购、出售资产行为。

5、内部控制制度情况。本着审慎经营、有效防范和化解经营风险的原则，进一步完善了内控制度和内部控制体系。本行建立了较为完善、合理、有效的内部控制体系。

6、提交股东大会会议议案的意见。报告期内，监事会对董事会提交股东大会审议的各项报告和议案没有异议，对股东大会决议的执行情况进行了监督，认为董事会认真执行了相关决议。

五、高级管理人员构成及其基本情况

（一）高级管理人员构成

报告期内，兴山农商银行高级管理人员共有6人，分别为行长1名、副行长1名、董事会秘书1名、稽核审计部负责人1名、财务统计部负责人1名、合规与风险管理部负责人1名。本行高级管理人员基本情况如下：

职   务	姓    名	是否获得任职资格 年龄 从业年限
行长	谭旭营	是
副行长	杨帅	是
董事会秘书	李绪华	是
稽核审计部负责人	孙维超	是
财务统计部负责人	郑静	是
合规与风险管理部负责人	舒佩佩	是

（二）高级管理层基本情况

报告周期内兴山农商银行高管层无变化，高管层能认真贯彻执行股东大会和董事会的各项决议，较好地完成年度经营目标任务。

六、本行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬

（一）本行薪酬制度

本行员工薪酬包括工资和工资性薪酬以外的其他福利性薪酬。工资包括基础工资、绩效工资、合规工资（即延期支付工资）、奖励工资四个部分组成。其中基础工资分为区域差别工资、工龄工资、学历工资、岗位工资、津补贴，绩效工资按倍数计发，合规工资是绩效工资总额的组成部分，其他工资按规定计发。

（二）董事、监事和高级管理人员薪酬

本行董事、监事和高级管理人员薪酬按省联社批准计发。

七、本行部门设置和分支机构设置情况

报告期内，本行设党建工作部、纪委办公室（纪检监察室）、金融市场部、办公室、人力资源部、信贷管理部、小微金融部、合规与风险管理部、财务统计部、运营服务部、电子银行部、信息科技部、稽核审计部、安全保卫部等14个部门。本行下辖营业部、香溪支行、古夫支行、昭君支行、南阳支行、黄粮支行、峡口支行、建阳坪支行、水月寺支行、高桥支行、榛子支行等11个分支机构。

八、本行对公司治理的整体评价

本行最高权力机构是股东大会，董事会负责本行经营决策和管理，监事会行使监督职能，行长受聘于董事会对本行日常经营管理全面负责。

本行无绝对控股股东，本行在业务、人员、财务等方面完全独立，具有独立完整的业务及自主经营能力，股东大会、董事会、监事会和高级管理层能够独立运作并相互制衡。

九、银行业监督管理机构规定的其他信息

（一）关于信息披露和透明度

本行根据《商业银行信息披露办法》和监管部门的有关规定，不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性。

（二）股东权益情况（单位：万元）

项目	股本	资本公积	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	其他综合收益
期初数	19574.1	1150.3	4107.11	11462.05	15221.05	1447.64
本期增加	978.7019	0	783	783	3948.29	780.25
本期减少	0	0	0	0	0	0
期末数	20552.8019	1150.3	4890.11	12245.05	19169.34	2227.89

（三）股本情况（单位：万股、%）

项目	期末数	持股比例	期初数	持股比例
企业法人	12128.03	59%	11350.5	57.99%
自然人	8424.78	40.99%	8223.6	42.01%
合计	20552.8	100%	19574.1	100%

（四）股东结构

报告期内，总股本20552.8019万股，股权结构为：法人股12128.03万股，占比59.01%（其中农商行股东2户，持股3109.05股，占比15.13%；国有企业股东3户，持股4520.25股，占比21.99%；民营企业股东5户，持股4498.73股，占比21.88%）；自然人股8424.78万股，占股份总额的40.99%（其中员工持股2423.73万股，占股份总额的11.79%）。

• 报告期末前十大股东持股情况（单位：股、%）

序号	股东名称	持股比例	持股数量
1	湖北长阳农村商业银行股份有限公司	7.5636	15545250
2	湖北宜都农村商业银行股份有限公司	7.5636	15545250
3	湖北昭君旅游文化发展有限公司	7.5099	15435000
4	湖北兴远科技有限公司	7.5099	15435000
5	宜昌宁达新材料有限公司	6.9735	14332500
6	湖北昭君创业投资有限公司	6.9735	14332500
7	湖北鼎铭投资有限公司	6.7053	13781250
8	兴山县兴发汽运有限公司	4.3425	8925000
9	神农架兴华矿业有限责任公司	2.8456	5848500
10	王训宇	1.5342	3153150

（六）报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况

报告期内，董事、监事、高级管理人员无变化。

（七）投资机构情况

截至2023年末，本行投资3870万元，购买当阳农村商业银行股份2984.79万股，持有其股权8.48%；投资1800万元，购买秭归农村商业银行股份1440万股，持有其股权6.04%；投资150万元，购买通山楚农商村镇银行150万股，持有其股权5%；投资150万元，购买崇阳楚农商村镇银行150万股，持有其股权5%；投资150万元，购买石首楚农商村镇银行150万股，持有其股权5%；投资150万元，购买江陵楚农商村镇银行150万股，持有其股权5%；投资297万元，购买神农架楚农商村镇银行297万股，持有其股权9.9%。 

（八）报告期内员工情况

1、员工队伍情况

报告期末，兴山农商银行现有职工264人，其中在职干部职工180人，其中大专以上占比96.11%，本科以上占比76.1%，35岁以下占比57.78%，转督人员9人，离退休人员84人。

2、选人用人情况

2023年因人员轮岗、到龄转督等原因，本行中层干部调整9人次，分别为：简慧铃、乔奇、穆南、金波、李海、王大志、郑嫱、陈孝兵、邹远旭。

3、员工培训素质提升情况

本行倡导“培训是员工最大的福利”理念，注重员工综合素质提升，苦练“内功”，精心打造学习型团队，着力提升软实力，增强核心竞争力。一是拟定全年培训计划，针对实际问题确定培训内容，让员工能够学以致用，真正发挥培训的效用。二是采用内部培训与外部培训相结合的方式加大培训力度。三是坚持以考促学，定期召集各条线员工进行集中考试。

第六章  三农金融服务信息

一、出台乡村振兴专项考核计划

我行制定了2023年支农支小工作规划，并提交股东大会讨论通过。在规划中，明确了2023年支农贷款投放计划、涉农贷款增速等目标，且在工作中逐步推进。截至2023年12月末，我行涉农贷款累放47.87亿元，余额占比81%，普惠型涉农贷款19.57亿元，普惠型涉农贷款增速30.72%，高于各项贷款增速17.93个百分点。涉农贷款平均利率5.09%，比其他类型经营性贷款利率低0.48个百分点。  

• 积极争取政府支持，签订战略协议

2023年我行积极与县农业局、乡村振兴局沟通并达成共识，进一步明确兴山农商银行作为兴山县服务乡村振兴的主办行，在十四五期间，我行计划累放乡村振兴贷款100亿元，促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足，助力我县乡村振兴战略实施。同时充分发挥政银合作潜力，运用好各自优势，围绕脱贫成果巩固、涉农产业振兴、美丽乡村建设、基础设施建设等领域开展信贷合作，促进乡村产业、人才、文化、生态、组织等全面振兴。

• 做好脱贫人口小额信贷工作

我行严格落实“四不摘”的工作要求，准确把握脱贫小额信贷政策要点，在过渡期内保持现有帮扶政策、支持力度总体稳定，对建档立卡脱贫户和边缘户的合理信贷需求做到“应贷尽贷”。与县乡村振兴局签订了《脱贫人口小额信贷合作协议》，对脱贫人口和带动脱贫户增收的新型农业经营主体的信贷支持额度、利率、期限、要求等进一步明确。2023年新发放628笔2957万元。按要求向相关部门报送脱贫人口小额信贷相关报表，确保准确及时。

• 创新涉农金融产品和服务方式

我行通过“村银共建”+“整村授信”的方式，以党建促合作，对辖内行政村派驻“金融村官”，到2022年末已实现“金融村官”全覆盖。我行定期实行金融村官驻村提供综合金融服务，通过党建互联、村银共建，进一步夯实县域金融机构主办银行地位。我行的“金融村官”派驻和整村授信工作获得了县委县政府主要领导的一致肯定。同时，我行通过“荆楚小康贷”“福e贷”等产品推动信贷线上迁移，为农户配足备用金，让贷款像存款一样便捷，着力解决农村地区金融服务基础薄弱、金融服务渠道不畅顺等难点问题。截至2023年12月31日，全行已整村授信91个村，整村授信预授信金额58999万元，用信金额7910万元。

• 提高信用贷、首贷比

2023年以来，我行稳步推进信贷投放，存贷比始终保持在65%左右。通过打造微贷主业地位，严格控制大额贷款增长，鼓励发放信用贷，努力拓展首贷户。截至12月末，信用贷占比20.43%，首贷户占比1.5%，新增可贷资金投放当地比例98.57%。

• 推进“整村建档评级授信”三年全覆盖

从2021年4月开始，在全行各网点选派“金融村官”分批进村，2023年7月末实现全县“金融村官”全覆盖。2023年全年扎实做好派驻村的“村银共建”+“整村授信”工作，其中：按照“1186”标准（调查面100%、建档面100%、预授信面80%、签约授信面60%），打造17个“金融村官”派驻精品村；按照“863”标准（调查建档面80%、预授信面60%、签约授信面30%），打造29个“金融村官”派驻标准村。2023年10月末之前，对剩余村（社区）按照“863”标准实现金融服务全覆盖，同时对2023年的29个标准村实施“1186”提档升级，促进返乡就业户、外出创业户、有效户籍户的调查建档面达到100%。2023年实现对辖内派驻村（社区）平均信贷投放200万元以上，95个行政村（社区）共投放2个亿以上。通过“荆楚小康贷”，推进线上、线下相融合的多元化服务渠道，进一步提升普惠金融服务水平，建设“五站合一”金融服务工作站，即：村银互联互助工作站、普惠金融网格化工作站、金融巩固脱贫成果工作站、金融服务乡村振兴工作站、村级惠农服务站等“五站合一”工作站，实现自助银行“镇镇通”、电话银行“村村通”、手机银行“户户通”、扫码商户“店店通”，真正打通农村金融服务最后一公里。

• 加强农村信用体系建设

制定了乡镇不良贷款占比逐年下降，每年清收不良贷款不低于30%，新增贷款不良率严格控制在1%以内，实现新增贷款零逾期等目标，各乡镇年末信用村创建面达100%，乡村成员重诺守信蔚然成风。我行努力践行小微金融“店小二”理念，2023年，我行率先在县内开通不动产抵押登记业务，切实做到了让数据多跑路，让群众少跑腿。同时向县政府提交了关于化解昭君酒业系列公司、经发投担保系列风险贷款的请示，请求县政府协助化解大额风险贷款，取得了较好效果，助力信用乡镇、信用县市的创建。

第七章  重大事项

一、最大十名股东报告期内变动情况

报告期内，湖北悦畅商贸有限公司将其股份全额转让给湖北兴远科技有限公司，自然人李靖将其股份转让给湖北大靖建设项目管理有限公司及自然人李盛亮，故最大十名股东发生变动。

二、增加或减少注册资本、分立或合并事项

报告期内，2023年5月12日，兴山农商银行按照5%给全体股东配股978.7万股，股本总额达到20552.8万股。

三、重大诉讼、仲裁事项

报告期内，本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项。

四、重大案件、重大差错、其他损失情况

报告期内，本行无重大案件、重大差错、其他损失等情况。

五、基建项目和大额采购项目情况

   2023年本行固定资产投资计划1195万元，2023年6月底调减595万元，调整后为600万元。四季度执行250.53万元，占全年计划的41.76%。其中新建、续建网点及装修改造计划391万元，2023年执行140.86万元；安防设备计划20万元，2023年执行16.09万元；电脑等信息科技建设计划146万元，2023年执行41.73万元；其他计划43万元，2023年执行51.85万元。

五、本行聘请会计师事务所情况

报告期内，本行聘请宜昌长江会计师事务有限公司承担2023年度财务报告审计服务工作。

六、本行及董事会、高管人员接受处罚情况

报告期内，本行及董事会、高管人员没有受监管部门行政处罚、通报批评等情况。

我们确认湖北兴山农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告的内容真实。

湖北兴山农村商业银行股份有限公司董事、高级管理人员（签字）：

经监事会审核，湖北兴山农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告的编制和审核程序符合法律法规和监管规定，报告的内容能够真实、准确、完整地反映本行的实际情况。