按照国家现行法律、法规、规章和本行《章程》的规定，每个会计年度终了后，应将有关信息公开披露。本行2024年度财务报表及报告编制工作已经完成，有关财务数据是依据《企业会计准则》《湖北五峰农村商业银行股份有限公司章程》以及《湖北省农村信用合作联社财务管理办法》的规定提取，并经宜昌长江会计师事务有限公司审计。为提高经营的透明度，有效维护股东和相关利益人的合法权益，现将本行2024年度的有关信息公开披露情况报告如下：

重要提示

本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

本行2024年度财务报告已经宜昌长江会计师事务有限公司根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

本行党委书记、董事长李军，分管财务副行长柳燕，财务统计部负责人胡红霞，保证年度报告中财务报告的真实、完整。

第一章  公司基本情况

法定中文名称  湖北五峰农村商业银行股份有限公司

简        称  五峰农商银行

法定英文名称  Hubei Wufeng Rural Commercial Bank  

Company Limited

英 文 简 称  Wufeng  Rural  Commercial  Bank

法定代表人  董 鑫

注 册 地 址  五峰土家族自治县渔洋关镇长乐大道194号

联 系 电 话  0717-5758226

传        真  0717-5758226

邮        编  443413

网        址  http://wufeng.hbxh.com.cn

注册登记日期  2016年3月7日

注册登记机关  宜昌市工商行政管理局

企业法人营业执照统一社会信用代码 91420500MA488YKH4H

金融许可证机构编码  B0870H342050001

第二章  会计数据和业务数据摘要

一、基本数据

截止2024年末，本行总资产为82.02亿元，比2023年末增加7.01亿元，增幅9.35%；各项存款余额为69.83亿元，比2023年末增加5.80亿元，增幅9.05%；各项贷款余额为48.95亿元，比2023年末增加5.04亿元，增幅11.49%。2024年实现净利润4850.47万元，比2023年末增加42.70万元，增幅0.89%。

2024年末资本充足率12.21%，核心资本充足率11.76%，不良贷款率1.47%，拨备覆盖率190.68%，拨贷比2.81%，成本收入比41.04%。

（一）经营目标完成情况（单位：万元、%）

项目		年度目标	实绩	完成率
业务发展目标	净增存款	68500	57973.00	84.63%
	净增贷款	42300	50430.62	119.22%
	中间业务收入	0	789.11
效益目标	账面利润	0	6568.09
	成本收入比控制	42%	41.04%
不良贷款清收	清收表外不良贷款	8%	8.7%	108.91%

（二）主要财务数据（单位：万元、%）

项目	2024年	2023年	增幅
资产总额	820214.23	750104.48	9.35%
其中：贷款总额	489492.27	439061.65	11.49%
负债总额	771098.11	705535.76	9.29%
其中：存款总额	698346.70	640373.70	9.05%
所有者权益	49116.12	44568.72	10.20%
营业收入	34005.45	31861.88	6.73%
营业利润	6464.37	6368.93	1.50%
利润总额	6568.09	6373.98	3.05%
净利润	4850.47	4807.77	0.89%

（三）主要监管指标

指标分类	指标名称	指标标杆		实绩
		最低	好银行	上年实绩	本年实绩
		标准	标准
资本充足状况	资本充足率	≥8	≥10	12	12.21
	核心资本充足率	≥4	≥6	11.31	11.76
	杠杆率		≥4	5.79	5.85
资产安全状况	不良贷款率	≦5	≦3	1.48	1.47
	单一集团客户授信集中度	≦15	≦15	5.61	12.96
	单一客户贷款集中度	≦10	≦10	9.06	8.35
	全部关联度	≦50	≦10	22.73	26.8
	拨备覆盖率		≥150	189.53	190.68
	贷款拨备率		≥2.5	2.81	2.81
盈利状况	资产利润率	≥0.6	≥1	0.68	0.62
	资本利润率	≥11	≥20	11.16	10.35
	成本收入比	≦45	≦40	44.82	41.04
流动性状况	流动性比例	≥25	≥35	107.26	90.87
	核心负债依存度	≥60	≥75	76.08	72.8
	流动性缺口率	≥-10	≥0	25.88	-7.86
	人民币超额备付金率		≥5	4.22	0.56
	存贷款比例	≦75	≦60	65.55	64.38

二、当年利润分配政策

(一)利润分配

根据《企业会计准则》《金融企业财务规则》《湖北五峰农村商业银行股份有限公司章程》和省联社对利润分配的相关规定，本行2024年实现净利润4850万元，按以下顺序分配：1.拟按净利润的10%提取法定盈余公积485万元；2.按表内外信用风险资产的1.5%计提一般风险准备1322万元；3.按实收资本10%的分红率进行分红，分红总额为1757.24万元；4.结余部分下期分配，约1285.80万元。

（二）股金分红

    拟按10%的分红率进行现金分红，分红总额为1757.24万元：以监管部门批复确认的17572.41万股为基数，在本行2024年度股东大会表决通过后正式实施年度股金分红方案。

第三章  风险管理情况

2024年度，本行资产质量达到较好水平，风险变动趋势进一步向好，风险管理能力进一步增强。其中：信用风险管理趋于成熟；资金自求平衡能力较强，流动性风险产生可能较小；内部控制适当，操作风险得以有效控制；市场风险管理体系正在逐步建立和完善。全年未出现重大风险情况，无案件、重大风险事件和安全责任事故发生。

一、信用风险管理

信用风险管理是指借款人或相关当事人未按条款履行其相关义务形成的风险。信用风险管理的目标是确保将本行的信用风险控制在董事会和高级管理层确定的指标之内。

（一）贷款质量（单位：万元）

信贷资产风险分类	合计	逾期天数
		未逾期	0-90天	90 -180天	180天 -1年	1-2年	2-3年	3年以上
正常	470428			0	0	0	0	0
关注	11846			0	0	0	0	0
次级	2841					0	0	0
可疑	1841	0	0	0	0
损失	2536	0	0	0	0
合计	489492

（二）贷款分行业分布情况（单位：万元、%）

指标名称	期末余额	比例	期初余额	比例
贷款总计	489492.27	100.0	439061.65	100
农、林、牧、渔业	84598.66	17.28	71431.70	16.27
采矿业	3821.38	0.78	2881.01	0.66
制造业	73772.54	15.07	72063.10	16.41
电力、热力、燃气及水的生产和供应业	23081.34	4.72	21012.62	4.79
建筑业	44816.81	9.16	39854.49	9.08
批发和零售业	69638.53	14.22	69654.03	15.86
交通运输、仓储和邮政业	6844.56	1.4	7110.75	1.62
住宿和餐饮业	26792.80	5.47	23134.73	5.27
信息传输、计算机服务和软件业	1699.38	0.35	1167.41	0.27
金融业	0.00	0	0.00	0
房地产业	3088.17	0.63	3406.22	0.78
租赁和商务服务业	19226.88	3.93	15192.11	3.46
科学研究和技术服务业	1215.35	0.25	327.88	0.07
水利、环境和公共设施管理业	8650.00	1.77	9306.30	2.12
居民服务、修理和其他服务业	7272.49	1.49	6056.24	1.38
教育	4826.35	0.99	4939.94	1.13
卫生、社会工作	6596.90	1.35	6289.10	1.43
文化、体育和娱乐业	4753.42	0.97	4580.85	1.04
公共管理、社会保障和社会组织	87.88	0.02	128.41	0.03
国际组织	0.00	0	0.00	0
个人贷款(不含个人经营性贷款)	58160.38	11.88	59155.73	13.47
贴现	40548.45	8.27	21369.03	4.86

（三）贷款按担保方式分布情况（单位：万元、%）

项目	期末余额	占比	年初余额	占比
信用贷款	91742.82	18.74	81893.19	18.66
联保贷款	0	0	0	0
保证贷款	105822.57	21.62	95624.02	21.78
抵押贷款	194438.62	39.72	173099.89	39.42
质押贷款	36992.01	7.56	38724.63	8.82
贴现	60496.25	12.36	49719.92	11.32
合计	489492.27	100	439061.65	100

（四）最大十户贷款客户（单位：万元、%）

单位	贷款 余额	占资 本净额 比例	欠息 金额	占用形态
				正 常	关 注	次 级	可疑	损失
五峰土家族自治县人民医院	4180	6.85	0	4180
五峰南河水电开发有限公司	4020	6.58	0	4020
宜昌洪亚科技有限公司	2898	4.75	0	2898
宜昌长珠实业有限公司	1980	3.24	0	1980
湖北采花茶业有限公司	1980	3.24	0	1980
五峰交通建设开发有限责任公司	1980	3.24	0	1980
湖北红旗中益特种线缆有限责任公司	1980	3.24	0	1980
五峰赤诚生物科技股份有限公司	1980	3.24	0	1980
湖北柴埠溪旅游股份有限公司	1979.65	3.24	0	1979.65
五峰大房坪商贸有限公司	1943	3.18	0	1943

二、流动性风险管理

流动性风险是指不能在一定的时间以合理的成本取得资金以偿还债务或者满足资产增长需要的风险。本行流动性风险管理的目标是：根据业务发展战略，将流动性保持在合理水平，保证到期负债的偿还和业务发展的需要，并且具备充足的可变现资产和足够的融资能力以应付紧急情况。本期末流动性管理的各项指标如下：（单位：%）

流动性风险	指标名称	标准	上年末	本年末
	流动性比例	≥25	107.26 76.08 25.88 4.22 65.55	90.87
	核心负债依存度	≥60	76.08 25.88 4.22 65.55	72.80
	流动性缺口率	≥-10	76.08 25.88 4.22 65.55	-7.86
	人民币超额备付金率	≥5	4.22 76.08 25.88 4.22 65.55	0.56
	存贷款比例	≤75	65.55 76.08 25.88 4.22 65.55	64.38

三、市场风险管理

本行承担由于市场价格（利率）的不利变动使表内和表外业务发生损失的市场风险，面临的市场风险主要是银行账户的利率风险。

本行董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，负责审批市场风险管理的政策和程序，确定可承受的市场风险水平。高级管理层负责落实董事会确定的市场风险管理政策和市场风险偏好，协调风险总量和业务目标的匹配。

信贷管理部负责市场风险识别、计量、监测、控制和报告，各业务部门负责对所管理账户的市场风险的监督和报告。

四、操作风险管理

操作风险主要指内部程序、人员、系统的不完善或失误，以及外部事件造成损失的风险。贯穿于业务发展的全过程，具有全面性、内部性、人为性等特征。为切实加强网点运营管理，促进各项业务稳健发展，本行通过提高案防工作认识，从严加强库存现金管理，全面规范柜员柜组管理，强化柜面业务监督检查，认真做好员工行为排查，加快推进支行转型进度六个方面，全面建立操作风险防控长效机制，有效规避操作风险，确保业务发展平稳、高效、安全运行。

五、声誉风险管理

商业银行声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。我行高度重视全行声誉风险工作，及时组织开展全辖声誉风险自查，通过三个“严格落实”，一是严格落实相关制度，对声誉风险相关突发事件的应急处置流程、责任人、责任追究等作详细规定，对可能引发生声誉风险的内部操作风险和道德风险的处置进行规范。二是严格落实组织领导，成立了声誉风险突发事件应急处置领导小组。同时明确了行长为声誉风险主要负责人，各支行行长对辖内发生的声誉风险负主要责任。三是严格落实舆情监测。设置了网络舆情监测专员1名，实行7×24小时实时监测，确保能够第一时间处置有关声誉风险的突发事件。同时，定期开展声誉风险排查，保持了五峰农商银行持续、稳定、健康的良好舆论氛围。

第四章 股本变动及股东情况

一、股东权益情况（单位：万股）

项目	股本	资本公积	盈余公积	一般风险准备	未分配利润
期初数	16270.76	2500.00	3323.78	10185.87	11376.58
本期增加	1301.65	0.00	480.80	700.00	2064.95
本期减少	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
期末数	17572.41	2500.00	3804.58	10885.87	13441.53

二、股本情况（单位：万股、%）

项目	期末数	持股比例	期初数	持股比例
企业法人	8874.3272	50.50	8216.9697	50.50
自然人	8698.0853	49.50	8053.7864	49.50
合计	17572.4125	100	16270.7561	100

三、股东情况介绍

（一）股东结构

报告期内，本行股本总额17572.4125万股，其中：法人股8874.3272万股，占股份总额的50.5%，自然人股8698.0853万股，占股份总额的49.5%，其中：本行职工股3229.8507万股，占股份总额的18.38%%；社会自然人股5468.2346万股，占总股本的31.12%。股东总数257户，其中：法人11户；自然人246户，自然人股东中内部职工191户、非职工55户。单个自然人最高持股344.9140万股，占股本金总额的1.96%；单个法人最高持股1747.1998万股，占股本金总额的9.94%。

（二）股权变动情况

2024年3月8日，1户自然人将股权70万股转让给1户自然人，股东人数较年初增加1户。

2024年4月17日，1户自然人将股权34.5610万股转让给1户自然人（遗产继承），股东人数较年初增加1户。

2024年10月31日，1户法人股东将股权814.8806万股转让给1户法人股东，股东人数较年初增加1户。

（三）报告期末法人股东持股情况（单位：万股、%）

序号	股东名称	股东性质	报告期末持股数	占总股本比例
1	宜昌长乐投资集团有限公司	法人	1747.1998	9.94
2	湖北当阳农村商业银行股份有限公司	法人	1164.7999	6.63
3	湖北秭归农村商业银行股份有限公司	法人	1164.7999	6.63
4	宜昌亚泰化工有限公司	法人	1058.9090	6.03
5	湖北枫林建设集团有限公司	法人	917.7211	5.22
6	五峰山通工程建设有限责任公司	法人	880.0710	5.01
7	五峰稼盛农业开发有限公司	法人	764.7675	4.35
8	五峰国通物流有限公司	法人	705.4327	4.01
9	五峰金玉电业有限公司	法人	235.3131	1.34
10	五峰天蓬养殖有限责任公司	法人	117.6566	0.67
11	五峰赤诚生物科技股份有限公司	法人	117.6566	0.67

（四）报告期末最大十户自然人持股情况（单位：万股、%）

序号	股东名称	股东性质	报告期末持股数	占总股本比例
1	方靖中	自然人	344.9140	1.96
2	周劲松	自然人	344.0976	1.96
3	张贤君	自然人	340.8584	1.94
4	赵国继	自然人	233.2865	1.33
5	曾凡春	自然人	233.2865	1.33
6	沈厚锦	自然人	233.2865	1.33
7	张涛	自然人	233.2865	1.33
8	向宇平	自然人	233.2865	1.33
9	孙爽	自然人	172.6320	0.98
10	程治国	自然人	157.6865	0.9
合  计			2526.6210	14.37

（五）报告期末股东股权质押情况（单位：万股、%）

截止报告期末，本行目前在市场监督管理机构办理质押登记手续的股东仅1户，股权质押金额849.7418万股，持股占本行总股本的5.22%，其质押比例为其所持本行股权的92.59%。

股东名称	证件号码	持股数量(万股)	持股比例	质押股权数量	质押股权占其持股比例	质押权人名称
湖北枫林建设集团有限公司	91420000714608771C	917.7211	5.22	849.7418	92.59%	武汉市鲁湖绿岛苗木有限公司

（注：该笔股权质押为湖北枫林建设集团有限公司与其他公司因经济往来形成的质押，不属于该公司向其他金融机构的融资性质押。）

第五章 董事、监事和高级管理人员

一、董事、监事、高级管理人员

（一）董事

职务	姓名	性别	单位	其他单位职务	领薪
董事	李军	男	湖北五峰农村商业银行股份有限公司	—	√
董事	覃士龙	男	湖北五峰农村商业银行股份有限公司	—	√
董事	王卫东	男	湖北秭归农村商业银行股份有限公司	督导员	—
董事	彭肖	女	湖北当阳农村商业银行股份有限公司	办公室主任、党委办主任、董事会办公室主任	—
董事	郭定琼	女	宜昌长乐投资集团有限公司	资本运营部部长	—
董事	周劲松	男	淄博奔达三金机械有限公司、淄博中博机动车检测有限公司、沈阳奔达模具有限公司、宜昌将军山农业科技发展有限公司、宜昌睿翼建材有限公司等独资企业实际控制人		—
董事	张涛	男	宜昌洪亚科技有限公司	总经理	—
独立董事	郑爱华	女	宜昌中信联合会计师事务所		√

• 监事

职务	姓名	性别	单位	其他单位职务	领薪
监事	李启林	男	湖北五峰农村商业银行股份有限公司	—	√
监事	沈厚锦	男	湖北采花茶业有限公司（退休）		—
监事	陈赤清	男	五峰赤诚生物科技有限公司	董事长兼总经理	—
监事	向宇平	男	乐嘉民爆器材有限公司	总经理	—

（三）高级管理人员

职务	姓名	性别	年龄	从业年限
副行长	柳燕	女	48岁	28年
副行长	刘斌建	男	39岁	16年

二、报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况

报告期内，本行董事发生变化，因工作变动，董鑫辞去董事长及董事职务。现董事会成员8人，分别为李军、覃士龙、王卫东、彭肖、周劲松、郭定琼、张涛、郑爱华，其中郑爱华任独立董事。报告期内，本行监事发生变化，现监事会成员4人，分别为李启林、沈厚锦、向宇平、陈赤清，其中李启林为职工监事。高级管理人员为副行长柳燕、刘斌建，高级管理人员无变化。

第六章  公司治理结构

报告期内，本行严格遵守《公司法》《商业银行法》及监管部门颁布的法律法规和相关规范性文件要求，充分发挥董事会、监事会及经营管理层等公司治理主体的作用，加强经营风险管理力度，完善监督激励机制，公司治理效能进一步提升。

一、关于股东和股东大会

股东大会是本行最高权力机构，保障全体股东的整体利益。

报告期内，本行召开股东大会2次（含临时股东大会1次），会议的通知、召集和表决程序均严格按照《公司法》和《公司章程》的有关规定进行，公平对待所有股东，确保了中小股东享有平等地位，保障了全体股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权等合法权益。

二、关于董事、董事会和各专门委员会

本行董事会现由8名董事组成，设董事会秘书1名。其中，2名内部董事，1名独立董事，5名外部董事。报告期内董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益；独立董事工作时间达到15个工作日，且较好履职。董事会会议依据《董事会议事规则》等相关规定召集和召开。

报告期内，共召开11次董事会（含6次临时董事会），审议讨论了三十九项议案，形成了三十九项决议。全体董事恪尽职守，努力做到科学决策，注重维护公司和全体股东及存款人的利益。

本行董事会下设决策与战略委员会、审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会、人事提名与薪酬管理委员会、“三农”金融服务委员会及消费者权益保护委员会。各委员会都具有独立性，按照章程的规定履行职责。报告期内，各委员会认真履行职责，对一系列有关公司发展与管理中的重大问题进行了研究决策和监督执行。

三、关于监事、监事会和各专门委员会

本行监事会由4名监事组成。其中，1名职工监事，3名外部监事，各监事的选任标准和程序均符合监管部门的相关规定。监事会严格按照公司章程和《监事会议事规则》等规定，严格监督董事会执行股东大会决议，严格监督高级管理层贯彻股东大会、董事会决议及经营活动的情况，监督董事、高级管理人员的履职和本行财务收支情况。

报告期内，监事会共召开4次会议。全体监事本着对股东、存款人和相关利益人高度负责的精神，积极工作，认真履行职责。

四、关于独立董事

本行设立独立董事1名，独立董事不担任董事以外其他职务，具有高度的独立性和专业性，严格按照公司章程和《独立董事议事规则》履行职责和义务，并发挥专业特长，履行专业委员会主任委员职责，主持开展相关专业委员会工作，为董事会提供独立专业的意见和建议。

五、关于信息披露和透明度

本行根据《商业银行信息披露办法》和监管部门的有关规定，不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性。

六、关于经营决策体系

本行最高权力机构是股东大会，董事会负责本行经营决策和管理，监事会行使监督职能，行长受聘于董事会对本行日常经营管理全面负责。

本行无绝对控股股东，本行在业务、人员、财务等方面完全独立，具有独立完整的业务及自主经营能力，股东大会、董事会、监事会和高级管理层能够独立运作并相互制衡。

第七章  股东大会情况

报告期内，本行共召开年度股东大会1次、临时股东大会1次，具体情况如下：

2024年5月20日，顺利召开2023年度股东大会，会议应到股东66人，总表决权15455.8755万票，实到会股东66人，所持表决权15455.8755万票（参会股东本人所持表决权2111.9015万票，受托表决权13343.974万票），分别占应到股东的100％及所持表决权的100％，根据《公司法》及本行《章程》规定，本次会议合法有效。大会以记名投票表决方式审议通过了8项议案：《五峰农商银行2023年度董事会工作报告（草案）》《五峰农商银行2023年度监事会工作报告（草案）》《五峰农商银行2023年财务计划执行情况和2024年财务预算报告（草案）》《五峰农商银行2023年度利润分配及股金分红方案（草案）》《关于聘请承办2024年审计业务会计师事务所的议案》《关于变更注册资本的议案》《关于五峰农商银行资本管理五年规划（2024年-2028年）的议案》《关于2024年固定资产投资预算方案的议案》，当场宣布了表决结果并形成了决议。会议还听取了监事会对董事会、监事、高级管理层的履职情况评价报告，独立董事2023年度工作报告。

2024年12月16日，五峰农商银行召开2024年临时股东大会（通讯方式）。截止2024年12月16日上午10:00，本次会议共收到有效通讯表决票（选票）66张,代表股份166546914股,占公司总股本的94.78%,符合《公司法》和《公司章程》的有关规定。会议以记名投票表决方式审议通过了《关于董鑫同志辞去董事职务的议案》《关于补选第三届董事会董事的议案》，表决结果有效。

第八章  董事会报告

一、2024年董事会日常工作情况

报告期内，本行董事会共召开11次会议（含6次临时会议），具体情况如下：

2024年1月26日，召开第三届董事会2024年第一次临时董事会。会议审议并通过了《关于向五峰土家族自治县洋虎投资开发有限责任公司贷款授信5700万元的议案》，并形成了决议。

2024年3月18日，召开第三届董事会2024年第二次临时董事会（通讯方式）。会议以记名投票方式审议并通过了《关于向五峰赤诚生物科技股份有限公司贷款授信8000万元的议案》，并形成了决议。

2024年3月29日，召开第三届董事会第八次会议，会议以举手表决方式审议通过了12项议案：《五峰农商银行2023年度董事会工作报告（草案）》《五峰农商银行2023年度监事会工作报告（草案）》《五峰农商银行2023年财务计划执行情况和2024年财务预算报告（草案）》《五峰农商银行2023年度利润分配及股金分红方案（草案）》《五峰农商银行2023年度信息披露报告（草案）》《关于召开2023年度股东大会的议案》《关于聘请承办2024年审计业务会计师事务所的议案》《关于2024年固定资产投资预算方案的议案》《关于认定关联方名单的议案》《五峰农商银行资本管理五年规划（2024年-2028年）》《关于变更注册资本的议案》《关于主要股东五峰交通建设开发有限责任公司股权转让的议案》,并形成了决议。

2024年5月20日，召开第三届董事会第九次会议，会议以举手方式进行表决，审议通过了《关于2024年一季度业务经营情况报告的议案》《关于2024年一季度重大关联交易情况报告的议案》《关于向五峰交通建设开发有限责任公司贷款授信1980万元的议案》，并形成了决议。

2024年6月11日，召开第三届董事会2024年第三次临时董事会，会议以举手方式进行表决，审议通过了《关于五峰农商银行采花支行住所变更的议案》，并形成了决议。

2024年7月3日，召开第三届董事会2024年第四次临时董事会（通讯方式），会议以记名投票方式审议并通过了《关于五峰农商银行中层管理人员提名的议案》，并形成了决议。

2024年9月27日，召开第三届董事会第十次会议，会议以举手表决方式审议通过了5项议案：《关于2024年上半年业务经营情况报告的议案》《关于五峰农商银行临时办公点建设的议案》《关于向宜昌长乐城市建设投资开发有限责任公司贷款授信7200万元的议案》《关于2024年上半年重大关联交易情况报告的议案》《关于修订<五峰农商银行反洗钱管理办法>等反洗钱相关制度的议案》,并形成了决议。

2024年11月11日，召开第三届董事会2024年第五次临时董事会（通讯方式），会议以记名投票方式审议并通过了4项议案：《关于向五峰稼盛农业开发有限公司贷款授信980万元的议案》《关于向宜昌亚泰化工有限公司贷款授信980万元的议案》《关于向五峰茶业有限公司贷款授信980万元的议案》《关于向五峰长乐城乡投资发展有限公司贷款授信980万元的议案》，并形成了决议。

2024年11月29日，召开第三届董事会第十一次会议，会议以举手表决方式审议通过了7项议案：《关于2024年三季度业务经营情况报告的议案》《关于董鑫同志辞去董事职务的议案》《关于补选第三届董事会董事的议案》《关于李军同志辞去行长职务的议案》《关于聘任行长的议案》《关于召开2024年临时股东大会的议案》《关于2024年三季度重大关联交易情况报告的议案》,并形成了会议决议。

2024年12月2日，召开第三届董事会2024年第六次临时董事会（通讯方式），会议以记名投票方式审议并通过了《关于五峰农商银行中层管理人员提名的议案》，并形成了会议决议。

2024年12月16日，召开第三届董事会第十二次会议，会议以举手表决方式审议通过了3项议案：《关于选举董事长的议案》《关于调整董事会下设委员会成员的议案》《关于董事会授权董事长审批5%以下股权转让和2%以下股权质押的议案》,并形成了决议。

二、执行股东大会决议情况

报告期内，本行顺利召开2023年度股东大会。大会以记名投票表决的方式审议通过了8项议案：《五峰农商银行2023年度董事会工作报告（草案）》《五峰农商银行2023年度监事会工作报告（草案）》《五峰农商银行2023年财务计划执行情况和2024年财务预算报告（草案）》《五峰农商银行2023年度利润分配及股金分红方案（草案）》《关于聘请承办2024年审计业务会计师事务所的议案》《关于变更注册资本的议案》《关于五峰农商银行资本管理五年规划（2024年-2028年）的议案》《关于2024年固定资产投资预算方案的议案》，当场宣布了表决结果并形成了决议。

2024年12月16日，五峰农商银行召开2024年临时股东大会（通讯方式）。截止2024年12月16日上午10:00，本次会议共收到有效通讯表决票（选票）66张,代表股份166546914股,占公司总股本的94.78%,符合《公司法》和《公司章程》的有关规定。会议以记名投票表决方式审议通过了《关于董鑫同志辞去董事职务的议案》《关于补选第三届董事会董事的议案》，表决结果有效。

董事会认真履行《公司法》和《公司章程》等法律赋予的职责，贯彻落实股东大会决议，上述议案现已按照相关程序实施。

第九章  监事会报告

一、监事会会议情况

报告期内，监事会充分履行监督职责，共召开会议4次，并就相关事项做出了决议，主要内容如下：

2024年3月29日，召开三届八次监事会，监事到会率为100%。会议审议通过了《2023年度监事会工作报告》《2023年度董事、监事、高级管理人员履职评价结果报告》《2023年关联交易管理专项审计报告》等3项决议，通报了《湖北五峰农村商银行股份有限公司2023年经营管理工作情况》《湖北五峰农村商银行股份有限公司2023年度财务会计决算审计情况》,会上听取了相关职能部门关于反洗钱工作、消费者权益保护工作报告。同时，组织学习反洗钱、消保相关制度，会上各位监事分别发表独立意见及建议。

2024年6月28日，召开三届九次监事会，监事到会率为100%。会议审议通过了《2024年上半年消保委员会履职情况报告》《2024年上半年反洗钱工作履职情况报告》等2项决议，通报了《湖北五峰农村商业银行股份有限公司2024年上半年工作情况》《湖北五峰农村商业银行股份有限公司2024年上半年消保工作情况》《湖北五峰农村商业银行股份有限公司2024年上半年反洗钱工作情况》，开展反洗钱培训，学习了《消费者权益保护工作要点提示》《2024年湖北省金融机构反洗钱工作要点》等文件，会上安排布置了三季度审计、纪委监督工作。

2024年9月29日，召开三届十次监事会，监事到会率为100%。会议审议通报了《湖北五峰农村商业银行股份有限公司贷款全面审计工作阶段完成情况》《湖北五峰农村商业银行股份有限公司关于落实省联社巡视问题清单和整改要求工作方案的报告》，会上组织学习了《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等相关制度，通报三季度纪检监察、稽核审计工作情况。

2024年12月25日，召开三届十一次监事会，监事到会率为100%。会议审议通过了《2025年支农支小服务“春天行动”工作方案》《2025年审计项目规划》2项决议，通报了《关于董鑫等同志职务任免的通知》《关于王宏全同志职务任免的通知》，听取《董鑫同志经济责任审计报告》《王宏全同志经济责任审计报告》，安排布置纪委办、稽核审计条线年度收官工作，征集监事意见。

二、出席股东大会、列席董事会会议情况

报告期内，监事会关注本行经营管理，充分履行监督职责，出席股东大会，列席董事会会议。报告期内，监事会成员出席了本行2023年度股东大会、列席了本行三届董事会年内历次会议，对董事会会议以及2023年度股东大会表决议案进行监督备案。同时，监事会也对董事会各项议案是否合规合法、是否符合广大股东和本行利益以及股东大会决议的执行情况等进行了监督。

三、独立意见

报告期内监事会根据公司法、本行章程的有关条款，对本行董事、高级管理人员履行职责情况进行了监督，并就以下几个方面出具独立意见。

（一）依法运作情况

报告期内，董事会认真执行股东大会的决议，切实履行职责，在决策程序、授权程序、表决程序等方面严格遵守法律法规以及本行章程的相关规定。全体董事出席会议并认真审议各项议案，勤勉尽职行使相应权利，履行了相关义务，董事会基本建立了有效的决策和监督机制，维护了本行和全体股东的利益。

（二）财务报告真实性

本行执行国家的各项法规和制度，根据规章制度对财务、会计进行管理；会计师事务所出具的审计报告独立、公允地反映了本行的财务状况和经营成果。

（三）关联交易情况

报告期内，本行关联交易公平合理，未发现损害本行和股东利益的行为。

（四）收购、出售资产情况

报告期内，本行无重大收购、出售资产行为。

（五）内部控制制度情况

本着审慎经营，有效防范和化解经营风险的原则，进一步完善了内控制度和内部控制体系。本行建立了较为完善、合理、有效的内部控制体系。

（六）提交股东大会会议议案的意见

对董事会提交股东大会审议的各项报告，监事会没有异议。

第十章  投资机构情况

（一）2024年末，本行资金投资余额29.12亿元。

（二）2024年，本行积极应对资金淤积、债市利率大幅下行、持续资产荒等局面，克服困难，服务大局，有序推进富余资金运用。2024年本行金融机构往来收入2454万元，投资收益11548万元，其中：债券利息收入5910万元，投资买卖差价收入4292万元，同业存单利息收入1346万元。

（三）2024年末，本行股权投资余额617万元，其中入股省联社20万元，入股农商行597万元。

第十一章  人力资源管理及高管薪酬情况

一、机构分布

本行设有办公室、人力资源部、运营服务部、信贷管理部、电子银行部、财务统计部、信息科技部、合规与风险管理部、纪委办公室和纪检监察室、稽核审计部、安全保卫部、金融市场部、党建工作部、小微金融部等14个职能部门，下辖12个营业网点。

二、员工情况

报告期末，本行共有员工263人，其中在岗员工188人，退休人员75人。在岗员工按学历划分：本科及以上学历148人，占比78.72%；专科38人，占比20.21%；高中及以下2人，占比1.07%。按年龄划分：35岁及以下108人，占比57.45%；36-45岁41人，占比21.81%；46岁-55岁32人，占比17.02%；56岁及以上7人，占比3.72%。

三、人力资源管理工作总体情况

（一）选人用人情况

根据省联社《市县农商行新“三定”改革工作指导意见》及《五峰农商银行职能配置、机构设置和人员编制方案》要求，结合本行实际情况，为加强干部队伍建设，优化人力资源结构，严格按照《党政领导干部选拔任用工作条例》《关于加强干部选拔任用工作监督的意见》和《湖北省农信社（农商行、农合行）人事管理办法》《全省农商行管理人员选拔任用工作流程操作指引》等法律、规章制度选人用人，2024年我行对12名中层管理人员进行了轮岗交流、对45名重要岗位人员进行了轮岗，无新提拔任用管理人员情况。

（二）员工培训素质提升情况。

2024年，为进一步提升软实力，增强核心竞争力。一是根据行党委工作要求，深入推进人才兴行战略，下发《五峰农商银行学习培训实施方案》，对学习内容及学习方式进行了规范；二是根据省联社通知要求，组织开展“农商学堂”学习，主要学习了省联社各业务条线部门组织的相关产品、制度及相关业务知识，对于学习时长不达标的员工进行通报督办，全行参训率达到85%以上；三是全行员工通过智慧学习平台，学习各类业务知识，全行人均学分达81.8分，并在智慧学习平台上传业务条线制作课件4个。通过培训学习让员工思想及综合素质均得到不同程度提升。

四、高管薪酬情况

根据《关于2024年度工资合规审核的意见》（三峡农商行复〔2025〕8号），批复五峰农商银行2024年度工资总额3589.4万元，各项奖励47.8万元。领导班子7人，其中在岗5人，转督领导2人，工资总额294.5万元，其中岗位工资72.44万元，绩效工资222.06万元，扣除在岗领导班子延期支付合规工资60.53万元。在岗员工平均人数174.41人，员工工资总额3294.9万元，人均工资18.89万元，其中基本工资1007万元，绩效工资1055万元，津补贴及计价奖励1232.9万元，扣除合规工资211.46万元。五峰农商银行根据考核兑现进行了工资分配，其中董事工资141.45万元，监事工资29.11万元，高级管理人员工资560.7万元，其他员工工资2906.43万元。

第十二章  重大事项

一、重大诉讼、仲裁事项

报告期内，本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项。

二、重大案件、重大差错、其他损失情况

报告期内，本行无重大案件、重大差错等情况。

三、重大关联交易情况

根据《湖北五峰农村商业银行股份有限公司防止内部人控制及股东关联交易管理办法》，重大关联交易是指本行与单个关联方之间单笔交易金额达到本行上季末资本净额1%以上，或累计达到本行上季末资本净额5%以上的交易。

1.授信类关联交易

本行与关联方发生的授信类关联交易主要涉及贷款业务。

截止2024年末，全行审批授信类关联交易42笔，金额16180万元，占上季末资本净额（60652万元）的26.68%，其中最大前10户金额12542万元，占上季末资本净额的20.68%。

关联方名称	授信金额（万元）
湖北采花茶业有限公司	1980
五峰赤诚生物科技股份有限公司	1980
宜昌长乐城市建设投资开发有限责任公司	1277
宜昌长乐投资集团有限责任公司	1235
五峰长富建设有限公司	1170
五峰稼盛农业开发有限公司	980
宜昌亚泰化工有限公司	980
湖北省鑫磊工贸有限公司	980
五峰茶业有限公司	980
五峰山通服务管理有限公司	980

2024年末，本行关联方湖北采花茶业有限公司在本行授信余额1980万元，占上季末资本净额的3.26%；五峰赤诚生物科技股份有限公司在本行授信余额1980万元，占上季末资本净额的3.26%；宜昌长乐城市建设投资开发有限责任公司在本行授信余额1277万元，占上季末资本净额的2.11%；宜昌长乐投资集团有限公司在本行授信余额1235万元，占上季末资本净额的2.04%；五峰长富建设有限公司在本行授信余额1170万元，占上季末资本净额的1.93%；五峰稼盛农业开发有限公司在本行授信余额980万元，占上季末资本净额的1.62%;宜昌亚泰化工有限公司在本行授信余额980万元，占上季末资本净额的1.62%；湖北省鑫磊工贸有限公司在本行授信余额980万元，占上季末资本净额的1.62%；五峰茶业有限公司在本行授信余额980万元，占上季末资本净额的1.62%；五峰山通服务管理有限公司在本行授信余额980万元，占上季末资本净额的1.62%；五峰长乐城乡投资发展有限公司在本行授信余额980万元，占上季末资本净额的1.62%；五峰山通工程建设有限责任公司在本行授信余额970万元，占上季末资本净额的1.60%；五峰土家族自治县洋虎投资开发有限责任公司在本行授信余额846万元，占上季末资本净额的1.39%；五峰渔洋峡农业开发有限公司在本行授信余额445万元，占上季末资本净额的0.73%；伍经纬在本行授信余额72万元，占上季末资本净额的0.12%；唐建华在本行授信余额53万元，占上季末资本净额的0.09%；刘传芳在本行授信余额48万元，占上季末资本净额的0.08%；赵树明在本行授信余额30万元，占上季末资本净额的0.05%；郑爱华在本行授信余额26万元，占上季末资本净额的0.04%；陈涛在本行授信余额20万元，占上季末资本净额的0.03%；刘芳英在本行授信余额20万元，占上季末资本净额的0.03%；孙涛在本行授信余额20万元，占上季末资本净额的0.03%；覃艳丽在本行授信余额20万元，占上季末资本净额的0.03%；覃士龙在本行授信余额18万元，占上季末资本净额的0.03%；唐凤仪在本行授信余额17万元，占上季末资本净额的0.03%；覃巍在本行授信余额10万元，占上季末资本净额的0.02%；覃士军在本行授信余额10万元，占上季末资本净额的0.02%；覃韦芳在本行授信余额9万元，占上季末资本净额的0.01%；文代娥在本行授信余额6万元，占上季末资本净额的0.01%；张卫国在本行授信余额5万元，占上季末资本净额的0.01%；冯运洋在本行授信余额4.88万元，占上季末资本净额的0.01%；王智勇在本行授信余额3万元，占上季末资本净额的0.005%；尹迪在本行授信余额2.50万元，占上季末资本净额的0.004%；邓启娥在本行授信余额1.67万元，占上季末资本净额的0.003%；张光琴在本行授信余额1.21万元，占上季末资本净额的0.002%；胡士海在本行授信余额0.50万元，占上季末资本净额的0.001%；杨运刚在本行授信余额0.30万元，占上季末资本净额的0.0005%；王卫华在本行授信余额0.20万元，占上季末资本净额的0.0003%；谢先芳在本行授信余额0.10万元，占上季末资本净额的0.0002%；黄仲荣在本行授信余额0.10万元，占上季末资本净额的0.0002%；熊金融在本行授信余额0.10万元，占上季末资本净额的0.0002%；张涛在本行授信余额0.10万元，占上季末资本净额的0.0002%。

按照相关规定：商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%；商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。报告期内，本行上述关联交易指标符合监管规定。

2.非授信类其他关联交易

2024年度，不占用授信额度类关联交易主要涉及与关联方发生的资金同业业务，共计审批发生债券质押式逆回购关联交易7笔，金额46000万元，为重大关联交易。

关联方名称	交易类型	交易金额（万元）
当阳农商银行	质押式逆回购	10000
秭归农商银行	质押式逆回购	10000
当阳农商银行	质押式逆回购	11000
当阳农商银行	质押式逆回购	6000
当阳农商银行	质押式逆回购	3000
秭归农商银行	质押式逆回购	6000

四、本行聘请会计师事务所情况

报告期内，本行聘请宜昌长江会计师事务有限公司承担2024年度财务报告审计服务工作。

五、本行及董事会、高管人员接受处罚情况

报告期内，本行及董事会、高管人员没有受监管部门行政处罚、通报批评等情况。

第十三章  企业社会责任

2024年，五峰农商银行紧紧围绕县委、县政府集中打造“五地”决策部署，全面践行金融工作的政治性、人民性，深耕“三农”主阵地，持续加强服务体制机制建设，优化提升精细服务水平，为县域经济高质量发展注入澎湃金融动能。到年末，各项存款净增5.8亿元，增幅9.05%，存款总规模达到69.83亿元。各项贷款累计投放56.11亿元，净增5.04亿元，增幅11.49%，贷款总规模达到48.95亿元。全年共缴纳各项税收2562万元，

（一）聚焦乡村振兴，让信贷资金“精准滴灌”

一是积极支持富民产业。深入开展“大走访 大对接 贷动茶香飘四方”等专项活动，为辖内茶叶和旅游产业链客户，创新推出“茶旅融合贷”，通过“以茶相贷”“中药材整链授信”等链式金融服务，促进农业农村经济发展，全年依托各项特色产品，向全县茶叶、中峰、中药材、旅游、养殖、果蔬等特色全产业链发放贷款超5.68亿元。

二是延伸农区服务触角。全力推进“社银合作”，通过签订战略合作协议、创新产品、利率优惠、优化流程等措施，共为供销联社产业链上下游客户发放贷款1560万元，助力构建现代农业流通体系，推进农村电商平台建设。高质量推进“整村授信”工作，45名金融村官深入田间地头、街头巷尾，真正将足额、便捷、实惠的金融服务送到千家万户。目前全行农户建档户数53557户，用信农户2893户，金额2.02亿元，全行涉农贷款余额较年初增加2.9亿元。

三是助力建设和美乡村。践行绿色发展理念，优先支持绿色经济产业、低碳经济产业、可再生资源生产循环经济产业，推动美丽乡村建设。全行绿色贷款余额1.14亿元，新增绿色贷款0.44亿元，绿色贷款增速62.86%，绿色贷款增速高出各项贷款增速51.37个百分点。

四是巩固脱贫攻坚成果。充分发挥政策优势及产品“造血”作用，通过广泛宣传、畅通渠道，确保“能贷尽贷、应贷尽贷”，全面激发乡村经济发展活力，全年累计投放脱贫小额贷款662笔、3175万元，目前全行脱贫小额贷款户数4678户，余额2.16亿元。选派2名党员驻长乐坪镇青岩冲村开展乡村振兴工作，并组织8名党员干部与该村123户脱贫户结成帮扶对子，实行常态化帮扶，积极践行金融为民，持续助力基层治理。

（二）聚焦市场主体，让走访对接“全面覆盖”

一是助力“强产兴城聚人”。积极开展国有“三资”盘活对接服务，全力支持“大财政”体系建设。聚焦新型消费业态和消费模式，重点围绕汽车、家电、家居展览、假日经济、夜市经济等，挖掘客户潜力，做好金融需求对接。组织召开购房支持政策宣讲会，全力保障长乐星辰等房企项目合理融资需求，做好个人按揭客户金融服务，促进房地产市场平稳健康发展，全年共向民生消费领域投放贷款4.47亿元。

二是助力“重大项目建设”。针对五峰县的32个重大项目，采取多种形式开展走访和洽谈，重点对接重大项目的上下游小微企业，逐户摸清项目融资保障，做好信用培植，及时跟进服务，全年共累计为五巴公路、宜来高速、供销物流园、农民返乡创业中心等重大项目上下游企业发放贷款13笔，贷款金额1.03亿元。

三是助力“小微企业融资”。全力对接县政府小微企业融资协调机制工作专班，积极开展“千企万户大走访”活动，全面摸排金融需求，积极争当落实协调机制的“主承办行”，累计走访小微企业2649户，全行小微企业贷款余额30.04亿元，较年初增加3.21亿元。

四是助力“六类客户拓展”。深入开展“六访六增 四下基层”活动，全年累计走访六类客户17922户，共为赤诚生物、杰成魔芋、重泰研磨等重点企业发放贷款7.26亿元，五峰老腊味、五峰大美仁和、五峰露宜春等68户新型农村经营主体发放贷款1.99亿元，2869户个体工商户发放贷款8.54亿元，成功为402户沉睡客户、流失客户发放贷款0.82亿元。

（三）聚焦减费让利，让金融环境“增添温度”

一是精准落实直达实体政策。持续加大首贷、续贷、信用贷投放力度，累计为90户小微企业办理首贷户贷款1.74亿元，为13家企业办理无还本续贷1.23亿元，为714户普惠小微企业办理信用贷款1.52亿元。

二是用足用活各项政策工具。积极向人民银行争取支农支小再贷款，持续加大涉农、小微企业和民营企业优惠利率贷款投放，累计运用央行再贷款优惠政策投放支农再贷款1.62亿元、支小再贷款2.34亿元。

三是贯彻落实减费让利政策。直击中小微市场主体融资成本高的难题，主动下调贷款利率，全年累计为3200多户市场主体减息让利480余万元，全行贷款综合收息率较年初下降0.48个百分点。积极优化账户服务，主动减免账户管理费、惠农补贴卡及社保卡短信费等收费项目，减免费用50余万元。

四是大力推广政策贴息贷款。积极对接人社财政，争取创业贴息贷款政策，为新型农业经济组织、个体商户等创业群体提供金融服务，共发放创业担保贴息贷款224户、金额1.17亿元，争取创业贴息资金1100万元。

（四）聚焦发展共享，让普惠金融“润泽民生”

一是渠道更加畅通。积极拓展行业应用，成功上线16所中小学的食堂食材采购管理和校园财务管理系统，实现了辖内中小学“学校食堂智慧管理平台”建设全覆盖。与五峰县人民医院合作开展“银医通”硬件升级项目，围绕“智慧结算”和“智慧服务”主线，让智慧医疗服务更便捷。坚持送“码”上门，做好商户“贴心人”，融合多场景业务需求，累计共为10629户商户办理收款码，让商户收款更加快捷高效。

二是服务更加优质。配置智能柜台、社保卡制卡机等多功能机具，并进行适老化改造，提升普惠金融服务质效，进一步满足新市民、老年人等群体的综合金融需求。全年累计转换三代社保卡9983张，共为辖区内老百姓提供上门服务82次，兑换零币1648人次、兑换残损币877人次。

三是宣传更加多元。不断丰富活动主题，守牢客户的“钱袋子”，被农业农村部主管的《中国农村信用合作报》表彰为“2024年度金融机构正能量传播典范单位”及“农商银行数字金融强农典型案例”。积极开展“防范非法集资”“防范电信诈骗”等系列金融知识宣传活动38次，成功堵截电信诈骗2起，我行开展反洗钱、反电诈相关工作获得县公安局表扬信。坚持推行“线上挎包银行”工作，全年共整理下发《每周要闻》45期，各网点共加入各类村组、社区微信群达356个，转发达5万余人次，实现与居民日益增长的美好生活需求同频共振。

四是融合更加深入。主动参与承办供销物流园“土家茶乡年货·美食节”，积极协办五峰县“人才返乡”大会暨“春风行动”等大型活动，进行金融产品宣传，助燃创业及新春消费潮。广泛发动全行员工开展“慈善一日捐”“暖冬行动”等公益活动200余人次，积极参与文明创建、五峰县成立40周年庆祝大会等志愿服务活动50余次，助力美好环境与幸福生活共同缔造。

第十四章  分支机构

单位名称	地址	联系电话
营业部	渔洋关镇长乐大道194号	0717-5758238
渔洋关支行	渔洋关镇胜利路23号	0717-5751438
新城支行	渔洋关长乐大道48号	0717-5757111
黄龙支行	渔洋关镇幸福大道80号	0717-5821813
蒿坪支行	渔洋关镇涨水坪村二组85号	0717-5773016
仁和坪支行	仁和坪镇仁和街191号	0717-5754031
长乐坪支行	长乐坪镇正街27号	0717-5781034
五峰镇支行	五峰镇西北路5号	0717-5821425
湾潭支行	湾潭镇中街10号	0717-5791025
付家堰支行	傅家堰乡中街45号	0717-5731033
采花支行	采花乡集镇中街3号	0717-5761055
牛庄支行	牛庄乡集镇牛庄街7号	0717-5741454