湖北石首农村商业银行2021年度信息披露报告

一、重要提示

1.1湖北石首农村商业银行（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2本行2021年年度财务决算经湖北五环会计师事务有限公司根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

二、基本情况简介

2.1法定中文名称：湖北石首农村商业银行股份有限公司

简称：石首农商银行

2.2法定代表人：许帮成。

2.3注册及办公地址：湖北省石首市中山街59号。邮政编码：434400；首次注册登记日期：2013年6月20日

2.4其他有关资料：营业执照统一社会信用代码：91421000070781199K，金融许可证号：B0217H242100001。

三、主要业务数据

3.1报告期主要利润指标情况

单位：人民币   万元    

项目	2021年度
利润总额	5949.30
净利润	4881.01
投资收益	17583.28
营业利润	5683.33
营业外收支净额	265.98

3.2报告期主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元     

项目	2021年度
营业收入	53173.94
年末总资产	1311704.63
年末存款余额	1158863.68
年末贷款余额	647791.18
年末所有者权益	56951.38
每股资产(元/股)	3.09

3.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币  万元    

项目	2021年度
1、核心资本	53428.15
2、核心资本扣减项	377.18
3、核心资本净额	53050.97
4、附属资本	5727.69
5、资本净额	58778.66
8、加权风险资产	504779.87
其中：表内加权风险资产	462796.74
表外加权风险资产	1145.77

2021年，在受新冠疫情的影响和辖内金融市场竞争激烈、经济形势复杂的情况下，全行上下联动，克难攻坚，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金营运，不断拓展新业务和电子银行产品，努力增收节支，在严格防范风险的前提下，圆满完成了年度各项经营任务。2021年末，各项资产总计1311704.63万元；负债总计1254753.25万元；所有者权益56951.38万元；实现各项收入53173.94万元。

3.4利润实现情况

经湖北五环会计师事务有限公司审计确认，本行实现总收入53173.94万元，总支出48292.93万元，税后利润4881.01万元，比上年增加722.86万元。

3.5利润分配情况

2021年度可供分配利润为12313.33万元。其中：2021年当年实现税后净利润4881.01万元，历年结余未分配利润7432.32万元。根据《湖北石首农村商业银行章程》《湖北石首农村商业银行利润分配及拨备提取管理办法》等制度规定，利润分配顺序：按2021年当年税后净利润10%提取法定盈余公积金488.1万元，按10%提取任意盈余积金488.1万元;按历年结余未分配利润的70%提取一般风险准备5202.63万元；2021年末总股本18412.63万股，按8.5%的分红率进行红利分配1565.07万元, 以50%现金方式、50%送股本方式进行。

四、机构设置及员工情况

2021年末，石首农商银行员工296人，其中：在岗286人、内退10人；配备高级管理人员包括：董事长1名，行长1名，监事长1名，副行长1名。内设有15个部室（3个中心：贷后管理中心、反洗钱中心、清算中心），分别为办公室、人力资源部、党建工作部、信贷管理部、电子银行部、财务统计部、运营服务部、合规与风险管理部、稽核审计部、纪委办公室和纪检监察室、安全保卫部、信息科技部、金融市场部、小微金融部、特殊资产经营部。共有23家营业网点：分别为营业部、大垸支行、横沟市支行、新厂支行、小河口支行、团山寺支行、高陵支行、南口支行、高基庙支行、久合垸支行、东升支行、焦山河支行、调关支行、桃花山支行、金平支行、绣林支行、太平坊支行、笔架山支行、徐家铺支行、长虹支行、双岳支行、长江支行、融丰支行。

五、公司治理情况

5.1公司治理结构

5.1.1股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

5.1.2董事会

本行董事会由9名董事组成，聘请独立董事1名。董事会下设决策与战略委员会（5人）、风险管理与关联交易控制委员会（3人）、人事提名及薪酬管理委员会（4人）、审计委员会（3人）、消费者权益保护委员会（3人）、“三农”与普惠金融委员会（3人）、“反洗钱”委员会（3人）、资本管理委员会（3人）等八个专门委员会，八个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

5.1.3监事会

本行监事会由7名监事组成。制定了《监事会议事规则》,监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4高级管理层

本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长、2名副行长、3名部门经理8人组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。

5.2股东大会召开情况

2021年，本行共召开了1次股东大会，审议通过了《湖北石首农村商业银行2020年度董事会工作报告》等11个议案。

5.3董事会召开情况

2021年，本行共召开了6次董事会会议，审议通过了《关于召开2020年度股东大会的议案》等31个议案，并集中学习了《银行保险机构公司治理准则》《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》等监管规定，通报了监管意见书。全体董事恪尽职守，努力做到科学决策，注重维护公司和全体股东及存款人的利益。

5.4监事会召开情况

2021年，本行共召开了4次监事会会议，审议通过了《湖北石首农村商业银行2020年度监事会工作报告》等议案，并集中学习了《银行保险机构公司治理准则》《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》等监管规定，通报了监管意见书。全体监事本着对股东、存款人和相关利益人高度负责的精神，积极工作，认真履行职责。

六、股本变动及股东情况

6.1股东权益变动表

单位：人民币   万元

项目	2020年末	本期增加	2021年末
股本	17662	750.63	18412.63
资本公积	2912.03	68.69	2980.72
盈余公积	4615.93	831.63	5447.56
一般风险准备	13858.08	415.82	14273.90
未分配利润	12949.55	-636.21	12313.34
其他综合收益- 减值准备	0	3523.23	3523.23
股东权益合计	51997.59	4953.79	56951.38

6.2股东情况表

单位：人民币   元  

股东类型	2021年末股本数	占总股本比例（%）
法人股	91093649	49.47
自然人股	93032665	50.53
合计	184126314	100

6.3 最大十户股东情况表

单位：人民币   元

序号	姓名	股东性质	持股数量	持股比例（%）
1	石首市天福泰药业有限公司	企业法人	18410550	10.00
2	四川天全县特种硅业有限公司	企业法人	18410550	10.00
3	武汉博昊投资有限公司	企业法人	18410550	10.00
4	湖北扬子江泵业有限责任公司	企业法人	15735795	8.55
5	石首市裕丰纺织制衣原料有限公司	企业法人	13552500	7.36
6	湖北惟美家具有限公司	企业法人	3753000	2.04
7	陈喻	自然人	3648750	1.98
8	刘翔	自然人	3648750	1.98
9	刘红涛	自然人	3440250	1.87
10	丁彦容	自然人	3127500	1.70
	合计		102138195	55.47

报告期内，本行最大十户股东名单无变动，持股数量因2020年度分红转增股本均有所增加，持股占比保持不变。

6.4 法人股东情况表

单位：人民币   元

序号	发起人名称	法定代 表人	持股数量	持股比例（%）
1	石首市裕丰纺织制衣原料有限公司	杨  丽	13552500	7.36
2	石首市天福泰药业有限公司	陈林海	18410550	10.00
3	武汉博昊投资有限公司	余仲廉	18410550	10.00
4	四川天全县特种硅业有限公司	曾  华	18410550	10.00
5	湖北扬子江泵业有限责任公司	刘毅钊	15735795	8.55
6	湖北惟美家具股份有限公司	杨琼容	3753000	2.04
7	湖北鸿腾辉纺织科技有限公司	陈德群	1465454	0.8
8	石首市启源建材有限公司	吴  刚	521250	0.27
9	湖北枫林酒业酿造有限公司	郭祥盛	312750	0.17
10	石首市金象矿山机械有限公司	黄  俊	312750	0.17
11	石首市金信化纤原料有限公司	范正平	208500	0.11
	合  计		91093649	49.47

6.5 最大十户自然人股东情况表

单位：人民币   元

序号	姓名	持股数量	持股比例（%）
1	刘红涛	3440250	1.87
2	陈喻	3648750	1.98
3	丁彦容	3127500	1.70
4	刘翔	3648750	1.98
5	赵明	2710500	1.47
6	郑海霞	2710500	1.47
7	刘少兵	2502000	1.36
8	潘新德	2397750	1.30
9	徐雪华	2293500	1.25
10	刘春姣	2189250	1.19
	合计	28668750	15.57

6.6 股东股权质押情况表

单位：人民币   元

序号	股东名称	股东性质	质押股权数	质押股权占总股权比例（%）
1	郑海霞	自然人	2600000	1.41
2	刘少兵	自然人	2400000	1.30
3	李同生	自然人	300000	0.16
4	湖北扬子江泵业有限责任公司	企业法人	13000000	7.06
5	陈喻	自然人	3500000	1.90
6	刘翔	自然人	3500000	1.90
合  计			25300000	13.74

6.7 关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。2021年11月，我行对湖北扬子江泵业有限责任公司（持股5%以上）授信2000万元，期限1年，用途：补充流动资金，信用等级：AAA级，担保方式：不动产抵押，抵押人：湖北扬子江泵业（武汉）有限责任公司；产权证号：鄂2018武汉市东西湖不动产权第0026358、26359、26360、26363、26364号，土地使用权面积31622.27平方米，房屋建筑面积19262.28平米；湖北扬子江泵业有限责任公司公司法人代表及实际控制人刘毅钊与其儿子签订连带保证责任；贷款年利率4.55%。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况

                                 单位：人民币   万元                                                   

项目	2021年末	监管要求
资本充足率	11.64	≥10.5%
资产流动性比例	130.34	≥25%
不良贷款率	1.97	≤5%
资产损失准备充足率	602.08	≥100%
成本收入比率	51.93	≤45%
拨备覆盖率	200.58	≥120%

八、本行面临的各类风险及防范对策

2021年，本行通过强化内控管理，完善、落实内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升、各项拨备计提充足、抗风险能力进一步增强。

8.1信用风险

（1）产生信用风险的主要业务及信用风险管理组织架构。本行信用风险主要存在于贷款、债券投资、票据承兑等表内业务。本行建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构：董事会下设风险管理与关联交易控制委员会，经营管理层设置了风险合规管理部门，负责关联交易管理、全行风险管理战略的制定。

（2）报告期内信用风险管理措施。一是调整组织架构，建立市场营销、风险控制、资产保全和贷款操作相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制。二是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系，建立大额贷款信贷管理委员会审贷制度。三是根据银监会单一客户、单一集团客户和单一行业贷款集中度监管要求，实施贷款限额管理。四是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行机构和有关信贷人员的责任考核管理。

8.2市场风险

本行的市场风险主要集中在利率风险方面。

针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力；按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险；积极关注各类金融市场变化尤其是债券等价格敏感性业务，依法合规拓展资金市场业务；始终坚持在省联社指导和统一安排下，办理债券市场业务；树立“以客户为中心”的营销理念，加大金融产品创新力度，增加有效信贷投入，大力开办低风险业务，进一步提高应对市场风险的能力。

8.3操作风险

操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。2021年，本行紧紧围绕省联社工作部署，以“三大银行”建设战略为抓手，紧扣“小微金融店小二”主题，全面推进支行转型提质增效，强化柜面操作风险防控，努力做好结算账户和现金管理，打造金融服务品牌，为高质量业务转型发展保驾护航。各职能部门通过梳理各条线内控制度流程，及时完善相关制度办法，规范、健全了各项管理规定，做到了管理无纰漏、制度无缺陷。通过加强内控案防管理，加强对现金、重要印章、对账、特殊交易、支付结算、消费者权益保护、反洗钱等重点环节的检查，确保内控管理的规范化、精细化、科学化。加强了案件风险和员工行为排查，做到了全行无事故、零案件。

8.4 流动性风险

一是加强流动性风险监测管理，未发生影响业务稳健经营的流动性风险事件。二是加强流动性比例控制，流动性比例130.34%，优于监管要求105.34个百分点。三是核心负债依存度70.76%，优于监管要求10.76个百分点。四是流动性缺口率59.4%，优于监管要求69.4个百分点，不存在期限内到期债务无法偿还风险。

九、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《湖北石首农村商业银行未来三年战略发展规划》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。2021年度，本行通过计提拨备、提取盈余公积、转增资本公积、分配一般准备等方式补充资本，提升资本充足率。

十、消费者权益保护

为进一步保护金融消费者合法权益，本行健全了保护金融消费者权益的组织机构，明确了岗位工作职责及考核评价办法。通过加强员工职业操守教育，全员签订客户信息保密承诺书，全面落实个人信息保护职责，合法使用和对外提供消费者个人信息。为保障消费者能充分享有受教育权，进一步提高金融服务水平，构建和谐稳定的金融消费关系，我行积极组织开展了“3.15金融消费者权益日”“防范非法集资宣传教育”“普及金融知识万里行”“普及金融知识，守住‘钱袋子’”“金融知识普及月 ”“金融知识进校园”“拒赌防诈 安全支付”“人民币知识普及”等多样性的金融宣传教育活动。2021年度，全行受理消费者投诉事件7件，均已得到妥善处理，未产生任何不良影响。

十一、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内，抵贷资产的处置、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

（六）报告期内，本行股东在他行股权质押贷款共有6笔，现有余额2247万元，质押股份2530万股，占本行总股份的13.74%。

（七）报告期内，本行2020年度股金分红以50%现金方式、50%转增股本方式进行分配，共分配利润1501.27万元，其中：现金红利金额750.6386万元，送股金额750.6314万元，分配完成后，本行注册资本增加750.6314万元，分红后注册资本变更为18412.6314万元。

除上述事项外，截至2021年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十二、财务会计报告

本行2021年度财务报告经湖北五环会计师事务有限公司按国内审计准则审计，认为湖北石首农村商业银行财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了湖北石首农村商业银行2021年12月31日的财务状况以及2021年度的经营成果和现金流量的审计报告（鄂五环审字（2022）062号）。