湖北三峡农村商业银行股份有限公司

2024年年度信息披露报告

重要提示

本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

本行2024年度财务报告已经宜昌长江会计师事务有限公司审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

本行保证年度报告中财务报告的真实、完整。

第一章 机构基本情况

一、法定中文名称：湖北三峡农村商业银行股份有限公司（简称“三峡农商银行”），法定英文名称：Hubei Sanxia Rural Commercial Bank CO.,LTD.（缩写：SXRCB）

二、法定代表人：梅素益

三、注册资本：81750万元

四、注册地址：湖北省宜昌市夷陵区平云一路64号

办公地址：湖北省宜昌市西陵区西陵一路12号

联系电话：0717-6915909

五、注册登记日期：2012年9月26日

企业法人营业执照号：914205000526428657

金融许可证号：B1378H342050001

六、机构、人员：本行共设有18个部门，1个营业部和40个支行，自助网点3个，在岗员工690人（含内退3人）。

七、其他资料

聘请的会计师事务所：宜昌长江会计师事务所有限公司

地址：宜昌市沿江大道129号金江银座10楼1006室

聘请的法律顾问：

北京大成（宜昌）律师事务所

地址：湖北省宜昌市西陵区珍珠路112号华银大厦A座3层

湖北三峡律师事务所

地址：宜昌市西陵一路19号亚洲广场B座14楼

湖北民基律师事务所

地址：宜昌市西陵一路7-1号

八、客服及投诉电话

客服电话：96568

投诉电话：0717-6915952

九、本行年度报告备置地点

董事会办公室

• 会计数据和业务数据摘要

一、报告期内主要财务数据

项目	金额
营业收入（万元）	180649
营业支出（万元）	149197
营业利润（万元）	31452
营业外收支净额（万元）	80
利润总额（万元）	31532
净利润（万元）	23297

二、截至报告期末的主要会计数据和财务指标

项目	2024年
营业收入（万元）	180649
利润总额（万元）	31532
净利润（万元）	23297
资产总额（万元）	4753715
负债总额（万元）	4431596
存款余额（万元）	3916390
贷款余额（万元）	2650888
所有者权益（万元）	322119
基本每股收益（元）	0.28
每股净资产（元）	3.87
资产利润率（%）	0.51
资本利润率（%）	7.52

注：1、资产利润率=净利润/[（期初资产+期末资产）/2]；

2、资本利润率=净利润/[（期初所有者权益+期末所有者权益）/2]。

三、截至报告期末的补充财务指标（1104口径）

项目	标准值	2024年
资本充足率（%）	≥10.50	14.56
核心资本充足率（%）	≥7.50	12.28
流动性比率（%）	≥25	145.99
存贷比（%）	≤75	71.81
不良贷款比例（%）	≤5	2.33
拨备覆盖率（%）	≥150	166.60

项目	2024年
资本净额（万元）	363181
加权风险资产总额（万元）	2493745
资本充足率（%）	14.56
核心资本充足率（%）	12.28

四、截至报告期末的资本充足率及变化情况

五、报告期末所有者权益变动情况（单位：万元）

项目	实收 资本	资本 公积	其他综合收益	盈余 公积	一般 准备	未分配 利润	所有者 权益合计
期初数	81662	10478	5537	60461	62638	88613	309389
本期增加	88	3319	0	5104	2552	23333	34396
本期减少	0	0	1000	0	0	20666	21666
期末数	81750	13797	4537	65565	65190	91280	322119

• 风险管理情况

2024年度，本行风险管理能力进一步增强，风险变动趋势向好，资产质量稳定。其中：结构调整成效明显，信用风险管理趋于成熟；资金管理能力提升，流动性风险控制良好；内控管理质效增强，操作风险得到有效防范；宏观研判能力提升，市场风险管理体系持续完善。全年未出现重大风险情况。

一、信用风险管理

信用风险管理是指借款人或相关当事人未按条款履行其相关义务形成的风险。信用风险管理的目标是确保将本行的信用风险控制在董事会和高级管理层确定的指标之内。

2024年，面对房地产行业不景气和经济缓慢复苏的现状，我行积极响应国家号召，继续严格执行中央、省市各项扶持政策，同时坚守风险底线，严控信用风险，确保资产质量稳中向好。通过坚持做小做微、降低贷款集中度、完善信贷管理制度、优化信贷业务流程、规范风险预警和处置机制等措施，有效防控信贷业务信用风险。投资业务坚持以控险增效为导向，精细化管理资产投资组合，加大政策性金融债、地方政府债、高评级同业存单等低风险资产投资力度，未发现评级下调、本息违约等负面事件，投资业务信用风险可控。截至2024年末，我行表内信用风险资产规模443.63亿元，不良信用风险资产8.0亿元，不良资产率1.80%，其中各项贷款265.09亿元，不良贷款6.18亿元，不良贷款率2.33%。

表一、贷款分行业分布情况

单位：万元、%

指标名称	期末余额	比例
贷款总计	2650887.9
农、林、牧、渔业	540097.09	20.37%
采矿业	49172.55	1.85%
制造业	236333.87	8.92%
电力、热力、燃气及水生产和供应业	22901	0.86%
建筑业	216830.45	8.18%
批发和零售业	206941.28	7.81%
交通运输、仓储和邮政业	45110.85	1.7%
住宿和餐饮业	50169.13	1.89%
信息传输、软件和信息技术服务业	17879.95	0.67%
金融业	0	0.00%
房地产业	56244.05	2.12%
租赁和商务服务业	152326.06	5.75%
科学研究和技术服务业	4947	0.19%
水利、环境和公共设施管理业	61813.84	2.33%
居民服务、修理和其他服务业	40081.62	1.51%
教育	27192.37	1.03%
卫生和社会工作	36007	1.36%
文化、体育和娱乐业	13069.95	0.49%
公共管理、社会保障和社会组织	171.5	0.01%
国际组织	0	0.00%
对境外贷款	0	0.00%
个人贷款及透支	455186.98	17.17%
买断式转贴现	418411.36	15.78%

表二、贷款按担保方式细分情况

单位：万元、%

项目	期末余额	占比（%）
信用贷款	359146.23	13.55
保证贷款	517556.14	19.52
抵押贷款	1267964.22	47.83
质押贷款	86246.32	3.26
贴现	419974.99	15.84
合计	2650887.9	100

表三、最大十户贷款客户

单位：万元、%

单位	贷款余额	占资本净额比例	五级分类
			正常
宜昌高新投资开发有限公司	26105.00	7.0833%	26105.00
宜昌人福药业有限责任公司	26000.00	7.0549%	26000.00
宜昌市新中盛资产经营管理有限公司	22419.00	6.0832%	22419.00
宜昌国有资本投资控股集团有限公司	20000.00	5.4268%	20000.00
宜昌城市发展投资集团有限公司	18250.00	4.9520%	18250.00
湖北夷陵经发控股集团有限公司	16200.00	4.3957%	16200.00
湖北柳树沟矿业股份有限公司	16000.00	4.3414%	16000.00
宜昌粮食集团有限公司	15800.00	4.2872%	15800.00
萧氏茶业集团有限公司	15005.00	4.0715%	15005.00
湖北联投恒达石墨有限公司	12498.00	3.391	12498.00
合计	188277.00	51.09%	188277.00

二、流动性风险管理

流动性风险是指不能在一定的时间以合理的成本取得资金以偿还债务或者满足资产增长需要的风险。本行流动性风险管理的目标是：根据业务发展战略，统筹规划各项资产负债业务计划，均衡安排各个时段到期资产负债结构，始终保持流动性处于合理水平，充分满足日常支付以及业务发展的需要，同时，储备充足的可变现资产和拓宽丰富的融资渠道以应付紧急情况。本期末流动性管理的各项指标如下：

单位：%

流动性风险	指标名称	标准	上年末	本年末
	流动性比例	≥25	129.18	145.99
	核心负债依存度	≥60	75.21	72.91
	流动性缺口率	≥-10	18.3	58.15
	人民币超额备付金率		2.43	3.41
	存贷款比例	≤75	70.28	71.81

从各项流动性指标可以看出，我行流动性风险较低，优质流动性资产充足，同业资产变现能力较强，能够有效应对极端情况下的流动性压力，本行整体流动性风险完全可控。

三、市场风险管理

本行承担由于市场价格（利率）的不利变动使表内和表外业务发生损失的市场风险，从资产负债结构来看，风险主要来源于市场利率变动，具体为本行长期贷款占比较高，如果市场利率处于上行通道，资产投资潜在亏损率出现上升，市场风险管理压力增大。

本行董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，负责审批市场风险管理的政策和程序，确定可承受的市场风险水平。高级管理层负责落实董事会确定的市场风险管理政策和市场风险偏好，协调风险总量和业务目标的匹配。

本行风险管理委员会负责市场风险识别、计量、监测、控制和报告，业务部门负责对所管理账户的市场风险进行监督和报告。

四、操作风险管理

本行面对操作风险点多面广、成因复杂、管理难度大的特点，一是组织员工加强制度学习，强化执行力建设，让每位员工都能在业务办理过程中进行合规、标准的操作。二是完善各项制度建设，应对多变环境，及时总结、分析、纠正制度执行中的偏差，对确实存在的问题及时进行修改完善。三是严格进行审计检查，防范风险发生，使审计检查真正起到发现风险、预防风险的作用。四是充分运用现代技术，堵截风险的发生，充分发挥计算机系统对风险的预警和实时监控作用。

五、反洗钱风险管理

金融机构是法定反洗钱义务机构，银行是反洗钱工作的前沿阵地。作为反洗钱的主要义务主体，我行认真履行反洗钱义务，有效防范洗钱风险。一是依据监管机构要求，不断完善本行组织机构与内控制度建设，让反洗钱内控水平提升见实效。二是强化洗钱风险评估，风险防控再提升。三是强化数据治理，严格落实客户身份识别制度，让客户风险分类管理有效落实。四是持续深入开展重点可疑交易分析工作，应报尽报，加强银警联动，让“三反”成效结硕果。五是持续做好反洗钱检查审计工作，对履职不到位人员强问责、动真格。六是创造性地开展反洗钱宣传与培训工作，提升公众对反洗钱重要性的认识，提高反洗钱从业人员履职能力。

六、合规风险管理

商业银行合规风险强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则而遭受的经济或声誉损失，这种风险性质更严重、造成的损失更大。为进一步防范合规风险，本行一是严格开展监管问题“回头看”活动，针对2024年国家金融监督管理总局宜昌监管分局下发的监管意见书中存在的问题进行定期“回头看”，明确专人建立台账，督促问题整改落实，同时，对主观问题、长期整改不到位的问题从重处罚、从严处罚。二是开展“制度清理”活动，下发专项通知，组织各科室开展制度清理，全年共新订、修订制度132个，其中本部门新订、修订制度14个，针对全行已过时陈旧、不再使用的20个制度下发统一通知予以废止，进一步提升了全行合规风险管理水平。三是严格开展“合规银行”建设。全力推进合规文化建设，让人人事事、时时处处合规的理念深入每位员工心中，引导其树立正确的人生观价值观，自觉抵御各种诱惑，保持良好的工作作风和生活作风。

七、案件风险管理

2024年，本行一是制定并下发了《全市农商银行2024年案防工作意见》，进一步明确了案防组织体系、职责与分工、工作执行程序、监督与检查等激励约束机制。二是根据全行组织架构调整，重置并细化了案防工作领导小组和各部门职责，同时，组织全行员工签订《2024年案防工作责任状》《2024年案防查防责任书》等各类承诺书，全面落实了案防主体责任。三是狠抓学习培训，制定了《三峡农商银行2024年度培训计划》，召开案防警示教育会，覆盖面达到100%，通过学案例、严排查，教育全行全员知敬畏、存戒惧、守底线。

八、信息科技风险管理

信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。为严格防范信息科技风险，本行扎实开展了“智慧银行”建设活动，强化专业培训，确保业务连续性保障能力持续增强。开发智慧党建系统、费用管理系统、诉讼案件管理系统，在科技赋能助力业务发展和管理提升方面持续努力。全年网络运行基本稳定，系统运行流畅，未发生信息科技风险事件。

九、声誉风险管理

声誉风险涉及面广、扩散速度快，突发性强，加强银行声誉风险，不仅是维护银行形象的需要，更是对银行综合竞争能力的考验。本行在实践中，始终坚持防范在先，未雨绸缪。一是不断提高服务水平。包括服务态度、服务技能、服务效率、服务满意度等。二是建立声誉风险管理制度机制。明确责任，规范声誉风险监测、报告、提示、处置流程。三是加强舆情监测。利用“舆情通”软件，7*24小时实时动态监测网站、微博、微信、论坛、新媒体等全网主要信息源，与监管部门建立日常信息快速沟通机制，保证在第一时间发现舆情，第一时间上报和互通信息，第一时间组织处理。四是不断提升工作透明度。在产品研发、政策变动、服务模式等方面信息，加大公开宣传力度，提早预知和防范新产品、服务可能引发的声誉风险。五是优化舆论环境。充分发挥新闻宣传协作机制作用，将更多的正面信息传递给新闻媒体，形成良好的舆论氛围。

• 董事、监事和高级管理人员

一、董事、监事、高级管理人员

1.董事

职务	姓名	性别	年龄	单位	其他单位 职务	任职时间
董事长	甘军	男	56	湖北三峡农村商业银行 股份有限公司	-	1-4月
董事长	梅素益	男	50	湖北三峡农村商业银行 股份有限公司	-	5-12月
董事	杨凌	男	46	湖北三峡农村商业银行 股份有限公司	-	1-4月
董事	林耘	男	45	湖北三峡农村商业银行 股份有限公司	-	9-12月
董事	廖显龙	男	39	湖北三峡农村商业银行 股份有限公司	-	1-12月
董事	林建伟	男	45	湖北楚天传媒投资有限公司	副总经理	1-8月
董事	魏琼	女	49	湖北国发供应链有限公司	财务总监	1-8月
董事	邱玉新	男	44	湖北文旅集团资产管理 有限公司	董事长	1-8月
董事	郑万富	男	50	宜昌城发资本控股有限公司	董事长	8-12月
董事	刘国强	男	39	宜昌市财政经济开发投资有限公司	负责人	8-12月
董事	刘利民	男	30	湖北嘉恒科技有限公司	财务总监	8-12月
董事	徐颖	女	54	江苏港洋实业股份有限公司	财务总监	1-12月
独立董事	杨业华	男	61	湖北大学马克思主义学院	教授	1-12月
独立董事	黄正伟	男	52	三峡大学经济与管理学院	教授	1-12月

2.监事

职务	姓名	性别	年龄	单位	其他单位 职务	任职时间
监事长	陈振文	男	56	湖北三峡农村商业银行 股份有限公司	-	1-4月
监事长	敖皓	男	54	湖北三峡农村商业银行 股份有限公司	-	5-12月
监事	毛翼德	男	54	湖北三峡农村商业银行 股份有限公司	-	1-4月
监事	赵红亮	男	38	湖北三峡农村商业银行 股份有限公司	-	4-12月
监事	高进	男	34	湖北枝江农村商业银行 股份有限公司	城东支行 行长	1-12月
外部监事	谢华	男	54	宜昌市巨正机动车 检测有限公司	总经理	1-12月
外部监事	余澜	女	54	三峡大学法学与公共管理学院	教授、硕士生导师	5-12月

3.高级管理人员

职务	姓名	性别	年龄	金融从业年限	任职时间
行长	杨凌	男	46	28	1-3月
行长	林耘	男	45	23	8-12月
副行长	杨淑衡	女	46	28	1-12月
副行长	王保国	男	53	34	1-12月
副行长	周正国	男	53	32	12月
副行长	黄琛	女	49	27	12月

第五章 公司治理结构

报告期内，本行严格遵守《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》及其他有关法律法规和公司章程等规定，实行“四会一层”（即股东大会、党委会、董事会、监事会、经营管理层）的公司治理结构。

一、关于股东大会

报告期内，本行召开股东大会1次。会议通知、召集召开和表决程序符合《中华人民共和国公司法》和公司章程的有关规定。公平对待所有股东，确保了中小股东享有平等地位，保障了全体股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权等合法权益。

2023年度股东大会于2024年5月23日，由梅素益主持，在三峡农商银行308会议室召开。股东及代理人84人，合并持有股份75791万股，占公司2023年12月31日在册股东持有有效表决权股份80000万股的94.74%，符合《中华人民共和国公司法》《公司章程》及相关规定。会议邀请湖北大成律师事务所杨乐毅律师、郭倩律师对大会进行现场见证。

会议审议通过了第三届董事会工作报告、第三届监事会工作报告、2023年度财务决算及2024年度财务预算报告、2023年度利润分配预案、2024年投资计划、聘用会计师事务所的议案、关于选举第四届董事的议案、2024年业务经营目标和发展战略、不良贷款利息减免实施细则、表外不良资产管理办法、2023年关联交易情况报告，会议选举梅素益、林耘、廖显龙、郑万富、刘国强、刘利民、徐颖、杨业华、黄正伟为第四届董事会董事，选举高进为第四届监事会股东监事，选举谢华、余澜为第四届监事会外部监事。会议听取了监事会对董事会、董事、监事、高级管理层及其成员2023年度履职情况评价报告。

二、关于董事会和各专门委员会

（一）董事会工作情况

报告期内，公司董事会共召开会议9次，即第三届董事会第十四次、第十五次、第十六次、第十七次、第十八次会议、第十九次会议，第四届董事会第一次、第二次、第三次会议，审议议案52项并形成决议。

第三届董事会第十四次会议，2024年1月15日以书面传签方式召开。会议审议通过了关于宜昌国有资本投资控股集团有限公司申请用信2亿元的议案。

第三届董事会第十五次会议，2024年2月5日以书面传签方式召开。会议审议通过了关于宜昌高新投资开发有限公司申请统一授信30000万元并续贷3000万元的议案。

第三届董事会第十六次会议，2024年3月15日以书面传签方式召开。会议审议通过3项议案：

1.审议关于宜昌产投控股集团有限公司申请集团统一授信5.36亿元的议案；

2.审议关于自然人股东许昕申请股权质押的议案；

3.审议聘请会计师事务所的议案。

第三届董事会第十七次会议，2024年4月19日以书面传签方式召开。会议审议通过关于宜昌市金碧苑置业有限公司等8户不良贷款批量转让的方案。

第三届董事会第十八次会议，2024年4月7日以书面传签方式召开。会议审议通过3项议案：

1.审议关于召开2023年度股东大会的议案；

2.审议关于甘军同志辞去董事会相关职务的议案；

3.审议关于杨凌同志辞去相关职务的议案。

第三届董事会第十九次会议，2024年5月23日在公司召开。会议审议通过33项议案：

1.审议关于第三届董事会工作报告；

2.审议关于2023年度财务决算及2024年度财务预算报告；

3.审议关于2023年度利润分配预案；

4.审议关于2023年度内部资本评估报告；

5.审议关于2023年度资本管理情况报告；

6.审议关于2023年度流动性风险压力测试报告；

7.审议关于2023年度高级管理人员薪酬分配方案；

8.审议关于2024年资本管理规划；

9.审议关于2024年投资计划；

10.审议关于2023年度信息披露报告；

11.审议关于提名第四届董事会组成人员的议案；

12.审议关于董事监事薪酬的议案；

13.审议关于2023年度主要股东评估情况报告的议案；

14.审议关于2024年业务经营目标和发展战略的议案；

15.审议关于中长期发展战略评估和调整的议案；

16.审议关于2023年度服务民营和小微企业工作报告的议案；

17.审议关于“三农”和普惠金融服务委员会2023年度工作报告及2024年工作计划的议案；

18.审议关于发展战略委员会2023年度工作报告及2024年工作计划的议案；

19.审议关于2024年机构发展规划的议案；

20.审议关于提名和薪酬委员会2023年工作报告及2024年工作计划的议案；

21.审议关于2023年度关联交易情况报告的议案；

22.审议关于2023年度全面风险管理工作报告的议案；

23.审议关于2023年度内部控制评价报告的议案；

24.审议关于风险管理和关联交易控制委员会2023年工作报告及2024年工作计划的议案；

25.审议关于2023年案防评估报告的议案；

26.审议关于《三峡农商银行不良贷款管理办法》等9个制度办法的议案；

27.审议关于2023年度董事会和高级管理层流动性风险管理履职评价报告的议案；

28.审议关于2023年度内部审计后续跟踪情况报告的议案；

29.审议关于2023年度关联交易审计报告的议案；

30.审议关于2023年度流动性风险管理内部审计报告的议案；

31.审议关于审计委员会2023年度工作报告及2024年工作计划的议案；

32.审议关于金融消费者权益保护委员会2023年度工作报告及2024年度工作计划的议案；

33.审议关于2023年度反洗钱工作报告及2024年度工作计划的议案；

34.听取2023年度监管意见书整改情况的报告。

第四届董事会第一次会议，2024年5月23日在公司召开，审议议案并形成决议5项。

1.提名选举第四届董事会董事长的议案；

2.提名聘任第四届董事会秘书的议案；

3.提名聘任行长的议案；

4.提名聘任副行长的议案；

5.关于调整董事会各专门委员会组成人员的议案。

第四届董事会第二次会议，2024年9月9日以书面传签方式召开，会议审议通过了2项议案并形成决议：

1.审议关于聘任三峡农商银行副行长的议案；

2.审议关于湖北文化旅游集团有限公司股权转让的议案。

第四届董事会第三次会议，2024年12月19日以书面传签方式召开，会议审议通过了2项议案并形成决议：

1.审议关于聘任合规与风险管理部负责人的议案；

2.审议关于湖北翠林旅游开发有限公司股权质押的议案。

（二）董事会专门委员会工作情况

董事会下设发展战略委员会、审计委员会、风险管理和关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、金融消费者权益保护委员会、“三农”和普惠金融委员会等六个专门委员会，其中审计委员会、风险管理和关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会主任委员分别由独立董事担任。各专门委员会均能按照公司章程的规定履行职责。

（三）独立董事的履职情况

报告期内，按照《中华人民共和国公司法》《公司章程》等规定，两名独立董事杨业华、黄正伟，独立客观公正地履行职责，出席报告期内董事会会议和股东大会，对董事会议案和股东大会议案进行认真审核，为本行经营管理提出合理化的意见和建议。认真了解本行运营状况、内部控制建设以及董事会决议和股东会决议的执行情况，根据相关规定对本行的重大事项发表独立意见，并利用自己的专业知识做出独立公正的判断，对董事会审议的各项议案出具及其他相关事项提出异议，维护了中小股东的利益。报告期内，两名独立董事在本行工作时间均达到20天。

三、关于监事会

（一）报告期内，公司监事会共召开会议5次，审议议案并形成决议32项。

第三届监事会第十二次会议，2024年4月7日在三峡农商行204会议室召开，会议审议通过4项议案。

1.会议宣读鄂农信党干〔2022〕99号湖北省农村信用联合社关于陈振文同志转任督导员的通知

2.会议审议通过关于陈振文同志辞去监事长职务的议案；

3.会议宣读鄂农信党干〔2023〕44号湖北省农村信用联合社关于敖皓等同志职务任免的通知；

4.会议审议通过三峡农商银行监事会2023年年度工作报告；

5.会议审议通过监事会对本行董事会、高级管理层及其成员2023年度履职情况的评价报告；

6.会议审议通过关于董事会和高级管理层2023年流动性风险管理履职评价报告的议案；

7.会议听取宜昌产投控股集团有限公司申请集团统一授信5.36亿元的议案；

8.会议听取宜昌高新投资开发有限公司申请统一授信30000万元并续贷30000万元的议案。

第三届监事会第十三次会议，2024年5月23日在三峡农商行204会议室召开，会议审议通过26项议案。

9.会议审议通过第三届监事会工作报告的议案；

10.会议审议通过第三届董事会工作报告的议案；

11.会议审议通过2023年度财务决算及2024年度财务预算报告的议案；

12.会议审议通过2023年度利润分配预案的议案；

13.会议审议通过2023年度内部资本评估报告的议案；

14.会议审议通过2023年度资本管理情况报告的议案；

15.会议审议通过2023年度流动性风险压力测试报告的议案；

16.会议审议通过2023年度高级管理人员薪酬分配方案的议案；

17.会议审议通过2024年资本管理规划的议案；

18.会议审议通过2024年投资计划的议案；

19.会议审议通过提名第四届董事会组成人员的议案；

20.会议审议通过提名第四届监事会组成人员的议案；

21.会议审议通过董事监事薪酬的议案；

22.会议审议通过2024年业务经营目标和发展战略的议案；

23.会议审议通过中长期发展战略评估和调整的议案；

24.会议审议通过“三农”和普惠金融委员会2023年度工作报告及2024年工作规划的议案；

25.会议审议通过发展战略委员会2023年度工作报告及2024年工作规划的议案；

26.会议审议通过2023年度关联交易情况报告的议案；

27.会议审议通过2023年度全面风险管理工作报告的议案；

28.会议审议通过风险管理和关联交易控制委员会2023年工作报告及2024年工作计划的议案；

29.会议审议通过2023年案防评估报告的议案；

30.会议审议通过2023年度内部审计后续跟踪情况报告的议案；

31.会议审议通过2023年度关联交易审计报告的议案；

32.会议审议通过审计委员会2023年度工作报告和2024年工作计划的议案；

33.会议审议通过金融消费者权益保护委员会2023年度工作报告和2024年工作计划的议案；

34.会议审议通过2023年度反洗钱工作报告及2024年度工作计划的议案；

35.会议听取湖北三峡农村商业银行股份有限公司关于2023年度监管意见书整改情况的报告；

第四届监事会第一次会议，2024年5月23日在三峡农商行204会议室召开，会议审议通过2项议案。

36.会议审议通过关于提名及选举监事长的议案；

37.会议审议通过关于监事薪酬的议案；

第四届监事会第二次会议，2024年9月27日在三峡农商行204会议室召开。

38.会议听取稽核审计部三季度审计工作报告；

39.会议听取贷款全面审计阶段性情况工作报告；

40.会议听取对2021年到期未收回贷款、2021年核销贷款、2024年以物抵债贷款责任认定情况；

第四届监事会第三次会议，2024年12月19日在三峡农商行204会议室召开。

41.会议听取2024年内部控制管理情况专项审计报告；

42.会议听取2023年薪酬执行和绩效追索扣回情况审计报告；

43.会议听取2020年至2023年核销贷款责任认定及追责情况审计报告；

44.会议听取2024年反洗钱工作专项审计报告；

45.会议听取2024年消费者权益保护工作专项审计报告；

46.会议听取2024年案件防控工作专项审计报告；

47.会议听取2024年反电信网络诈骗“资金链”治理工作专项审计报告；

48.会议听取三峡农商行关于省委巡视落实情况的整改报告；

49.会议听取对湖北龙腾园林工程有限公司贷款违规责任人的处理决定；

50.会议听取2020年至2023年已核销贷款责任人的处理决定；

（二）外部监事履职情况

2024年度，外部监事能认真、勤勉地履行章程赋予的监督职能。报告期内，共参加监事会5次，出席股东大会1次，列席董事会1次，对提交董事会的相关议案进行认真研究和讨论。充分发挥自身的专业经验及特长，积极参与本行制度建设、业务规划、内部管理等重大经营决策，并提出意见及建议。2024年度在本行工作天数达15天。对董事会、高级管理层的履职尽责情况以及财务活动、风险管理、内部控制等工作实施有效监督。

四、董事、监事、高级管理人员薪酬情况

姓名	职务	任职时间	2024年度税前工资总额
梅素益	党委书记、董事长	202403-202412	49.2万元
甘军	党委书记、董事长	202401-202404	24.88万元
林耘	党委委员、董事、行长	202403-202412	41.63万元
杨凌	党委委员、董事、行长	202401-202403	15.03万元
廖显龙	董事	202401-202412	36.37万元
杨业华	独立董事	202401-202412	4.8万元
黄正伟	独立董事	202401-202412	5.1万元
陈振文	党委委员、纪委书记、监事长	202401-202404	20.84万元
敖皓	党委委员、纪委书记、监事长	202405-202412	37.45万元
毛翼德	监事	202401-202404	12.95万元
赵红亮	监事	202404-202412	28.65万元
谢华	外部监事	202405-202412	1.2万元
余澜	外部监事	202405-202412	1.2万元
杨淑衡	党委委员、副行长	202401-202412	46.86万元
王保国	党委委员、副行长	202401-202412	46.86万元
周正国	党委委员、副行长	202408-202412	15.15万元
黄琛	党委委员、副行长	202408-202412	15.15万元

五、关于经营决策体系

本行最高权力机构是股东大会，董事会负责公司经营决策和管理，监事会行使监督职能，行长受聘于董事会对公司日常经营管理全面负责。本行实行一级法人体制，各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。

本行无绝对控股股东，在业务、人员、财务等方面完全独立，具有独立完整的业务及自主经营能力，股东大会、董事会、监事会和高级管理层能够独立运作和有效制衡。

• 股东情况

一、股东权益情况

单位：万元

项目	股本	资本公积	盈余公积	一般风险 准备	未分配利润	其他综合 收益
期初数	81750	10478	60461	63736	90532	5537
期末数	81750	13797	65565	65190	91280	4537

二、股本结构

单位：万股、%

项目	期末数	持股比例	期初数	持股比例
企业法人股	46352	56.70%	46352	56.70%
自然人股	35398	43.30%	35398	43.30%
合计	81750	100.00%	81750	100.00%

报告期内，企业法人股东总数为23户，持股比例为56.70%；持股300万股及以上的自然人股40户，持股300万股以下的自然人727户（含职工持股），自然人股东持股比例为43.30%。

三、报告期末前十大股东持股情况

单位：万股、%

序号	股东名称	期初数	期末数	期末比例
1	宜昌城市发展投资集团有限公司	5675	5675	6.94%
2	湖北夷陵经济发展集团有限公司	3924	3924	4.80%
3	宜昌兴和化工有限责任公司	3706	3706	4.53%
4	湖北文旅集团资产管理有限公司	0	3488	4.27%
5	宜昌市财政经济开发投资有限公司	3379	3379	4.13%
6	宜昌高新投资开发有限公司	3270	3270	4.00%
7	江苏港洋实业股份有限公司	2801	2801	3.43%
8	宜昌嘉恒科技有限公司	2507	2507	3.07%
9	湖北楚天传媒投资有限公司	2405	2405	2.94%
10	宜昌伍家新城投资控股集团有限公司	2180	2180	2.67%

四、股权质押情况

报告期内，共有6个股东出质股权4494万股，占本行股本总额的5.50%。其中，湖北翠林旅游开发有限公司质押2180万股，湖北盈嘉集团有限公司质押1230万股，许昕质押354万股，胡世华质押300万股，孙志邈质押300万股，颜海英质押130万股。

五、关联交易情况

截至2024年末，本行关联方用信余额95223.9万元，占上季末资本净额（372283万元）比例25.58%。集团授信关联方2个，分别为宜昌产投控股集团有限公司集团授信5.36亿元，占上季末资本净额（372283万元）比例14.4%；宜昌城市发展投资集团有限公司集团授信5.16亿元，占上季末资本净额（372283万元）比例13.86%。单个关联方最大授信为宜昌高新投资开发有限公司授信3亿元，占上季末资本净额（372283万元）比例8.06%。上述事项利率定价均不优于非关联方同类客户，符合监管要求。

• 年度重大事项

报告期内，本行具备持续经营能力，无影响持续经营能力的重大事项。

• 审计报告

会计师事务所出具的审计报告及后附相关财务报表（资产负债表、利润表、股东权益变动表、现金流量表、财务报表附注）置放在本行董事会办公室。