重要提示

本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

本行2023年度财务报告已经宜昌长江会计师事务有限公司审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

本行保证年度报告中财务报告的真实、完整。

第一章 机构基本情况

一、法定中文名称：湖北三峡农村商业银行股份有限公司（简称“三峡农商银行”）

法定英文名称：HubeiSanxiaRuralCommercialBankCO.,LTD.（缩写：SXRCB）

二、法定代表人：甘军

三、注册资本：81750万元

四、注册地址：湖北省宜昌市夷陵区平云一路64号

办公地址：湖北省宜昌市西陵区西陵一路12号

联系电话：0717-6915909

五、注册登记日期：2012年9月26日

企业法人营业执照号：914205000526428657

金融许可证号：B1378H342050001

六、机构、人员：本行共设有18个部门，1个营业部和40个支行，自助网点4个，在岗员工701人（含内退6人）。

七、其他资料

聘请的会计事务所：宜昌长江会计师事务有限公司

地址：宜昌市沿江大道129号金江银座10楼1006室

聘请的法律顾问：

北京大成（宜昌）律师事务所

地址：湖北省宜昌市西陵区珍珠路112号华银大厦A座3层

湖北三峡律师事务所

地址：宜昌市西陵一路19号亚洲广场B座14楼

湖北民基律师事务所

地址：宜昌市西陵一路7-1号

八、客服及投诉电话：

客服电话：96568

投诉电话：0717-6915952

九、本行年度报告备置地点：

董事会办公室

第二章 会计数据和业务数据摘要

一、报告期内主要财务数据

项目	金额
营业收入(万元)	179921
营业支出(万元)	149063
营业利润(万元)	30858
营业外收支净额(万元)	2552
利润总额(万元)	33410
净利润(万元)	25519

二、截止报告期末近3年的主要会计数据和财务指标

项目	2021年	2022年	2023年
营业收入(万元)	159296	176055	179921
利润总额(万元)	33719	43488	33410
净利润(万元)	27218	33527	25519
资产总额(万元)	3626171	4057554	4445680
负债总额(万元)	3372803	3776947	4136291
存款余额(万元)	2823849	3175901	3505711
贷款余额(万元)	1945724	2178833	2463793
所有者权益(万元)	253368	280607	309389
基本每股收益(元)	0.41	0.45	0.31
每股净资产(元)	3.84	3.74	3.79
资产利润率（%）	0.78	0.87	0.6
资本利润率（%）	10.95	12.56	8.65

注：1、资产利润率=净利润/[（期初资产+期末资产）/2]；

2、资本利润率=净利润/[（期初所有者权益+期末所有者权益）/2]。

三、截止报告期末近3年的补充财务指标

项目	标准值	2021年	2022年	2023年
资本充足率(%)	≥10.50	12.72	13.12	13.2
核心资本充足率(%)	≥7.50	11.73	10.83	10.94
流动性比率(%)	≥25	73.77	93.01	129.18
存贷比(%)	≤75	68.9	65.08	70.28
不良贷款比例(%)	≤5	2.27	1.97	2.33
拨备覆盖率(%)	≥150	217.3	201.38	160.14

四、截止报告期末近3年的资本充足率及变化情况

项目	2021年	2022年	2023年
资本净额(万元)	260929	325986	357778
加权风险资产总额(万元)	2051935	2483931	2710240
资本充足率(%)	12.72	13.12	13.20
核心资本充足率(%)	11.73	10.83	10.94

五、报告期末所有者权益变动情况(单位：万元)

项目	实收 资本	资本 公积	其他综合收益	盈余 公积	一般 准备	未分配 利润	所有者 权益合计
期初数	75000	12215	5537	53756	59285	74814	280607
本期增加	6662	8473	0	6705	3353	25519	65497
本期减少	0	10210	0	0	0		38258
期末数	81662	10478	5537	60461	62638	88613	309389

第三章 风险管理情况

2023年度，本行风险管理能力进一步增强，风险变动趋势向好，资产质量稳定。其中：结构调整成效明显，信用风险管理趋于成熟；资金管理能力提升，流动性风险控制良好；内控管理质效增强，操作风险得到有效防范；宏观研判能力提升，市场风险管理体系持续完善。全年未出现重大风险情况。

一、信用风险管理

信用风险管理是指借款人或相关当事人未按条款履行其相关义务形成的风险。信用风险管理的目标是确保将本行的信用风险控制在董事会和高级管理层确定的指标之内。

2023年，面对房地产行业不景气和经济缓慢复苏的现状，我行积极响应国家号召，继续严格执行中央、省市各项扶持政策，同时坚守风险底线，严控信用风险，确保资产质量稳中向好。通过坚持做小做微、降低贷款集中度、完善信贷管理制度、优化信贷业务流程、规范风险预警和处置机制等措施，有效防控信贷业务信用风险。投资业务坚持以控险增效为导向，精细化管理资产投资组合，加大政策性金融债、地方政府债、高评级同业存单等低风险资产投资力度，未发现评级下调、本息违约等负面事件，投资业务信用风险可控。截至2023年末，我行表内信用风险资产规模418.36亿元，不良信用风险资产5.78亿元，不良资产率1.38%，其中各项贷款246.38亿元，不良贷款5.73亿元，不良贷款率2.33%。

表一、贷款分行业分布情况

单位：万元、%

指标名称	期末余额	比例	期初余额	比例
贷款总计	2463793		2178833
农、林、牧、渔业	502047.7	20.38%	486289.1	22.32%
采矿业	46963.66	1.91%	33754.07	1.55%
制造业	235267.9	9.55%	375319.1	17.23%
电力、热力、燃气及水生产和供应业	21503	0.87%	18716.67	0.86%
建筑业	181304.3	7.36%	131757.6	6.05%
批发和零售业	174165.7	7.07%	124564.9	5.72%
交通运输、仓储和邮政业	39001.73	1.58%	25415.25	1.17%
住宿和餐饮业	42986.49	1.74%	38530.78	1.77%
信息传输、软件和信息技术服务业	11509.66	0.47%	6191.07	0.28%
金融业	0	0.00%	0	0.00%
房地产业	56547.54	2.30%	27693.83	1.27%
租赁和商务服务业	158366.5	6.43%	160194.6	7.35%
科学研究和技术服务业	5422	0.22%	2860	0.13%
水利、环境和公共设施管理业	45716.34	1.86%	18188.11	0.83%
居民服务、修理和其他服务业	35558.07	1.44%	9408.96	0.43%
教育	20777.57	0.84%	21485.66	0.99%
卫生和社会工作	28062.9	1.14%	25303	1.16%
文化、体育和娱乐业	9287.94	0.38%	6600	0.30%
公共管理、社会保障和社会组织	184.64	0.01%	230.75	0.01%
国际组织	0	0.00%	0	0.00%
对境外贷款	0	0.00%	0	0.00%
个人贷款及透支	501011.7	20.33%	551497.8	25.31%
买断式转贴现	348108.09	14.13%	114831.31	5.27%

表二、贷款按担保方式细分情况

单位：万元、%

项目	期末余额	占比（%）	期初余额	占比(%)
信用贷款	317515.34	12.89	242744.6	11.14
保证贷款	466651.23	18.94	349344.1	16.03
抵押贷款	1261571.55	51.2	1276594	58.59
质押贷款	68668.25	2.79	66906.77	3.07
贴现	349386.93	14.18	243243.5	11.16
合计	2463793.3	100	2178833	100

表三、最大十户贷款客户

单位：万元、%

单位	贷款余额	占资本净额比例	五级分类
			正常
宜昌高新投资开发有限公司	24885.00	6.9554%	24885.00
宜昌人福药业有限责任公司	22000.00	6.1491%	22000.00
宜昌国有资本投资控股集团有限公司	20000.00	5.5901%	20000.00
湖北夷陵经发控股集团有限公司	18000.00	5.0311%	18000.00
湖北柳树沟矿业股份有限公司	16000.00	4.4720%	16000.00
宜昌市新中盛资产经营管理有限公司	15101.00	4.2208%	15101.00
宜昌城市发展投资集团有限公司	15000.00	4.1925%	15000.00
萧氏茶业集团有限公司	14126.00	3.9483%	14126.00
湖北联投恒达石墨有限公司	12500.00	3.4938%	12500.00
宜昌长江新世界商城有限责任公司	12040.00	3.365%	12040.00
合计	169652	47.42%	169652

二、流动性风险管理

流动性风险是指不能在一定的时间以合理的成本取得资金以偿还债务或者满足资产增长需要的风险。本行流动性风险管理的目标是：根据业务发展战略，统筹规划各项资产负债业务计划，均衡安排各个时段到期资产负债结构，始终保持流动性处于合理水平，充分满足日常支付以及业务发展的需要，同时，储备充足的可变现资产和拓宽丰富的融资渠道以应付紧急情况。本期末流动性管理的各项指标如下：

单位：%

流动性风险	指标名称	标准	上年末	本年末
	流动性比例	≥25	93.01	129.18
	核心负债依存度	≥60	75.20	75.21
	流动性缺口率	≥-10	16.16	18.3
	人民币超额备付金率		0.53	2.43
	存贷款比例	≤75	68.54	70.28

从各项流动性指标可以看出，我行流动性风险较低，优质流动性资产充足，同业资产变现能力较强，能够有效应对极端情况下的流动性压力，本行整体流动性风险完全可控。

三、市场风险管理

本行承担由于市场价格（利率）的不利变动使表内和表外业务发生损失的市场风险，从资产负债结构来看，风险主要来源于市场利率变动，具体为本行长期贷款占比较高，如果市场利率处于上行通道，资产投资潜在亏损率出现上升，市场风险管理压力增大。

本行董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，负责审批市场风险管理的政策和程序，确定可承受的市场风险水平。高级管理层负责落实董事会确定的市场风险管理政策和市场风险偏好，协调风险总量和业务目标的匹配。

本行风险管理委员会负责市场风险识别、计量、监测、控制和报告，业务部门负责对所管理账户的市场风险进行监督和报告。

四、操作风险管理

本行面对操作风险点多面广、成因复杂、管理难度的特点，一是组织员工加强制度学习，强化执行力建设，让每位员工都能在业务办理过程中进行合规、标准的操作。二是完善各项制度建设，应对多变环境，及时总结、分析、纠正制度执行中的偏差，对确实存在的问题及时进行修改完善。三是严格进行审计检查，防范风险发生，使审计检查真正起到发现风险、预防风险的作用。四是充分运用现代技术，堵截风险的发生，充分发挥计算机系统对风险的预警和实时监控作用。

五、反洗钱风险管理

金融机构是法定反洗钱义务机构，银行是反洗钱工作的前沿阵地。作为反洗钱的主要义务主体，我行认真履行反洗钱义务，有效防范洗钱风险。一是依据监管机构要求，不断完善本行组织机构与内控制度建设，让反洗钱内控水平提升见实效。二是强化洗钱风险评估，风险防控再提升。三是强化数据治理，严格落实客户身份识别制度，让客户风险分类管理有落实。四是持续深入开展重点可疑交易分析工作，应报尽报，加强银警联动，让“三反”成效结硕果。五是持续做好反洗钱检查审计工作，对履职不到位人员强问责、动真格。六是创造性地开展反洗钱宣传与培训工作，提升公众对反洗钱重要性的认识，提高反洗钱从业人员履职能力。

六、合规风险管理

商业银行合规风险强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则而遭受的经济或声誉损失，这种风险性质更严重、造成的损失更大。为进一步防范合规风险，本行一是严格开展监管问题“回头看”活动，针对2023年宜昌银保监分局下发的监管意见书中存在的问题进行定期“回头看”，明确专人建立台账，督促问题整改落实，同时，对主观问题、长期整改不到位的问题从重处罚、从严处罚。二是开展“制度清理”活动，下发专项通知，组织各科室开展制度清理，全年共新订、修订制度132个，其中本部门新订、修订制度14个，针对全行已过时陈旧、不在使用的20个制度下发统一通知予以废止，进一步提升了全行合规风险管理水平。三是严格开展“合规银行”建设。全力推进合规文化建设，让人人事事、时时处处合规的理念深入每位员工心中，引导其树立正确的人生观价值观，自觉抵御各种诱惑，保持良好的工作作风和生活作风。

七、案件风险管理

2023年，本行一是制定并下发了《全市农商银行2023年案防工作意见》，进一步明确了案防组织体系、职责与分工、工作执行程序、监督与检查等激励约束机制。二是根据全行组织架构调整，重置并细化了案防工作领导小组和各部门职责，同时，组织全行员工签订《2023年案防工作责任状》《2023年案防查防责任书》等各类承诺书，全面落实了案防主体责任。三是狠抓学习培训，制定了《三峡农商银行2023年度培训计划》，召开案防警示教育会，覆盖面达到100%，通过学案例、严排查，教育全行全员知敬畏、存戒惧、守底线。

八、信息科技风险管理

信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。为严格防范信息科技风险，本行扎实开展了“智慧银行”建设活动，强化专业培训，确保业务连续性保障能力持续增强。开发智慧党建系统、费用管理系统、诉讼案件管理系统，在科技赋能助力业务发展和管理提升方面持续努力。全年网络运行基本稳定，系统运行流畅，未发生信息科技风险事件。

九、声誉风险管理

声誉风险涉及面广、扩散速度快，突发性强，加强银行声誉风险，不仅是维护银行形象的需要，更是对银行综合竞争能力的考验。本行在实践中，始终坚持防范在先，未雨绸缪。一是不断提高服务水平。包括服务态度、服务技能、服务效率、服务满意度等。二是建立声誉风险管理制度机制。明确责任，规范声誉风险监测、报告、提示、处置流程。三是加强舆情监测。利用“舆情通”软件，7*24小时实时动态监测网站、微博、微信、论坛、新媒体等全网主要信息源，与监管部门建立日常信息快速沟通机制，保证在第一时间发现舆情，第一时间上报和互通信息，第一时间组织处理。四是不断提升公众透明度。在产品研发、政策变动、服务模式等方面信息，加大公开宣传力度，提早预知和防范新产品、服务可能引发的声誉风险。五是优化舆论环境。充分发挥新闻宣传协作机制作用，将更多的正面信息传递给新闻媒体，形成良好的舆论氛围。

第四章 董事、监事和高级管理人员

一、董事、监事、高级管理人员

1、董事

职务	姓名	性别	年龄	单位	其他单位职务	领薪
董事长	甘军	男	55	湖北三峡农村商业银行 股份有限公司	-	√
董事	杨凌	男	45	湖北三峡农村商业银行 股份有限公司	-	√
董事	廖显龙	男	38	湖北三峡农村商业银行 股份有限公司	-	√
董事	林建伟	男	44	湖北楚天传媒投资 有限公司	副总经理
董事	魏琼	女	48	湖北国发供应链有限公司	财务总监
董事	邱玉新	男	43	湖北文旅集团资产管理 有限公司	总经理
董事	徐颖	女	53	江苏港洋实业股份 有限公司	财务部长
独立董事	杨正才	男	65	湖北经济学院法商学院	院长	1-9月
独立董事	彭俊良	男	66	中南财经政法大学法学院	教授	1-9月
独立董事	杨业华	男	60	湖北大学马克思主义学院	教授	10-12月
独立董事	黄正伟	男	51	三峡大学经济与管理学院	教授	10-12月

2、监事

职务	姓名	性别	年龄	单位	其他单位 职务	领 薪
监事长	陈振文	男	56	湖北三峡农村商业银行 股份有限公司	-	√
监事	毛翼德	男	53	湖北三峡农村商业银行 股份有限公司	-	√
监事	高进	男	34	湖北枝江农村商业银行 股份有限公司	城东支行行长
外部监事	谢华	男	54	宜昌市巨正机动车 检测有限公司	总经理
外部监事	刘红光	男	61	湖北亚隆资产评估 房地产估价有限公司	总经理

3、高级管理人员

职务	姓名	性别	年龄	金融从业年限
行 长	杨凌	男	45	26
副行长	敖皓	男	54	32
副行长	王前礼	男	54	35
副行长	杨淑衡	女	45	28
副行长	王保国	男	53	34

第五章 公司治理结构

报告期内，本行严格遵守《公司法》《商业银行法》《银行业监督管理法》及其他有关法律法规和公司章程等规定，实行“四会一层”（即股东大会、党委会、董事会、监事会、经营管理层）的公司治理结构。

一、关于股东大会

报告期内，本行召开股东大会1次。会议通知、召集召开和表决程序符合《公司法》和公司章程的有关规定。公平对待所有股东，确保了中小股东享有平等地位，保障了全体股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权等合法权益。

2022年度股东大会于2023年4月26日，由甘军主持，在三峡农商银行308会议室召开。股东及代理人89人，合并持有股份69919万股，占公司2022年12月31日在册股东持有有效表决权股份73250万股的95.68%，符合《公司法》、《公司章程》及相关规定。会议邀请湖北民基律师事务所方云、龚文飞两名律师对大会予以现场见证。

会议审议通过了2022年度董事会工作报告、2022年度监事会工作报告、2022年度财务决算执行情况及2023年度财务预算报告、2022年度利润分配预案、资本公积转增股本的议案、2023年投资计划，聘用会计师事务所的议案、增加对楚农商村镇银行投资的议案、2023年业务经营目标和发展战略、修改三峡农商银行章程的议案、2022年关联交易情况报告，会议选举杨业华、黄正伟为第三届董事会独立董事，廖显龙为第三届董事会职工董事。会议听取了监事会对董事会、董事、监事、高级管理层及其成员2022年度履职情况评价报告。

二、关于董事会和各专门委员会

（一）董事会工作情况

报告期内，公司董事会共召开会议5次，即第三届董事会第九次、第十次、第十一次、第十二次、第十三次会议，审议议案45项并形成决议。

第三届董事会第九次会议，2023年4月26日以书面传签方式召开。会议审议通过3项议案并形成决议：

1.审议通过了关于召开2022年度股东大会的议案；

2.审议通过了关于谭旭营同志辞去职工董事职务的议案；

3.审议通过了关于湖北楚天传媒投资有限公司股权转让的议案。

第三届董事会第十次会议，2023年4月26日在公司召开，审议议案并形成决议。

1.审议通过了2022年董事会工作报告的议案；

2.审议通过了2022年度财务决算及2023年度财务预算报告；

3.审议通过了2022年度利润分配预案的议案；

4.审议通过了三峡农商银行资本公积转增股本的议案；

5.审议通过了聘请会计师事务所的议案；

6.审议通过了2022年度内部资本评估报告；

7.审议通过了2022年度资本管理情况报告；

8.审议通过了2022年度流动性风险压力测试报告；

9.审议通过了2022年度高级管理人员薪酬分配方案；

10.审议通过了2023年资本管理规划；

11.审议通过了2023年投资计划的议案；

12.审议通过了增加对楚农商村镇银行投资的议案；

13.审议通过了修改三峡农商银行章程的议案；

14.审议通过了2022年度主要股东评估情况报告；

15.审议通过了2022年度信息披露报告的议案；

16.审议通过了2023年业务经营目标和发展战略的议案；

17.审议通过了2022年服务民营和小微企业工作情况报告；

18.审议通过了发展战略委员会2022年度工作报告和2023年工作计划；

19.审议通过了”三农”和普惠金融委员会2022年度工作报告和2023年工作计划；

20.审议通过了2023年机构发展规划；

21.审议通过了提名选举职工董事的议案，同意提请2022年度股东大会选举；

22.审议通过了聘任和解聘董事会秘书的议案；

23.审议通过了提名第三届董事会独立董事的议案，同意提请2022年度股东大会选举；

24.审议通过了调整董事会各专门委员会组成人员的议案；

25.审议通过了提名和薪酬委员会2022年工作报告和2023年工作计划；

26.审议通过了2022年度关联交易情况报告；

27.审议通过了2022年度全面风险管理工作报告；

28.审议通过了2022年度内部控制评价报告；

29.审议通过了风险管理和关联交易控制委员会2022年工作报告及2023年工作计划；

30.审议通过了2022年度流动性风险管理审计情况报告；

31.审议通过了2022年度董事会和高级管理层流动性风险管理履职评价报告；

32.审议通过了2022年度内部审计后续跟踪情况的报告；

33.审议通过了2022年度关联交易审计报告；

34.审议通过了审计委员会2022年度工作报告和2023年工作计划；

35.审议通过了金融消费者权益保护委员会2022年工作报告和2023年工作计划；

36.审议通过了2022年度反洗钱工作报告及2023年度工作计划；

37.听取了宜昌银保监分局对三峡农商银行2022年度的监管评价。

第三届董事会第十一次会议，2023年9月27日在公司召开，审议议案并形成决议4项。

1.审议通过了三峡农商银行关联交易管理暂行办法；

2.审议通过了三峡农商银行风险管理和关联交易控制委员会议事规则；

3.审议通过了关于调整风险管理和关联交易控制委员会成员的议案；

4.审议通过了全市农商行金融资产风险分类管理办法（试行）。

第三届董事会第十二次会议，2023年11月24日以书面传签方式召开，会议审议通过了关于向宜昌城市发展投资集团有限公司续授信20000万元的议案。

第三届董事会第十三次会议，2023年12月29日以书面传签方式召开，会议审议通过了关于对宜昌城市发展投资集团有限公司及其关联企业进行集团综合授信51600万元的议案。

（二）董事会专门委员会工作情况

董事会下设发展战略委员会、审计委员会、风险管理和关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、金融消费者权益保护委员会、“三农”和普惠金融委员会等六个专门委员会，其中审计委员会、风险管理和关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会主任委员分别由独立董事担任。各专门委员会均能按照公司章程的规定履行职责。

（三）独立董事的履职情况

报告期内，按照《公司法》《公司章程》等规定，四名独立董事杨正才、彭俊良、杨业华、黄正伟，独立客观公正地履行职责，出席报告期内董事会会议和股东大会，对董事会议案和股东大会议案进行认真审核，为本行经营管理提出合理化的意见和建议。认真了解本行运营状况、内部控制建设以及董事会决议和股东会决议的执行情况，根据相关规定对本行的重大事项发表独立意见，并利用自己的专业知识做出独立公正的判断，未对董事会审议的各项议案及其他相关事项提出异议，维护了中小股东的利益。报告期内，独立董事在本行工作时间达到20天。

三、关于监事会

（一）报告期内，公司监事会共召开会议4次，审议议案并形成决议34项。

第三届监事会第八次会议，2023年3月28日在三峡农商行204会议室召开。

1.会议审议通过三峡农商银行监事会2022年度工作报告;

2.会议审议通过监事会对本行董事会、高级管理层及其成员2022年度履职情况的评价报告;

3.会议审议通过关于董事会和高级管理层2022年流动性风险管理履职评价报告的议案;

4.会议审议通过三峡农商银行董事会审计委员会2022年工作报告和2023年工作计划；

第三届监事会第九次会议，2023年4月26日在三峡农商行204会议室召开。

5.会议审议通过审议2022年度董事会工作报告的议案；

6.会议审议通过审议2022年度财务决算及2023年度财务预算报告的议案；

7.会议审议通过审议2022年度利润分配预案的议案；

8.会议审议通过审议聘请会计师事务所的议案；

9.会议审议通过审议2022年度高级管理人员薪酬分配方案的议案；

10.会议审议通过审议2023年投资计划的议案；

11.会议审议通过审议修改三峡农商银行章程的议案；

12.会议审议通过审议2023年业务经营目标和发展战略的议案；

13.会议审议通过审议发展战略委员会2022年度工作报告和2023年工作计划的议案；

14.会议审议通过审议”三农”和普惠金融委员会2022年度工作报告和2023年工作计划的议案；

15.会议审议通过审议2022年度关联交易情况报告的议案；

16.会议审议通过审议2022年度全面风险管理工作报告的议案；

17.会议审议通过审议风险管理和关联交易控制委员会2022年工作报告及2023年工作计划的议案；

18.会议审议通过审议金融消费者权益保护委员会2022年工作报告和2023年工作计划的议案；

19.会议审议通过审议2022年度反洗钱工作报告及2023年度工作计划的议案；

第三届监事会第十次会议，2023年9月27日在三峡农商行204会议室召开。

20.会议审议通过审议三峡农商银行关联交易管理暂行办法；

21.会议审议通过审议风险管理和关联交易控制委员会议事规则；

22.会议审议通过审议关于调整风险管理和关联交易控制委员会成员的议案；

23.会议审议通过审议全市农商行金融资产风险分类管理办法；

24.会议听取稽核审计部2023年上半年审计工作报告；

25.会议听取2023年三峡农商行员工行为管理工作报告；

26.会议听取相关案件处理情况；

27.会议安排部署稽核审计下半年工作；

第三届监事会第十一次会议，2023年12月29日在三峡农商行204会议室召开。

28.会议审议通过关于刘红光辞去监事职务的议案；

29.会议听取全市农商行2022年度利润分配审计情况；

30.会议听取关于向宜昌城市发展投资集团有限公司续授信20000万元的议案；

31.会议听取关于对宜昌城市发展投资集团有限公司及其关联企业进行集团综合授信51600万元的议案；

32.会议听取三峡农商行2023年度员工行为管理工作报告；

33.会议听取2023年度国家金融监督管理总局宜昌监管分局监管意见书整改情况报告；

34.会议听取三峡农商行2023年度审计工作报告。

（二）外部监事履职情况

2023年度，外部监事能认真、勤勉地履行章程赋予的监督职能。报告期内，共参加监事会4次，出席股东大会1次，列席董事会1次，对提交董事会的相关议案进行认真研究和讨论。充分发挥自身的专业经验及特长，积极参与本行制度建设、业务规划、内部管理等重大经营决策，并提出意见及建议。2023年度在本行工作天数达15天。对董事会、高级管理层的履职尽责情况以及财务活动、风险管理、内部控制等工作实施有效监督。

四、董事、监事、高级管理人员薪酬情况

姓名	职务	2023年度税前工资总额
甘军	董事长	76.03
杨凌	董事	64.66
廖显龙	董事	35.86
杨正才	独立董事	4.13
彭俊良	独立董事	3.93
杨业华	独立董事	2.67
黄正伟	独立董事	2.67
陈振文	监事长	60.36
毛翼德	监事	43.50
敖皓	副行长	52.90
王保国	副行长	52.90
王前礼	副行长	52.90
杨淑衡	副行长	52.90

五、关于经营决策体系

本行最高权力机构是股东大会，董事会负责公司经营决策和管理，监事会行使监督职能，行长受聘于董事会对公司日常经营管理全面负责。本行实行一级法人体制，各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。

本行无绝对控股股东，在业务、人员、财务等方面完全独立，具有独立完整的业务及自主经营能力，股东大会、董事会、监事会和高级管理层能够独立运作有效制衡。

第六章 股东情况

一、股东权益情况

单位：万元

项目	股本	资本公积	盈余公积	一般风险 准备	未分配利润	其他综合 收益
期初数	75000	12215	53756	59285	74814	5537
期末数	81750	10478	60461	63736	90532	5537

二、股本结构

单位：万股、%

项目	期末数	持股比例	期初数	持股比例
企业法人股	46352	56.70%	42525	56.70%
自然人股	35398	43.30%	32475	43.30%
合计	81750	100.00%	75000	100.00%

报告期内，企业法人股东总数为23户，持股比例为56.70%；持股300万股及以上的自然人股40户，持股300万股以下的自然人728户（含职工持股），自然人股东持股比例为43.30%。

三、报告期末前十大股东持股情况

单位：万股、%

序号	股东名称	期初数	期末数	期末比例
1	宜昌城市发展投资集团有限公司	3000	5675	6.94%
2	湖北夷陵经济发展集团有限公司	3600	3924	4.80%
3	宜昌兴和化工有限责任公司	3400	3706	4.53%
4	湖北省文化旅游投资集团有限公司	3200	3488	4.27%
5	宜昌市财政经济开发投资有限公司	3100	3379	4.13%
6	宜昌高新投资开发有限公司	3000	3270	4.00%
7	江苏港洋实业股份有限公司	2570	2801	3.43%
8	宜昌嘉恒科技有限公司	2300	2507	3.07%
9	湖北楚天传媒投资有限公司	4413	2405	2.94%
10	宜昌伍家新城投资控股集团有限公司	2000	2180	2.67%

四、股权质押情况

报告期内，共有4个股东出质股权1750万股，占本行股本总额的2.14%。其中，湖北盈嘉集团有限公司质押1230万股，谈文莉质押90万股，胡世华质押300万股，颜海英质押130万股。

五、关联交易情况

截至2023年末，本行所有关联方用信余额86652.28万元，占上季末资本净额（353975万元）比例24.48%。集团授信关联方1个，为宜昌城市发展投资集团有限公司集团授信5.16亿元，占上季末资本净额（353975万元）比例14.58%。上述事项利率定价均不优于非关联方同类客户，符合监管要求。

第七章 年度重大事项

报告期内，本行具备持续经营能力，无影响持续经营能力的重大事项。

第八章 审计报告

会计师事务所出具的审计报告及后附相关财务报表（资产负债表、利润表、股东权益变动表、现金流量表、财务报表附注）置放在本行董事会办公室。