近年来，大悟农商行在省市行社的坚强领导下，在各位股东的大力支持下，深入贯彻“提质增效”理念，坚定不移走“小而美、小而强”发展之路，全面推进“六访六增”“千人进千企”“助兴惠农”等重点活动，促进“降本、增效”双向提升，各项业务发展指标稳中向好。

　　一、主要指标完成情况

　　（一）存款结构持续优化。截至12月末，各项存款106.03亿元，较年初净增11.44亿元，增幅12.10%，增幅排名全省第三位。

　　（二）信贷投放扩面增量。截至12月末，各项贷款余额77.54亿元，较年初净增9.5亿元，增幅排名全省第七位。

　　其中：微贷余额42.98亿元，较年初净增7.47亿元，占各项贷款的比重55.42%，微贷余额占比全省排名第四位。

　　（三）电银渠道扩面增效。截至12月末，活跃商户4948户；商户成本收入比36.27%；信用卡不良率2.05%，控制在计划3%以内，清收核销信用卡2.38万元；社保卡发行5291张。

　　（四）经营质效持续向好。截至12月末，各项收入4.25亿元，同比增加4560万元，增幅12.01%；利息收入2.63亿元，同比增加3281万元，增幅14.20%；资金收益综合净收益13599万元，年化净收益率4.91%，综合净收益率全市排名第5名，全省排名第14名。

　　（五）降本增效初见成效。截至12月末，存款付息率2.15%，同比下降0.24%；成本收入比40.83%，同比下降12.78个百分点，实现了规模、质量、效益的协调统一、稳中向好的目标。

　　二、主要工作举措

　　   （一）坚持“三抓”促党建发展。一是抓牢党建统筹引领。县行党委坚定执行党的政治路线、方针和政策，积极推动各项决策部署深度融入日常业务发展。各项重大决策部署、重大经营管理事项均通过党委会充分研究讨论，党委班子依据党中央、省委省政府、省市行社党委相关要求提出明确意见，充分明确党组织在经营管理中的重要地位，把党的领导嵌入日常运营全过程。二是抓实思想理论武装。坚持“第一议题”学习、理论中心组学习制度，深入开展党纪学习教育，认真学习贯彻党的二十大精神、习近平重要讲话精神、省委及省市行社会议精神。持之以恒、常抓不懈地开展理论学习教育，深刻领会“八讲”、“三破三转”、“五个统筹”内涵，确保省、市行社决策部署在大悟落地生根。三是抓好意识形态建设。县行党委严格落实意识形态工作责任制和责任清单制度，把意识形态工作与业务工作同安排、同部署、同落实。建立健全意识形态工作机制及考核体系，确保意识形态工作有抓手、有考核、有实效。今年以来，先后在掌上农信、市行微信公众号刊发工作动态133篇，在湖北日报、人民日报号、学习强国号等省级以上媒体发稿275篇。

　　（二）开展“三大营销”。一是加大对公账户营销力度。对辖区优质对公客户进行全面梳理，通过存量对公客户回访和新客户对接，实现对公账户的“增户拓面”。截至12月末共营销对公客户291户，其中事业单位代发工资账户27家，招商项目账户7家，其他公司法人类账户257家。二是加大公积金归集力度。持续加大公积金归集力度。发动全员力量，利用自身优势，对暂未在我行缴纳住房公积金行政事业单位，进行重点攻关，持续发力。截至112月末，归集住房公积金101户，金额6440万元。三是加大社保卡拓展力度。截至12月末，新购置社保卡制卡机设备10台，社保卡3万张，通过前期与社保局的沟通，打通开卡渠道，新开社保卡5070户。

　　（三）狠抓“三类”走访。一是走访农区客户。以“千人进千企”“助兴惠农”等活动为抓手，积极发挥农商行“人缘、地缘、亲缘”优势，对全县258个行政村发放脱贫人口小额信贷1803笔，金额8996万元。二是走访城区客户。以“一行一街”活动为抓手，深入城区走访园区、商区及个体工商户，送政策、问需求。示范街有效商户2755户，活跃率80.53%、贷款投放金额9404.89万元。三是走访机构客户。县行党委班子亲自带队走访对接，加大机构类客户的攻关力度，截至12月末，新增水利局、武汉工贸学院、长江财险3个重点企业对公账户。  

　　（四）强化“三类服务”。一是服务小微企业。按照坚持“做小、做农、做本地、做个人”的原则，加强与财政、担保公司的合作，用好用活优势贷款产品，加大对本地支柱产业、重点项目、普惠小微信贷投放力度。今年以来，我行小微企业贷款户数8881户39.81亿元，比年初净增1436户8.22亿元。二是服务重点企业。先后为湖北明宇手袋轻工制品有限公司等7家县政府重点招商项目开立对公账户；向大悟县城市垃圾处理建设项目、武汉工贸职业学校（大悟校区）、博远泵业（湖北）有限公司等县重点项目及招商引资企业发放贷款2600余万元。三是服务特色企业。目前已向茶叶产业链各类经营主体累计投放茶叶产业贷款1.92亿元，贷款余额1.31亿元；成功对接大悟县配餐中心产业链上下游企业拟授信500万元，物流中心产业链1000万元。

　　（五）打通“三个”获客渠道。一是打通个体工商户批量获客。加强与当地工商部门的合作，批量获取辖内个体工商户清单，加大支持力度。截至12月末，创业贴息贷余额9880万元，比年初净增4321万元，支持9650人创业，带动3万人就业。码商贷余额6.09亿元，比年初净增1.86亿元，支持1816户市场主体经营发展。二是打通优质白领批量获客。加强与当地公积金中心的合作，为单位公积金缴存、归集提供便捷服务，批量获取辖内优质白领客户清单，开展跟踪服务。截至12月末，白领贷余额3.93亿元，为1945户白领人士提供贷款服务。三是打通线上获客渠道。除抵押类贷款外，其他微贷均提倡用“301”贷款模式，缩短办贷时间，增强客户黏性。截至12月末，共签约8026户，较年初净增774户，余额比年初净增2.14亿元。同时，引导新增单户30万元以内的微贷向线上迁移，对还款表现良好的存量续贷客户优先选择签约福e贷，降低办贷成本，进一步提高客户体验感。

　　（六）围绕“三个提升”优化管理。一是提升运营服务效率。在全市农商行业务技能竞赛，大悟农商行连续两届蝉联竞赛团体一等奖，单人比赛中获得三个单项一等奖、一个二等奖和一个三等奖。新柜面设备全部安装完成，截至12月5日，大悟农商行新柜面系统的业务替代率为98.09%（权重70%），全省综合排名第三。二是提升人均效能。坚决落实市行推行的“4+1+1”和“3+1+1”模式，精简柜面人员数量，实现业务由“柜面式”向“营销式”转变，今年已有15名柜员转向客户经理岗位，最大限度提升人均创效潜能。三是提升内生动力。坚持“小机关、大基层”原则，在锁定机关总人数前提下，只能减少、不能增加、有进必有出，将有限的人力资源整体向基层倾斜，增强一线营销“战斗力”。牢固树立“有为才有位，有位必有为”导向。“以创造效益论英雄”，让想干事的人有机会，能干事的人有平台，干成事的人有地位。已调整3名机关副职到基层任职；在全行选拔20名后备干部，提拔了5名后备干部到支行担任副行长。

　　（七）监督落实到位。一是“清廉农商”落地生根。认真贯彻落实省市行社“清廉农商行”建设的决策部署，以合规稳健经营为导向，深入推进清廉金融文化建设。坚持落实“三会一课”、支部主题党日活动等相关学习机制，不断强化干部员工思想作风教育，让清廉理念深入人心。充分发挥家庭监督优势，通过开展入户家访、廉洁家书等方式，了解员工“八小时以外”生活情况，形成单位、家庭的良性互动，共同构建助廉家庭防线。常态化抓好廉政警示教育，在重要节点发放廉洁提醒通知书、推送学习典型违纪案例，进一步严明工作纪律，营造“廉”的氛围。二是定期开展员工行为排查。按月开展员工行为排查工作，发布员工互排互查任务，完成排查率100%。经排查，共发现异常行为线索5条，涉及人数2人。三是发现问题及时整改。针对各类检查发现的问题，我行及时建立问题台账，召开整改工作交办会、整改问题汇报会和整改问题专题验收会累计5次，及时将检查发现的问题移交相关部室及支行，同时对相关部室及支行下达整改工作督办通知书共计55份，风险提示书1份，问题提示书1份，签订整改责任状72份。根据书面反馈情况，本年度到整改期限应整改问题90个，已整改到位问题90个，整改销号率100%。

　　（八）筑牢安全生产防线。一是款箱押运实现全面外包。目前我行款箱押运于2024年9月30日已经全部外包给孝感市安捷武装押运保安服务有限公司。该公司在我行共派驻了6辆款箱押运车辆，共计6条押运线路，其中有4辆款箱押运车在我行驻点，驻点人数一共21人。实现了辖区内各支行款箱押运全面外包，并持续推进该公司在大悟建设款箱押运金库。二是外部机构合作获支持。与应急管理局、消防局、公安局等部门深度沟通合作，获取安全保卫专业知识的支持，协助我行开展上半年以及下半年的安全生产知识培训以及消防演练。

　　三、下阶段工作措施

　　（一）突出“五个归行”抓稳存优存。在贷后管理上重点监控贷款客户的资金流向，确保应收账款回款资金、企业派生存款等方面资金归行；将扫码资金沉淀与扫码费率优惠、贷款利率优惠动态挂钩，确保商户日常经营资金归行；通过做优客户服务，确保存量客户资金归行；重点拜访外出务工带头人、村组干部、创业能人等关键人物，确保外出人员资金归行；争取机构类及重点企业客户账户开立、工资代发、公积金归集、社保卡等方面资金归行。

　　（二）做实“三个服务”抓信贷投放。一是在服务乡村振兴战略上，结合“整村授信”“六访六增”等活动走访对接积累的信息，将客户资源转化为经营成果，按照整村授信预授信率不低于60%的要求，对辖内各村组符合建档预售条件的客户，应评尽评、应授尽授。二是在服务“双集中”战略上，紧抓人口和产业的“双回归”契机，以“产业集中”为切入口，重点对接辖内经济开发区及各类园区，批量获取园区内产业集中的客户名单，全覆盖走访对接产业集群、企业及其上下游客群。以“人口集中”为切入口，聚焦新市民在购房、消费、创业等方面的金融需求，拓展一批客户群体。三是在服务“大财政”体系建设上，抢抓国有“三资”清理盘活、财政融资、供应链建设契机，择优拓展风险较低的医院、学校、民生项目及绿色、科技等新质生产力企业，探寻新的信贷业务增长点。

　　（三）围绕“三个重点”抓客户拓展。一是用好“三个平台”拓展线上客户。用好“福卡e支付”平台，将扫码作为综合获客的主渠道，深入挖掘扫码客户在存、贷款业务之间的关联性，引导客户从单一业务向综合业务转变。用好“人码合一”平台。通过用好“301”贷款模式，进一步提高客户体验，加快客户扩面和效率提速。围绕“数字食堂”平台。推进“数字食堂”行业应用场景建设，通过抓牢校园场景中的四类高净值客群，调优基础客群结构。二是“四个一批”拓展农区客户。依托“金融村官＋整村授信”模式，牢牢守住农村主阵地，服务一批客户致富增收；支持一批龙头企业发展；扶持一批“新农人”壮大；助力一批特色产业升级。三是“五个重点”拓宽城区客户。通过参加银企对接会、政府招商会等活动拓展重点企业；主动融入“2+5”产业体系发展格局拓展重点产业；以打造“一行一街”积累的商户基础，拓展重点商圈；根据“一园一品”拓展重点园区。；以核心客户为中心，全力拓展上下游客户，拓展“1+N”重点客户

　　(四)树牢“ 三个紧盯”抓风险防控。一是紧盯存量风险。围绕风险处置工作目标，我行对监管核查风险贷款逐户明确处置措施、处置时限和责任人，充分运用贷款重组、拆圈解链、批量转让、以物抵债、政府置换等一切可以运用的化险手段。二是紧盯新增风险。 严格落实省联社《关于深入实施信贷风险管控“五项机制”有效提升信贷管理质效的通知》要求，对出现的新增风险贷款逐户建立明细台账，稽核审计部逐笔开展审计，通过追责清收、专职清收、责任清收等方式加大对新增风险贷款的管控力度，确保当年新增风险贷款实现动态清零。三是紧盯信贷准入。堵住制度漏洞。严格落实“信贷十条禁令”，严禁与不法中介合作，严禁跨地区贷款，从12月起对贷款进行集中调查、集中审批。防止过度授信。严格按照客户经营情况、还款能力合理控制授信额度，防止出现“人情贷”发生；抵押人必须认定为关系人，防止大额贷款通过化整为零的方式“改头换面”发放。杜绝多头授信。严防同一借款人在一家农商行多家网点申请贷款，防止由于网点人员轮岗导致的“贷款跟人走”现象，眼睛随意移交管护权情况。

• 　　明确“选人用人”抓队伍建设。一是树立用人导向。坚持“小机关、大基层”原则，在锁定机关总人数前提下，只能减少、不能增加、有进必有出，将有限的人力资源整体向基层倾斜，增强一线营销“战斗力”。牢固树立“有为才有位，有位必有为”导向。“以创造效益论英雄”，让想干事的人有机会，能干事的人有平台，干成事的人有地位。二是畅通育人渠道。提高机关与支行，机关部门、支行之间中层干部交流频率，让支行中层干部有机会到机关交流学习，机关中层干部有机会到支行交流锻炼，推荐优秀干部员工到市行锻炼，努力把中层干部培养成“全能型”人才。建立审计、资金、科技、合规等条线专业人才库，对在条线表现优异的人员通过进城进机关、挂职、上派到省市行社学习等方式重用。探索对95后、00后等新生代员工在提升归属感、增强认同感及成长方面的管理机制，全面激发青年员工干事创业热情。三是营造清廉环境。抓好党纪学习教育，强化全员纪律意识和责任落实，树牢正确的政绩观、权力观、事业观。抓实清廉农商行建设，坚持严管厚爱相结合、激励与约束并重，打造清清爽爽的同志关系、规规矩矩的上下级关系、亲清的客户关系，确保党员干部干成事、不出事，为提质增效高质量发展提供人才保障。
• 　　打造“三个”企业文化。一是赓续红色文化。弘扬大别山红色老区精神，按照省联社关于党建阵地建设标准将各支部改造为“小而美”的党支部阵地，广泛开展“三个一”活动，即“一个支部一个支部工作法，一个支部传承一种共产党人精神，一个支部传唱一首红色歌曲”，真正将大悟红色文化注入各党支部。二是传承农信文化。树先进典型、开展文明创建、加强行史教育，传承好与群众同吃、同住、同劳动的“三同”情怀，一头露水、一身汗水、一脚泥水的“三水”精神，手勤、嘴勤、腿勤的“三勤”作风，铁账本、铁算盘、铁规章的“三铁”规矩，将“挎包精神”有机融入党建、业务、群团、工会活动。三是重塑信贷文化。以“五要五不要” 特色金融文化为引领，打造依法、透明的“阳光信贷”，履行社会责任“责无旁贷”，对符合规定的“能贷速贷”，对违反纪律的“严惩不贷”。锻炼一支“诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”的信贷队伍，营造浓厚的信贷文化氛围，不断提升社会认可度和客户满意度。

　　长风破浪会有时，直挂云帆济沧海！大悟农商行全体干部员工将牢记各位股东、各位董事、各位监事、广大客户和社会各界的重托，在省、市行社的坚强领导下，在各位股东的大力支持下，紧紧围绕“提质增效”理念，以更加坚定的信心，更加昂扬的斗志，不断强化经营管理，加快转型步伐，开拓创新，拼搏进取，扎实工作，奋力谱写大悟农商行高质量发展的新篇章！