2026年1月13日，长阳农商银行乐园支行在受理个人客户开立银行卡申请时，经办人员凭借严谨的尽职调查流程与高度的风险警觉，识别多项风险疑点，成功拦截一起异常开户申请，有效阻断了潜在的出租、出借账户风险，切实履行了金融机构反洗钱与账户管理的主体责任。

当天，客户周某在亲属陪同下来我行申请开立结算账户，经工作人员核实发现，其名下已持有功能完备的他行社保卡及我行I类账户，经查询该账户自2024年起无任何交易记录，已处于“睡眠”状态。当工作人员建议其使用现有社保卡时，客户随即改变诉求，要求挂失该睡眠账户。

对于新开卡用途，客户仅模糊表述为“用于微信绑卡日常交易”。工作人员结合客户年龄、已持他行实体卡及长期未使用我行账户等情况综合分析，认为该理由与其实际消费习惯及账户持有状况明显不符，开卡必要性存疑。

出于审慎考虑，工作人员随即对陪同人员进行了关联风险信息查询。结果显示，该陪同人名下账户已被司法机关依法冻结。这一情况，使整个开户情境的风险等级骤然提升。

综合“开卡理由不充分、不合理”“自身长期不动户突然要求激活或置换”“密切关联人账户存在司法冻结记录”等多重风险信号，我行工作人员判断，该开户申请存在为他人使用或用于非法资金转移的重大嫌疑。依据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违规犯罪有关事项的通知》等监管规定及我行内部风险控制制度，网点在向客户做好解释说明及风险警示教育后，最终拒绝了其开户及挂失申请，从源头杜绝了风险账户的生成。

本次异常开户堵截案例充分展示了乐园支行在账户管理中的严谨态度与高效风险防控能力，通过细致的尽职调查与综合分析，成功拦截了潜在的风险账户，为维护金融秩序与保障客户资金安全树立了典范。