湖北长阳农村商业银行股份有限公司2025年关联交易三季度工作报告

我行今年来进一步落实和强化了案防工作措施，切实加强了本行对关联交易的风险管理，不断巩固和提高案防工作质效，防范和化解案件风险，为湖北长阳农村商业银行转型发展提供有力保障，根据案防监管政策及省联社要求，现将2025年三季度风险管理与关联交易控制委员会工作情况报告如下。

一、核心工作举措与成效

（一）聚焦信贷风险，夯实资产质量根基

截至2025年三季度末，全行贷款余额85.09亿元，不良贷款余额17269.51万元，不良贷款率1.94%，较年初下降0.02个百分点；当年累计收回表外不良贷款1449.45万元（含利息），完成市行计划的114.85%，信贷资产质量保持平稳向好态势。主要采取五项措施：

1.强化政策引导，细化管控机制：在省联社指导下，先后下发《关于进一步规范风险资产依法诉讼工作的通知》（长农商银发〔2023〕44号）、《长阳农商银行关于进一步落实贷款风险管控“五项机制”的实施方案（试行）》等多份文件，明确风险贷款化解路径，实现“每笔风险贷款有人管、有人盯”。

2.优化清收策略，提升诉讼效能：坚持“自主清收为主、代理清收为辅”，按案件复杂程度分类处置，通过“员工自主诉讼+律师代理”结合模式，在节约成本的同时培养年轻客户经理专业能力。三季度累计通过司法诉讼执行收回历年不良贷款（含信用卡）1988万元，其中收回“护航行动”重点案件1笔（金额499万元）；全行金融案件胜诉率达100%（累计判决/调解86笔，金额3261万元），切实维护合法权益。

3.规范处置流程，平衡表内外资产：前三季度累计核销处置不良贷款3841.38万元，做到“应核尽核”；同步加大表外不良清收力度，累计清收1449.45万元，表内不良处置6957.28万元，有效避免表内不良率异常波动。

4.加大执行力度，攻坚重点大户：针对历年诉讼贷款，全面推进首次执行申请，对重点大户启动恢复执行程序；联合法院、城投等部门制定抵押物处置方案，合力提升诉执贷款清收效率。

5.抓实关联交易，筑牢合规防线：截至三季度末，全行法人关联方31户、自然人关联方284户，已将股东、高管、董事、监事等全部纳入关联方管理，股权关联方穿透符合监管要求，关联交易余额1.98亿元，均在监管指标范围内。

（二）紧盯市场风险，筑牢动态防控屏障

一是强化头寸监控。聚焦金融市场业务规模与交易账户头寸，督促财务会计部门对债券投资规模、回购比例、成本及止损底线实施限额管控，确保符合交易战略。

二是严控交易杠杆。将金融市场业务杠杆放大比率控制在1.8倍以内，结合市场资金松紧、本行头寸波动实时调整，杜绝杠杆风险累积。

三是监测利率风险。定期开展银行账户利率敏感度监测，根据监测结果及时调整资产负债结构，落实缺口管理措施。

四是完善止损机制。针对债券市场收益率曲线大幅上行等情形，督促业务部门缩减投融资规模、缩短投资组合久期；严守“利率债亏损率5%、信用债亏损率8%”预警底线及“单只债券亏损率10%”止损底线，坚决遏制风险扩大。

（三）强化指标管控，锚定监管评级目标

按月组织财务、信贷、合规等部门开展指标测算与整改，确保2025年相关指标至少达到监管评级3A级标准（大部分指标达2C级），力争2026年获评监管评级2C级。

（四）提升执行效能，深化关联交易管理

一是动态更新关联方名单。法人关联方名单按监管标准于每年初更新；内部自然人关联方（含董事、高管及相关人员近亲属等）信息变动后，要求支行、部室10个工作日内上报委员会，探索符合本行特色的关联方管理模式。

二是完善报备审批机制。实行关联交易额度控制，重大关联交易逐笔提交董事会审议；严格执行业务规定，确保关联交易公平合理，契合本行及股东整体利益。

三是严格履行披露义务。按要求向股东披露关联交易信息，每年向董事会提交专项报告，保障股东知情权，维护股东合法权益。

四是强化合规培训宣导。开展关联交易全流程培训，明确受理、授信、审查、审批等环节合规要点，提升员工主动合规意识，保障业务高效合规开展。

五是开展专项审计监督。由审计部门聚焦职工及职工近亲属贷款，深挖关联交易真实性与公允性，形成审计评价意见，强化管控刚性。

（五）压实主体责任，提升案防工作质效

1.建立风险监测预警机制：各支行及信贷、财务等职能部门按月识别、评估案件风险点并书面报送合规部；合规部每月汇总分析，于月初2个工作日内向上级行及监管部门报送案件风险动态。

2.规范信息报送流程：案件风险事件发生后，支行、部室1小时内口头或书面报告合规部；合规部在研判损失、制定措施后，3小时内报送省联社风险管理处，24小时内报送宜昌银保监分局，杜绝错报、迟报、瞒报。

3.完善工作评估机制：由合规部牵头制定案防考核评估办法，构建涵盖组织建设、制度执行、内审监督等维度的评估体系；前三季度已完成支行案防履职检查，配合市行开展交叉检查，对发现问题立行立改并严肃追责，杜绝同类问题反复发生。

4.健全案件问责机制：联合稽核监察部修订《案件责任追究办法》，明确问责对象、标准与程序；执行中坚持“依法依规、权责对等、逐级追究”原则，强化责任认定与追责力度。

（六）健全长效机制，推进合规银行建设

 1.优化制度流程：结合省联社新制度及最新监管要求，清理修订本行制度，提升系统性与可操作性；定期开展制度执行检查与评价，及时补齐流程缺陷。

2.压实合规审查：明确部门分工——信贷部负责大额贷款及信贷合同合规审查，合规部负责对外合同、新产品新业务合规审查，风险经理负责支行业务合规审查，实现全领域覆盖。

3.强化培训考试：建立常态化培训机制，合规部牵头开展全行合规培训，业务部门落实条线培训，同步增设测试环节；针对新员工开展岗前合规教育，组织在岗员工及中层管理人员赴看守所接受警示教育。

4.厚植合规文化：通过微信群、官网等渠道宣传遵规守纪典型事例，传递“合规优先、全员合规、合规创造价值”理念；扎实开展“五个一”活动，推动“人人事事时时处处合规”落地见效。

二、后续工作目标

（一）深化关联交易管理。配合省联社完成关联交易管理系统搭建与数据录入，细化交易流程，强化前中后台信息共享；完善关联方信息动态更新机制，根据客户关联关系变化实时调整，确保全流程监控。

（二）筑牢全面风险防线。以“责任银行、合规银行、智慧银行”建设为主线，回归服务实体经济本源，推进转型发展，确保全年无重大风险事件及案件发生。

（三）履行委员会职能。持续做好信用风险、流动性风险、市场风险等各类风险管控，为全行下半年经营发展提供坚实保障。