近日，长阳农商银行乐园支行依托敏锐的风险防范意识及高效的联防联控机制，成功识别并拦截一起异常开户事件，有效防范了潜在的金融风险。

事发当日上午，一位青年客户匆忙来到乐园支行，申请更换自己的二代社保卡，并提出提升社保卡限额的请求。经办柜员在受理过程中严格执行客户身份识别与尽职调查流程，耐心询问其调额原因及开户用途。客户表示自己的微信流水较大，单月交易金额就有数十万元，他行卡额度不足，想借换卡之余顺便提升银行卡的额度。

“客户年纪较小，为何会有如此大的账户流水？”该情况立刻引起支行大堂经理的高度警惕，随后继续追问客户的就业单位、现居住地址等信息并要求客户出示微信流水作为提额佐证，但客户无法提供。

经深入沟通后，皮某最终承认其名下他行账户因部分原因已被冻结，此次意图借换领社保卡之机重新开户。同时，本行联动运营服务部查询到该客户为宜昌市公安局打击治理电信网络新型违法犯罪中心下发的7月提醒函人员，我行已依法拒绝其开户申请，并将其列入异常开户人员名单，实施重点管控。

此次风险事件的有效处置，得益于长阳农商银行构建的“准入审核+动态监测”双重风控机制。该机制强调在开户前、中、后全流程落实风险防控，既审阅客户提供材料，更注重对客户真实意图、经营背景及交易合理性的深入验证。

下一步，长阳农商银行将持续强化账户全生命周期管理，从严把关开户准入，不断提升员工风险识别与处置能力，切实履行金融机构的责任，坚决筑牢金融安全防线。（乐园支行 姚彦宏）