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房县农商行八大帮扶模式助力精准扶贫

来源:省联社发展研究部 作者:房县农商行 发布时间: 2017年09月04日

房县是全省深度贫困县之一,自扶贫攻坚战全面打响以来,房县农商行始终把金融支持精准扶贫作为“一号工程”来抓,在全市率先推广“金融精准扶贫,农商银行先行”活动,通过建立“银政、银企、银专、银农、银保”五大平台,对口扶持特色产业、涉农产业,以金融支持产业发展带动贫困户脱贫成效显著。截至8月4日,已对贫困户调查建档11296户,调查建档率48.9%,评级授信9417户,评级授信率40.8%;为4483户贫困户发放产业扶贫贷款2.96亿元,贷款覆盖率19%。建立金融精准扶贫工作站69个、村级惠农工作站38个、普惠金融网格化工作站159个。累计帮助13458人脱贫,实现了32个村的整体脱贫出列。

在开展金融支持精准扶贫过程中,该行始终坚持围绕县域“八大产业”,重点推进产业金融扶贫。通过探索创新,逐步完善建立并推进了“八大帮扶模式”,全方位、多渠道确保金融支持精准扶贫落地生根。

“农商银行+政府+担保公司+贫困户”模式。精准扶贫工作开展伊始,房县农商行积极加强与县委、县政府、扶贫办等部门的沟通联系,及时制定《关于金融扶贫工作的实施意见》等文件,取得政策支持。同时,与县政府签订精准扶贫战略合作协议,在全市率先推广发放“托起梦想·小康贷”扶贫专项贷款。即由县政府整合资金在农商行建立扶贫担保基金专户,通过担保公司,设立扶贫贷款担保基金,农商行按1:10倍数向建档立卡的贫困户发放“10万元以内、1至3年期限、全额贴息”的扶贫贷款,并按9:1的比例进行风险分担,同时由政府积极出面协助防范风险,双方互惠互利、合作共赢。目前,已累计向全县301个贫困村发放基金担保“小康贷”贷款2.96亿元,带动4483户贫困户发展产业。

“农商银行+担保基金+贫困户”模式。为最大化防范扶贫贷款风险,房县农商行协同县政府、保险公司积极建立小额贷款保证保险基金、新型经济体与龙头企业帮扶基金,建立“政府主导,农商银行、保险、担保公司、涉农企业共同参与,市场运作、风险共担、利益共享”的运作模式,通过基金保障,不但方便快捷,而且防范了风险,解除了贫困户发展产业的后顾之忧。目前,已走访对接县域新型经济体与龙头企业432家,授信2.56亿元,向房县九方魔芋等县内9家扶贫帮扶企业发放基金担保贷款1.54亿元,辐射带动贫困户发展产业。

“农商银行+经营主体+贫困户”模式。龙头企业是农业产业化的引擎,是引导农户实现产业脱贫的有效载体。针对贫困户在发展产业过程中存在的“产业选择不明确、防范风险无能力、发展产业无劳力”等“老大难”问题,房县农商行积极牵头县内龙头企业,加强沟通协调,由扶贫帮扶企业通过发种子、包技术、包回收等方式引导贫困户发展产业,贫困户通过参与基地建设、经营管理、入股分红等方式实现增收,有效变“输血”为“造血”,增强贫困户脱贫能力。目前,房县农商行已向湖北陵洲药业等63家扶贫企业发放贷款5340万元,辐射贫困户624多户,安置就业人员2500余人。

“农商银行+土地经营流转+贫困户”模式。为充分发挥地方特色产业的集群效应,以企业带动贫困户实现增收,房县农商行牵头龙头企业、地方村两委及贫困户签订四方合作协议,按照土地租赁、贷款入股、企业务工的“租金+分红金+薪金”三金一体化模式进行带动帮扶。即在坚持贷款合规的基础上,农商行为农户发放由企业提供担保的扶贫贷款,地方村委协调将扶贫农户的土地及荒山租给企业经营发展产业,贫困户通过土地经营权的扭转、贷款资金入股分红、企业务工实现经济收入。有效实现了贫困户脱贫致富的资源合理利用及形式多渠道化。目前,湖北神农本草中药饮片有限公司在房县农商行3000万元贷款支持下,利用“三金模式”辐射带动贫困户230户,安置就业800余人。

“农商银行+村级基金+贫困户”模式。全面对接农民专业合作组织,创新推广专业合作组织贷款,推出“村级众筹基金”的担保贷款模式。以行政村为单位,由村委会牵头组织成立村级基金担保协会,建立农户贷款担保基金,农商行按照担保基金10倍放大进行贷款授信,贷款户签订联保协议,保证统筹统还。有效支持了村级重点种养大户,带动辐射周边贫困户,为贫困户产业发展提供了样板、找准了方向。按照这种模式,已先后向土城镇龙坪村、土城村和军店老街社区农户累计投放贷款2300多万元,囊括茶叶、食用菌、山羊、药材等八大特色产业,区域产业带动效果更加明显,贫困户产业发展更加多样化、特色化。

“农商银行+光伏项目建设+贫困户”模式。为支持国家新型清洁能源开发,助力新型产业带动脱贫,房县农商行率先推出“农商银行+光伏项目建设+贫困户”特色产业贷款投放模式。在签订协议基础上,项目建设方依据中标通知书、中标企业授权书、施工合同等证明文件,可向农商行申请光伏产业项目贷款。农商行通过对项目建设取得的电费收益质押即可向资金需求方发放贷款。资金需求方以电费收入作为偿还银行贷款本息的第一来源,实现了资源的合理充分利用和贷款风险的有效管控。目前,已对接军店、大木、土城、姚坪四个乡镇的光伏产业项目,确定贷款需求2500多万元,带动扶持贫困户300多户,将推动全县16个贫困村的整体出列。

“农商银行+整体搬迁+贫困户”模式。为支持国家特殊地区整体搬迁项目政策,加快推进集中安置、搬迁小区建设步伐,房县农商行特推出“农商银行+整体搬迁+贫困户”的整体搬迁贷款投放模式,在房县回龙乡率先推进实施。在签订协议的基础上,由当地党委政府评定审核搬迁户准入条件,对符合准入门槛的搬迁户由农商行发放金额3万元以内、期限1-3年的小额贴息贷款。搬迁户将全部贷款资金投入到房屋购买,同时以房屋产权在农商银行作抵押,并保证到期按时偿还贷款。有效实现了资金合理利用、信贷风险压降的双赢。目前,房县农商行已对回龙乡整体搬迁项目中的307户搬迁农户给予支持,发放小额贴息贷款921万元。

“农商银行+易地搬迁+贫困户”模式。为支持国家精准扶贫大搬迁项目政策,加快推进易地搬迁小区建设步伐,满足小区建设的资金流动性需求,房县农商行积极介入易地搬迁项目建设。由农商银行、当地政府、项目中标方、施工方共同参与,并签订四方协议,经当地政府审核,由农商行为资金需求方办理应收账款质押贷款,贷款资金则必须用于异地搬迁项目建设,应收账款划入约定账户并即时偿还。截至目前,房县农商行已发放四方协议异地搬迁贷款19笔,1500万元,支持青峰、万峪、九道等13个易地搬迁小区建设,帮助280多户搬迁脱贫户及时入住新居。

房县农商行一系列金融模式的积极探索,为贫困户脱贫致富注入了源源不断的金融“活水”,“三农”之源的“反哺”也推动该行稳步向前:支农服务更有动力。在风险可控的情况下,房县农商行每年以15%的增幅加大贷款投放力度,通过产业扶贫有效带动贫困户脱贫致富。当年发放涉农贷款14.9亿元,其中支持八大特色产业发展贷款2.92亿元,占全县涉农贷款总额89.6%;支持农村经营大户、家庭农场、农民专业合作社、涉农中小企业323家,贷款24.8亿元。近三年来累计创税1.11亿元,连年稳居全县纳税第一大户,为县域经济发展贡献了巨大力量。业务发展更有活力。将服务“三农”客户与普惠金融有机结合,为全行的业务经营发展找到了新的突破点,实现了规模、质量、效益的全面向好。全行当年新增存款6亿元,增幅9.7%;新增贷款4.9亿元,增幅12.5%;存贷款在全县市场份额占比分别达到42.4%、55.8%;在实现业务发展的同时,大力转型升级,不断把控风险,当年、当月到期贷款收回率达99.3%和99.9%,实现了风险全面压降、结构调整不断优化、各项业务发展鲜活有力。社会形象更有魅力。始终坚持“责任立本”的理念,积极与当地百姓、政府部门及小微企业加强联系,形成一股前所未有的凝聚力和向心力。政府为民、农商帮民、产业带民的一系列举措和显著成效得到了百姓和社会各界的一致认可和好评。《金融时报》、《楚天农村金融》、《农村新报》、市县报社及电视台等各级媒体先后专题报道推广了房县农商行金融精准扶贫工作经验,引起巨大社会反响。先后多次在省级、市级召开的金融精准扶贫推进会上作典型交流发言,得到省市级领导高度认可,县委主要领导更是提出了“支持农商银行就是帮助老百姓脱贫致富!”的口号,社会形象在不断得到提升,展现了地方金融主力军的地位和魅力。

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